21 janvier 2024
Combien coûte une assurance-vie après l'âge de 70 ans ?
Découvrez le coût d'une assurance-vie après 70 ans et les facteurs qui influencent les prix. Obtenez des conseils pour choisir la meilleure couverture pour vos besoins.
Martin J.
Stratège
Assurance vie
5 min
Mise en contexte
Combien coûte une assurance-vie après l’âge de 70 ans est une question qui est très souvent posée.
On peut croire qu’après l’âge de 70 ans les assurances-vies sont hors de prix. Par contre, beaucoup sont surpris d’apprendre que c’est toujours un excellent moment pour choisir son assurance vie.
La raison est simple : après 70 ans, il est fort probable que nos besoins seront différents de ceux de nos 30 ans.
Dans la majorité des cas, lorsqu’on est jeune, nos besoins sont plus élevés. Par exemple, une jeune famille aura probablement plusieurs dettes à couvrir (prêt hypothécaire, voiture familiale, marge de crédit). De plus, ils ont la responsabilité de protéger des jeunes enfants en cas de décès prématuré d’un des conjoint.
Normalement, après 70 ans, la majorité des grosses obligations financières sont derrière nous.
Maintenant, quel est le prix d’une assurance vie après 70 ans ? Nous allons répondre à cette question en s’attaquant au facteur à prendre en compte.
Le besoin et le but de l'assurance vie
En assurance-vie, il n’existe pas un seul produit qui convient à tout le monde. Dans les faits, c’est plutôt le contraire, chaque personne est différente et chaque personne a un besoin différent.
Pour payer le moins cher et payer le juste prix, il faut se fier à nos besoins.
Par exemple :
Lorsque le besoin est temporaire, il faut utiliser l’assurance-vie temporaire.
Lorsque le besoin est permanent, il faut utiliser l’assurance-vie permanente.
Associer une police d'assurance vie temporaire pour des besoins immédiats avec une couverture permanente pour le long terme peut équilibrer les coûts.
C’est très simple !
Les besoins spécifiques après 70 ans
Protection du conjoint survivant : Garantit un revenu de remplacement ou le maintien du niveau de vie
Couverture des frais funéraires : Assure la prise en charge des dernières dépenses, estimées entre 10 000$ et 25 000$
Optimisation successorale : Permet de léguer un héritage non imposable aux bénéficiaires
Remboursement des dettes : Couvre les soldes de prêts hypothécaires ou autres obligations financières
Types de couvertures disponibles
L'industrie de l'assurance propose plusieurs options adaptées aux aînés :
Assurance temporaire : Offre une protection abordable pour des besoins à court terme
Assurance permanente : Garantit une protection à vie avec accumulation de valeur
Assurance sans examen médical : Propose une alternative pour les personnes ayant des conditions médicales préexistantes ou qui souhaite une solution simple et rapide.
Mise en contexte
Combien coûte une assurance-vie après l’âge de 70 ans est une question qui est très souvent posée.
On peut croire qu’après l’âge de 70 ans les assurances-vies sont hors de prix. Par contre, beaucoup sont surpris d’apprendre que c’est toujours un excellent moment pour choisir son assurance vie.
La raison est simple : après 70 ans, il est fort probable que nos besoins seront différents de ceux de nos 30 ans.
Dans la majorité des cas, lorsqu’on est jeune, nos besoins sont plus élevés. Par exemple, une jeune famille aura probablement plusieurs dettes à couvrir (prêt hypothécaire, voiture familiale, marge de crédit). De plus, ils ont la responsabilité de protéger des jeunes enfants en cas de décès prématuré d’un des conjoint.
Normalement, après 70 ans, la majorité des grosses obligations financières sont derrière nous.
Maintenant, quel est le prix d’une assurance vie après 70 ans ? Nous allons répondre à cette question en s’attaquant au facteur à prendre en compte.
Le besoin et le but de l'assurance vie
En assurance-vie, il n’existe pas un seul produit qui convient à tout le monde. Dans les faits, c’est plutôt le contraire, chaque personne est différente et chaque personne a un besoin différent.
Pour payer le moins cher et payer le juste prix, il faut se fier à nos besoins.
Par exemple :
Lorsque le besoin est temporaire, il faut utiliser l’assurance-vie temporaire.
Lorsque le besoin est permanent, il faut utiliser l’assurance-vie permanente.
Associer une police d'assurance vie temporaire pour des besoins immédiats avec une couverture permanente pour le long terme peut équilibrer les coûts.
C’est très simple !
Les besoins spécifiques après 70 ans
Protection du conjoint survivant : Garantit un revenu de remplacement ou le maintien du niveau de vie
Couverture des frais funéraires : Assure la prise en charge des dernières dépenses, estimées entre 10 000$ et 25 000$
Optimisation successorale : Permet de léguer un héritage non imposable aux bénéficiaires
Remboursement des dettes : Couvre les soldes de prêts hypothécaires ou autres obligations financières
Types de couvertures disponibles
L'industrie de l'assurance propose plusieurs options adaptées aux aînés :
Assurance temporaire : Offre une protection abordable pour des besoins à court terme
Assurance permanente : Garantit une protection à vie avec accumulation de valeur
Assurance sans examen médical : Propose une alternative pour les personnes ayant des conditions médicales préexistantes ou qui souhaite une solution simple et rapide.
