Assurance Vie Temporaire

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L’assurance vie temporaire est un une solution à court terme et abordable pour protéger votre avenir financier et celui de votre famille. Elle fournit une prestation non imposable en cas de décès, et peut servir à couvrir différentes dépenses comme des frais funéraires. Ce type d’assurance vie est conçu pour être en vigueur pendant une durée déterminée, par exemple 10 ou 20 ans, et peut par la suite être renouvelé.

L’assurance vie temporaire - La protection financière la plus populaire au Québec!

L’assurance temporaire est le produit d’assurance-vie le plus populaire. Le Journal de l’assurance a dévoilé les chiffres de vente de l’industrie au troisième trimestre de 2017, tels que comptabilisés par la firme de recherche LIMRA. Ce sont ainsi 57 % des polices vendues au Canada qui sont de l’assurance temporaire, contre 27 % pour la vie entière et 15 % pour la vie universelle. La raison est simple, l’assurance temporaire est la plus abordable ! Elle permet donc aux familles et aux couples, de se protéger efficacement à moindres frais que l’assurance vie permanente, un avantage non négligeable pour les jeunes familles qui ont un budget serré. Elle protège en cas de décès accidentel ou naturel

Quel est l’intérêt d’une assurance vie temporaire ?

Des primes abordables : Puisque sa durée de protection est déterminée, vous bénéficiez d’une protection plus élevée avec des primes plus basses que l’assurance vie permanente. Une solution idéale pour ceux qui ont d’autres dépenses importantes comme une hypothèque sur une nouvelle maison!

Un processus simple : Les termes de votre assurance vie sont simples et ne changeront pas, que vous ayez une assurance de 5 ou de 40 années. Si vous souhaitez continuer, vous n’avez qu’à renouveler votre protection!

Une protection flexible : Il est plus avantageux financièrement de souscrire une assurance vie temporaire plutôt que permanente lorsque nous avons un besoin temporaire. Une prime plus basse est avantageuse dans certaines situations, par exemple :

  • Avoir des enfants à charge;
    Avoir un prêt hypothécaire;
    Avoir des obligations financières;
    Avoir une grosse différence de revenu entre les conjoints;

Comment Fonctionne L'Assurance Vie Temporaire ?

Les assurances vie temporaires sont conçues pour offrir une protection sur une période spécifique, ce qui les distingue de l’assurance vie permanente qui couvre l’assuré pour toute sa vie. Voici comment elles fonctionnent en détail :

Durée de la couverture

L’assurance vie temporaire est souscrite pour une durée déterminée, généralement allant de 1 à 30 ans, selon les besoins de l’assuré. Certaines polices offrent des durées spécifiques, comme 10, 20 ou 30 ans. La couverture expire à la fin de cette période.

Prime fixe

Les primes sont généralement fixes et calculées en fonction de l’âge, de la santé et de la durée de la couverture de l’assuré au moment de la souscription. Cela signifie que l’assuré paiera le même montant pour la prime tout au long de la durée de la police, rendant la planification financière plus prévisible.

Montant du capital assuré

L’assuré choisit le montant du capital assuré à la souscription, c’est-à-dire la somme qui sera versée aux bénéficiaires en cas de décès de l’assuré pendant la durée de la couverture. Ce montant peut être ajusté pour correspondre aux besoins financiers spécifiques de l’assuré, tels que le remboursement d’un prêt immobilier ou la prise en charge des frais de scolarité des enfants.

Renouvelabilité et convertibilité

Certaines polices d’assurance vie temporaire offrent des options de renouvelabilité et de convertibilité. Le renouvellement permet à l’assuré de prolonger la couverture au-delà de la période initiale sans avoir à fournir de preuve d’assurabilité. La convertibilité permet à l’assuré de transformer sa police temporaire en une police permanente sans examen médical, offrant ainsi une flexibilité pour répondre à l’évolution des besoins de protection financière.

Objectif principal

L’objectif principal de l’assurance vie temporaire est de fournir une sécurité financière aux bénéficiaires de l’assuré en cas de décès de ce dernier pendant la période de couverture. Elle est souvent choisie pour sa simplicité, son coût abordable et sa capacité à répondre à des besoins de protection financière à court terme ou spécifiques.

En résumé, l’assurance vie temporaire est une solution de protection financière temporaire, offrant une couverture pour une période déterminée à des coûts généralement plus bas que l’assurance vie permanente. Elle est particulièrement adaptée aux individus et aux familles à la recherche d’une protection financière en cas de décès, sans les engagements à long terme et les coûts associés à l’assurance vie permanente.

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Assurance vie Permanente

Protégez votre famille et votre patrimoine de façon permanente. L'assurance vie permanente se distingue de l’assurance temporaire par ses valeurs additionnelles garanties telles une valeur de rachat et une assurance libérée.

