La recherche d'une police d'assurance vie peut sembler être un véritable parcours du combattant, particulièrement dans des moments déjà chargés en émotions comme le décès d'un proche. Que vous soyez à la recherche d'une police dont vous pourriez être bénéficiaire ou que vous aidiez une famille à retrouver des documents importants, ce guide complet vous accompagnera pas à pas dans vos démarches.

Pourquoi rechercher une police d'assurance vie ?

Il existe plusieurs raisons qui peuvent vous amener à rechercher une police d'assurance vie. Peut-être avez-vous récemment perdu un proche et vous pensez qu'il détenait une assurance vie. Ou encore, vous avez entendu parler de polices non réclamées et vous souhaitez vérifier si vous êtes bénéficiaire d'une assurance sans le savoir. Dans tous les cas, il est important de comprendre que des millions de dollars en prestations d'assurance vie demeurent non réclamés au Québec, simplement parce que les bénéficiaires ignorent l'existence de ces polices.

Les étapes essentielles pour retrouver une police d'assurance vie

1. Rassembler les informations de base

Avant de commencer vos recherches, réunissez le maximum d'informations sur la personne concernée :

• Son nom complet et sa date de naissance

• Son numéro d'assurance sociale

• Ses anciens employeurs

• Les associations professionnelles dont elle était membre

• Ses documents financiers et bancaires

2. Explorer les sources évidentes

Commencez par les endroits les plus logiques :

Dans le cas d'une personne décédée :

• Examinez ses documents personnels et son ordinateur

• Vérifiez les coffres-forts et classeurs

• Consultez les relevés bancaires pour identifier d'éventuels paiements de primes

• Regardez la correspondance avec des compagnies d'assurance

Pour une recherche personnelle :

• Contactez vos anciens employeurs

• Vérifiez auprès de vos institutions financières

• Examinez vos documents d'assurance existants

3. Contacter l'Ombudsman des assurances de personnes (OAP)

L'OAP est l'organisme de référence au Québec pour la recherche de polices d'assurance vie. Les Québécois doivent se tourner vers l'OAP pour obtenir de l'aide dans leurs recherches. Ce service gratuit et impartial peut être d'une aide précieuse pour :

• Effectuer une recherche centralisée auprès des assureurs

• Vérifier l'existence de polices non réclamées

• Obtenir des conseils sur les démarches à suivre

4. Explorer les sources alternatives

Plusieurs autres pistes peuvent vous mener à une police d'assurance vie :

Assurances collectives et professionnelles

• Régimes d'assurance d'employeur

• Associations professionnelles

• Syndicats

• Ordres professionnels

Assurances liées aux services financiers

• Cartes de crédit avec assurance vie incluse

• Prêts hypothécaires avec assurance

• Comptes bancaires avec protection

5. Vérifier les polices spéciales

N'oubliez pas de considérer les types d'assurance moins évidents :

• Assurances voyage avec couverture décès

• Assurances accidents

• Assurances temporaires liées à des événements spécifiques

Comment procéder si vous êtes exécuteur testamentaire

En tant qu'exécuteur testamentaire, vos responsabilités incluent la recherche et la gestion des polices d'assurance vie du défunt. Voici une marche à suivre détaillée :

1. Établir un inventaire complet

   • Listez tous les documents trouvés

   • Notez les contacts pertinents

   • Créez un système de suivi des démarches

2. Contacter les professionnels

   • Notaire du défunt

   • Comptable ou conseiller financier

   • Agent d'assurance connu

3. Documenter vos recherches

   • Gardez une trace de toutes les communications

   • Conservez les copies des demandes envoyées

   • Notez les réponses reçues

Les délais et prescriptions à connaître

Il est important de savoir qu'au Québec :

• Les prestations d'assurance vie ne sont pas prescriptibles

• Il n'y a pas de délai maximum pour réclamer une assurance vie

• Les assureurs sont tenus de conserver les informations sur les polices