Options d'assurance vie temporaire
L'assurance vie temporaire reste une option populaire pour ceux qui souhaitent une couverture financière sur une période spécifique. Ce type d'assurance est particulièrement adapté aux personnes qui cherchent un moyen rentable de répondre à des obligations financières ponctuelles tout en préservant leurs économies.
Tarification selon l'âge
La prime mensuelle pour une couverture de 50 000$ varie en fonction de l'âge et du sexe de l'assuré :
À 70 ans : Les hommes non-fumeurs peuvent payer entre 100$ et 120$
À 75 ans : Les coûts augmentent, se situant entre 170$ et 190$ pour les hommes non-fumeurs
Femmes : Bénéficient souvent de tarifs plus avantageux, avec une réduction notable par rapport aux hommes
Assurance vie temporaire 10 ans
L’assurance-vie temporaire 10 ans est le produit le moins cher, mais il ne s’applique seulement que dans certaines situations.
Par exemple, Marcel, 70 ans et non-fumeur, a une marge de crédit de 50 000$, il veut protéger ses héritiers en cas de décès. Il ne veut pas que ses enfants héritent d’une dette non couverte par une assurance. Dans 10 ans, il aura complètement remboursé sa marge de crédit.
Dans cette situation, on a un besoin d’assurance-vie sur 10 ans.
On peut opter pour une temporaire 10 ans. Le coût de l’assurance serait d’approximativement 111$/mois.
Assurance vie temporaire 20 ans
La temporaire 20 ans, s’applique aussi dans des situations de besoins temporaires, mais pour une plus longue période de temps.
Reprenons l’exemple de Marcel, mais cette fois, sa marge de crédit est sur une période de 20 ans. Il prend donc une temporaire 20 ans de 50 000$.
Le coût de la temporaire 20 ans de 50 000$ est de 173$/mois.
Truc de pro
Si votre besoin d’assurance est sur une période de 20 ans, il n’est pas avantageux de prendre une temporaire 10 ans.
Il est vrai que le coût de la prime est de 111$ les 10 premières années, mais après le terme de 10 ans, elle augmente à 450$/mois pour le prochain terme de 10 ans.
En assurance, si on veut payer moins cher, on doit suivre une stratégie basée sur les besoins.
Options d'assurance vie temporaire
L'assurance vie temporaire reste une option populaire pour ceux qui souhaitent une couverture financière sur une période spécifique. Ce type d'assurance est particulièrement adapté aux personnes qui cherchent un moyen rentable de répondre à des obligations financières ponctuelles tout en préservant leurs économies.
Tarification selon l'âge
La prime mensuelle pour une couverture de 50 000$ varie en fonction de l'âge et du sexe de l'assuré :
À 70 ans : Les hommes non-fumeurs peuvent payer entre 100$ et 120$
À 75 ans : Les coûts augmentent, se situant entre 170$ et 190$ pour les hommes non-fumeurs
Femmes : Bénéficient souvent de tarifs plus avantageux, avec une réduction notable par rapport aux hommes
Assurance vie temporaire 10 ans
L’assurance-vie temporaire 10 ans est le produit le moins cher, mais il ne s’applique seulement que dans certaines situations.
Par exemple, Marcel, 70 ans et non-fumeur, a une marge de crédit de 50 000$, il veut protéger ses héritiers en cas de décès. Il ne veut pas que ses enfants héritent d’une dette non couverte par une assurance. Dans 10 ans, il aura complètement remboursé sa marge de crédit.
Dans cette situation, on a un besoin d’assurance-vie sur 10 ans.
On peut opter pour une temporaire 10 ans. Le coût de l’assurance serait d’approximativement 111$/mois.
Assurance vie temporaire 20 ans
La temporaire 20 ans, s’applique aussi dans des situations de besoins temporaires, mais pour une plus longue période de temps.
Reprenons l’exemple de Marcel, mais cette fois, sa marge de crédit est sur une période de 20 ans. Il prend donc une temporaire 20 ans de 50 000$.
Le coût de la temporaire 20 ans de 50 000$ est de 173$/mois.
Truc de pro
Si votre besoin d’assurance est sur une période de 20 ans, il n’est pas avantageux de prendre une temporaire 10 ans.
Il est vrai que le coût de la prime est de 111$ les 10 premières années, mais après le terme de 10 ans, elle augmente à 450$/mois pour le prochain terme de 10 ans.
En assurance, si on veut payer moins cher, on doit suivre une stratégie basée sur les besoins.
Assurance vie permanente pour les 70 ans et plus
Contrairement à l’assurance-vie temporaire qui est un contrat sur une période de temps déterminer à l’avance, l’assurance vie permanente est garantie à vie, ce qui veut dire que votre prime ne changera jamais en cours de route et que votre protection est bonne jusqu’au décès.