Assurance vie Temporaire

Avec une assurance vie temporaire, vous pouvez protéger vos proches pour la période qui vous convient, le temps de vous libérer de vos obligations financières. Ce type de protection est particulièrement intéressant si vous détenez un prêt hypothécaire ou si vous êtes parent de jeunes enfants.

Assurance vie Universelle

L'assurance universelle est flexible et vous procure une sécurité financière à vos proches et qui permet d'obtenir à la fois une assurance vie et un compte de placement qui fructifie à l'abri de l'impôt.

Assurance vie Participative

L'assurance vie participative offre une assurance vie permanente (assurance vie entière) et des occasions de croissance avantageuses sur le plan fiscal. De plus, elle peut vous donner droit à des paiements sous forme de dividendes qui vous permet d'acheter de l'assurance supplémentaire ou réduire votre prime annuelle.

Pourquoi choisir une assurance vie temporaire plutôt qu'une assurance permanente?

Dans le vaste univers des produits d’assurance, le choix entre une assurance vie temporaire et une assurance vie permanente est une décision cruciale qui peut avoir un impact significatif sur la sécurité financière à long terme d’un individu ou d’une famille. Ce choix est souvent influencé par plusieurs facteurs clés, parmi lesquels la présence d’un risque décroissant, la considération d’un risque à moyen et long terme, ainsi qu’une restriction dans les revenus. L’assurance vie temporaire, avec sa nature éphémère et ses primes généralement plus abordables, offre une solution adaptée pour ceux qui font face à des besoins de protection spécifiques et temporaires, tels que le remboursement d’un prêt immobilier ou la prise en charge des études des enfants.


Dans le cadre de la planification financière et de la gestion des risques, la notion de risque décroissant joue un rôle prépondérant, notamment en ce qui concerne l’assurance vie et le remboursement des prêts. Cette dynamique est particulièrement pertinente pour les emprunteurs ayant souscrit à des prêts à amortissement, tels que les prêts immobiliers, où le montant du capital restant dû diminue au fil du temps.

L’assurance vie temporaire se présente alors comme une solution adaptée à cette situation. En effet, elle permet de souscrire une couverture dont le montant peut être ajusté en fonction du capital restant dû sur le prêt. Ainsi, en cas de décès de l’emprunteur, la somme versée par l’assurance peut servir à rembourser le solde du prêt, allégeant ainsi le fardeau financier pesant sur les épaules des proches.

Le principal avantage de cette approche réside dans sa flexibilité et son coût généralement plus abordable par rapport à une assurance vie permanente. Avec une assurance temporaire, les primes sont ajustées en fonction de la durée de la couverture et du montant assuré, ce qui permet de mieux correspondre au risque décroissant associé au remboursement du prêt. En effet, au fur et à mesure que l’emprunteur rembourse son prêt, le risque financier associé à son décès diminue, ce qui peut justifier une réduction de la couverture d’assurance et, par conséquent, des primes à payer.


La présence d’un risque à court terme constitue une autre dimension importante dans le choix de la couverture d’assurance vie, en particulier lorsque les individus ou les familles font face à des obligations financières ou à des périodes de vulnérabilité spécifiques et limitées dans le temps. Ces situations peuvent inclure, par exemple, la couverture des frais de scolarité des enfants, le remboursement d’un prêt personnel à court terme, ou encore le besoin de protection financière lors du démarrage d’une nouvelle entreprise.

Dans de telles circonstances, l’assurance vie temporaire offre une solution de protection financière flexible et ciblée, capable de fournir une sécurité financière sans engager les souscripteurs dans des primes élevées ou des engagements à long terme inhérents à l’assurance vie permanente. Ce type d’assurance permet de souscrire une couverture pour une période déterminée, souvent de quelques années, correspondant précisément à la durée du risque à court terme identifié.

L’avantage majeur de l’assurance vie temporaire dans le contexte d’un risque à court terme réside dans sa capacité à offrir une couverture adéquate à un coût relativement faible. Les primes sont calculées en fonction de la durée de la couverture et du montant de la protection désirée, permettant ainsi aux souscripteurs de ne payer que pour la protection dont ils ont réellement besoin, et ce, uniquement pendant la période de risque. De plus, une fois le risque à court terme passé, les individus ont la possibilité de ne pas renouveler la police d’assurance, évitant ainsi les frais inutiles tout en ayant bénéficié d’une protection lorsqu’elle était nécessaire.


Lorsque l’on fait face à une restriction dans ses revenus, que ce soit en raison d’une période d’instabilité professionnelle, d’une réduction temporaire des heures de travail, ou d’autres circonstances affectant les finances personnelles, il devient essentiel de revoir et d’ajuster ses dépenses en conséquence. Cette situation touche également la planification de la protection financière, notamment le choix entre une assurance vie temporaire et une assurance vie permanente.

Dans un contexte de restriction budgétaire, l’assurance vie temporaire se distingue comme une option particulièrement pertinente pour plusieurs raisons. Premièrement, elle offre une couverture pour une période spécifique, ce qui signifie que les souscripteurs peuvent aligner la durée de l’assurance avec leurs besoins de protection financière les plus pressants, sans s’engager dans des paiements à long terme.

