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Assurance Hypothécaire
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Acheter une maison représente un investissement important pour votre avenir, qui ne devrait pas être pris à la légère! Pour cette raison et bien d’autres, il est essentiel de trouver une assurance hypothécaire adaptée à votre réalité. L’assurance vie hypothécaire est un produit d’assurance qui allège la pression sur vous et votre famille en cas d’imprévu: cette assurance vous protège si vous vous retrouvez incapable d’effectuer vos versements hypothécaires à la suite d’un décès ou d’une invalidité.

Comment faire le bon choix de contrat d'assurance hypothécaire ?

Comparer différentes couvertures, à différents taux, de différentes institutions financières… sans une bonne formation financière, c’est difficile de trouver la solution parfaite! Comparer ma Prime enlève le fardeau des épaules de ses clients en prenant en charge la recherche de la couverture d’assurance hypothécaire qu’il vous faut.

Vous êtes garanti d’obtenir le meilleur prix pour votre assurance vie et invalidité hypothécaire en trois étapes faciles

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Qu’est ce qu’une assurance-vie hypothécaire?

L’assurance-vie hypothécaire est une assurance que vous pouvez obtenir lorsque vous demandez un prêt hypothécaire. L’idée est que si vous décédez, votre police d’assurance-vie hypothécaire couvre vos versements hypothécaires. Selon l’assurance hypothécaire choisie, le montant peut couvrir la totalité de l’hypothèque ou une partie.
L’assurance hypothécaire est l’assurance que de nombreuses personnes souscrivent lorsqu’elles font assurer leur prêt hypothécaire. Différents types d’assurances vous couvrent contre divers risques:

  • Décès : couverture finale du solde de votre prêt hypothécaire;
  • Invalidité : couverture de votre paiement hypothécaire;
  • Maladie grave: couverture en cas de diagnostic de cancer, d’accident vasculaire cérébral ou de crise cardiaque critique;

Quels sont les différents types d’assurances prêt hypothécaire offertes?

L’assurance vie hypothécaire

Vous pouvez assurer votre prêt hypothécaire à l’aide d’une assurance vie hypothécaire. L’assurance-vie hypothécaire est un moyen sûr de protéger vos dettes en cas d’imprévus. En un rien de temps, vous pouvez obtenir une couverture d’assurance attestant que votre prêteur paiera le solde de votre hypothèque initiale si vous décédez. Ce type d’assurance hypothécaire est facile à obtenir et vous n’aurez pas besoin de passer un examen médical.
 

L’assurance invalidité hypothécaire

Plusieurs conditions peuvent vous empêcher de faire un revenu et d’effectuer vos paiements hypothécaires. L’assurance invalidité hypothécaire vous permet de vous protéger entièrement si vous devenez invalide en raison d’un problème de santé couvert et que vous êtes incapable de travailler. Le plus souvent, elle est souscrite avec une assurance-vie hypothécaire.

L’assurance maladie grave hypothécaire

Tout comme l’assurance hypothécaire pour invalidité, l’assurance hypothécaire maladie grave couvre vos paiements hypothécaires si vous êtes atteints d’une maladie grave couverte par le produit d’assurance.

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Le saviez-vous ?

L’assurance prêt hypothécaire contractée auprès d’une banque est plus coûteuse que celle souscrite auprès d’une compagnie d’assurance privée.

Combien coûte une assurance vie hypothécaire?

Le prix que vous payez dépend du montant de l’hypothèque et de votre âge plutôt que des facteurs comme votre santé. Vous payez un coût supplémentaire chaque mois pour l’hypothèque, et ce coût comprend une prime mensuelle.

Dans la majorité des contrats d’assurance vie hypothécaire, les primes viagères ne changent pas, même si le solde de dette hypothécaire diminue au fil du temps.

Des questions sur les produits d’assurance hypothécaire au Québec?

FAQ

Foire aux questions

Pour de nombreux Canadiens, il n’est pas possible de conclure une transaction immobilière directement. La plupart d’entre eux partagent le coût entre une mise de fond et une hypothèque qui couvre le reste de l’achat d’une maison. Une hypothèque est habituellement un prêt élevé qui est remboursé sur plusieurs années par les acheteurs, parfois sur des périodes allant jusqu’à 25 ou 30 ans.

Votre versement hypothécaire sert à payer d’abord les intérêts, puis le principal, jusqu’à ce que le prêt soit entièrement remboursé. La portion de capital remboursé devient plus importante à chaque versement au fur et à mesure que vous remboursez votre hypothèque. Le montant que vous payez chaque fois, avec les intérêts, s’appelle votre marge de crédit hypothécaire mensuelle.

Selon le montant de votre mise de fonds, vous devrez peut-être souscrire une assurance-vie hypothécaire, également appelée assurance hypothécaire ou assurance-crédit hypothécaire. Si votre mise de fond sur votre maison est entre 5 et 20%, vous devrez obligatoirement y  souscrire!

L’assurance prêt hypothécaire est une règle relativement simple: les frais sont calculés en prenant le montant du prêt, moins la mise de fonds requise, et en le multipliant par le taux d’intérêt. En règle générale, plus votre mise de fonds est importante, plus votre prime d’assurance est faible.

Vous pouvez souscrire une assurance invalidité hypothécaire ou à une assurance hypothécaire maladie grave auprès de votre prêteur, d’une compagnie d’assurance ou d’une institution financière. Magasinez pour trouver le meilleur programme d’assurance pour vos besoins spécifiques et vos objectifs financiers.

 

La meilleure façon de trouver la couverture d’assurance hypothécaire parfaite est de travailler avec Comparer ma Prime!

Comparer ma Prime offre une grande variété de produits d’assurance vie pour convenir à vos différents besoins et objectifs! Outre les assurances hypothécaires, nous offrons:

Un des facteurs à considérer est votre âge. En outre, vous devez également tenir compte de la durée de votre prêt hypothécaire, de la date à laquelle votre dernier enfant obtiendra son diplôme et de la date à laquelle votre partenaire prévoit prendre sa retraite. Il est généralement logique que votre assurance-vie temporaire traverse ces événements.

 Beaucoup de gens sont surpris d’apprendre que l’assurance-vie incluse dans leur ensemble d’avantages sociaux ne représente qu’une ou deux fois leur salaire. Nous constatons que la plupart des gens ont besoin de bien plus que 1 à 2 fois leur salaire. Non seulement l’assurance-vie par l’intermédiaire d’un employeur n’est souvent pas suffisante, mais elle ne vous suit généralement pas si vous changez d’emploi.

La couverture et la durée du terme que vous devriez obtenir dépendront toujours de vos besoins spécifiques. Il n’y a pas de réponse unique – les besoins d’une famille seront différents de ceux d’une autre. Il existe cependant quelques règles qui peuvent vous être utiles pour déterminer le montant de couverture à obtenir et pour combien d’années. Pour connaître le montant d’assurance qui convient à votre situation vous pouvez demander à parler à un conseiller via notre centre de contact. 

Protégez votre famille

Trop de canadiens se retrouvent en difficulté financière lorsqu'un décès ou une invalidité survient. L'assurance-vie et invalidité souscrite au privé donne à votre famille un filet de sécurité pendant les périodes difficiles. Par exemple, avoir la chance de garder sa maison ou de continuer à payer les études de ses enfants. 
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Ce que les gens disent

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Mireille Langevin
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Daniel Charpentier

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