Dans la plupart des cas, l’assurance-vie permanente sera utilisée pour :
Couvrir les dépenses du décès
Laisser un montant d’argent au conjoint survivant
Laisser un héritage à ses enfants
Exemple de scénarios avec prix
Scénario numéro 1 :
Monique 71 ans non-fumeur, est mère de deux enfants. Elle aimerait laisser un petit quelque chose à ses deux enfants lors du décès.
Assurance-vie permanente de 10 000$ : 41$ / mois
Assurance-vie permanente de 15 000$ : 62$ / mois
Assurance-vie permanente de 20 000$ : 83$ / mois
Scénario numéro 2 :
Christophe 70 ans non-fumeur, ne veut pas que ses héritiers aient à payer de leurs poches les frais du décès. Par exemple, les frais funéraires, les frais de succession, le notaire etc. Il aimerait obtenir une assurance-vie de 10 000$ ou 15 000$ seulement pour couvrir les dernières dépenses.
Assurance-vie permanente de 10 000$ : 49$ / mois
Assurance-vie permanente de 15 000$ : 74$ / mois
Assurance-vie permanente de 20 000$ : 99$ / mois
Solutions sans examen médical
Pour ceux qui peuvent rencontrer des obstacles en raison de leur état de santé, les assurances vie sans examen médical offrent une voie d'accès précieuse à la couverture. Ces polices sont conçues pour éliminer la nécessité d'examens médicaux tout en fournissant une protection adéquate.
Polices à acceptation simplifiée
Les polices à acceptation simplifiée sont particulièrement attrayantes pour les assurés âgés de 60 à 75 ans. Elles permettent l'obtention d'une couverture allant de 5 000$ à 25 000$, idéale pour couvrir des besoins spécifiques tels que les frais funéraires ou pour léguer un montant modeste.
Bien que les primes soient généralement plus élevées que pour les produits standards, elles peuvent être très compétitives et restent stables et prévisibles tout au long de la durée du contrat.
Conclusion
En conclusion, le moyen le plus efficace pour s'assurer d'avoir une bonne protection d'assurance-vie à un prix raisonnable est de se baser sur ses besoins spécifiques.
Il est important de souligner que l'assurance-vie pour les personnes de plus de 70 ans n'est pas automatiquement coûteuse. La clé réside dans une utilisation appropriée et dans l'obtention de conseils avisés afin de choisir la couverture la mieux adaptée à sa situation personnelle.
Assurance vie permanente pour les 70 ans et plus
Contrairement à l’assurance-vie temporaire qui est un contrat sur une période de temps déterminer à l’avance, l’assurance vie permanente est garantie à vie, ce qui veut dire que votre prime ne changera jamais en cours de route et que votre protection est bonne jusqu’au décès.
Dans la plupart des cas, l’assurance-vie permanente sera utilisée pour :
Couvrir les dépenses du décès
Laisser un montant d’argent au conjoint survivant
Laisser un héritage à ses enfants
Exemple de scénarios avec prix
Scénario numéro 1 :
Monique 71 ans non-fumeur, est mère de deux enfants. Elle aimerait laisser un petit quelque chose à ses deux enfants lors du décès.
Assurance-vie permanente de 10 000$ : 41$ / mois
Assurance-vie permanente de 15 000$ : 62$ / mois
Assurance-vie permanente de 20 000$ : 83$ / mois
Scénario numéro 2 :
Christophe 70 ans non-fumeur, ne veut pas que ses héritiers aient à payer de leurs poches les frais du décès. Par exemple, les frais funéraires, les frais de succession, le notaire etc. Il aimerait obtenir une assurance-vie de 10 000$ ou 15 000$ seulement pour couvrir les dernières dépenses.
Assurance-vie permanente de 10 000$ : 49$ / mois
Assurance-vie permanente de 15 000$ : 74$ / mois
Assurance-vie permanente de 20 000$ : 99$ / mois
Solutions sans examen médical
Pour ceux qui peuvent rencontrer des obstacles en raison de leur état de santé, les assurances vie sans examen médical offrent une voie d'accès précieuse à la couverture. Ces polices sont conçues pour éliminer la nécessité d'examens médicaux tout en fournissant une protection adéquate.
Polices à acceptation simplifiée
Les polices à acceptation simplifiée sont particulièrement attrayantes pour les assurés âgés de 60 à 75 ans. Elles permettent l'obtention d'une couverture allant de 5 000$ à 25 000$, idéale pour couvrir des besoins spécifiques tels que les frais funéraires ou pour léguer un montant modeste.
Bien que les primes soient généralement plus élevées que pour les produits standards, elles peuvent être très compétitives et restent stables et prévisibles tout au long de la durée du contrat.
Conclusion
En conclusion, le moyen le plus efficace pour s'assurer d'avoir une bonne protection d'assurance-vie à un prix raisonnable est de se baser sur ses besoins spécifiques.
Il est important de souligner que l'assurance-vie pour les personnes de plus de 70 ans n'est pas automatiquement coûteuse. La clé réside dans une utilisation appropriée et dans l'obtention de conseils avisés afin de choisir la couverture la mieux adaptée à sa situation personnelle.
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