Deuxièmement, les primes d’une assurance vie temporaire sont généralement plus basses que celles d’une assurance vie permanente, du fait de l’absence d’accumulation de valeur de rachat et de la couverture limitée dans le temps. Cette caractéristique rend l’assurance vie temporaire particulièrement attractive pour ceux qui cherchent à maximiser leur protection financière tout en minimisant les coûts. Les individus peuvent ainsi bénéficier d’une couverture significative pour protéger leurs proches en cas de décès, sans pour autant peser lourdement sur leur budget.

Troisièmement, l’option de renouvellement ou de conversion de certaines polices d’assurance vie temporaire offre une flexibilité supplémentaire. Les souscripteurs peuvent choisir de renouveler leur couverture pour une période supplémentaire ou, si leur situation financière s’améliore, de convertir leur police en une assurance vie permanente sans avoir à fournir de preuve d’assurabilité. Cette flexibilité est cruciale dans des périodes d’incertitude financière, permettant aux individus de s’adapter à l’évolution de leurs circonstances sans compromettre leur couverture.

Enfin, opter pour une assurance vie temporaire dans un contexte de restriction des revenus permet de prioriser les besoins de protection financière les plus immédiats tout en laissant la porte ouverte à des ajustements futurs, que ce soit en termes de couverture, de durée, ou de type d’assurance, à mesure que la situation financière évolue.

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En apprendre plus sur l’assurance vie

L’assurance vie temporaire est un type de couverture d’assurance qui offre une protection pour une période spécifique ou un « terme » déterminé à l’avance, tel que 10, 20, ou 30 ans. Elle est conçue pour répondre à des besoins de protection financière à court terme. Si l’assuré décède pendant cette période, le capital assuré est versé aux bénéficiaires désignés. Ce type d’assurance est généralement moins coûteux que l’assurance vie permanente, car il ne comprend pas de composante d’épargne et expire à la fin du terme sans valeur de rachat.

L’assurance vie fournie par votre employeur, souvent désignée comme une assurance collective, peut être un avantage précieux, mais elle pourrait ne pas être suffisante pour couvrir tous vos besoins financiers en cas de décès. Ces polices ont généralement un capital assuré limité, souvent basé sur votre salaire annuel. Il est important d’évaluer vos besoins financiers individuels, incluant les dettes, les frais de subsistance futurs de votre famille, et les frais d’éducation pour les enfants, pour déterminer si une assurance supplémentaire est nécessaire. Pensez à consulter un professionnel de l’assurance pour une évaluation personnalisée de vos besoins.

Le terme d’assurance vie qui vous convient le mieux dépend de vos besoins financiers spécifiques et de la période pendant laquelle vous souhaitez être couvert. Considérez les questions suivantes pour vous aider à décider :

  • Quelle est la durée de vos obligations financières? (Par exemple, le nombre d’années restantes sur votre prêt immobilier)
  • Quel âge auront vos enfants lorsqu’ils seront financièrement indépendants?
  • Avez-vous prévu d’autres sources de revenu pour votre famille en cas de décès? Choisir un terme plus court peut être moins coûteux en termes de primes, mais un terme plus long offre une protection sur une période prolongée. Il est souvent judicieux de synchroniser la durée de votre assurance vie temporaire avec vos plus importantes obligations financières.

Le coût d’une assurance vie temporaire dépend de plusieurs facteurs, tels que l’âge et l’état de santé de l’assuré, son mode de vie (par exemple, fumeur ou non-fumeur), la durée de la couverture souhaitée (10, 20, 30 ans, etc.), et le montant du capital assuré. En général, l’assurance vie temporaire est considérée comme une option plus abordable par rapport à l’assurance vie permanente, car elle offre une protection pour une période limitée et ne comprend pas de composante d’épargne ou de valeur de rachat. Les primes peuvent varier de quelques dizaines à plusieurs centaines d’euros par mois, selon ces critères.

Le montant de couverture nécessaire dépend de vos besoins financiers personnels et familiaux. Pour l’évaluer, considérez vos obligations financières actuelles et futures, telles que les prêts immobiliers, les frais d’éducation pour vos enfants, les dépenses quotidiennes de votre famille, ainsi que tout autre engagement financier qui devra être pris en charge en cas de décès. Une recommandation courante est de choisir un montant de couverture équivalent à 10 à 15 fois votre revenu annuel, mais cela peut varier en fonction de votre situation spécifique.

Le processus de renouvellement d’une assurance vie temporaire peut varier selon la police et l’assureur. Certaines polices offrent une option de renouvellement automatique à la fin de la période de couverture, permettant à l’assuré de prolonger sa protection sans avoir à subir de nouveaux examens médicaux. Cependant, il est important de noter que les primes peuvent augmenter au moment du renouvellement, car elles seront recalculées en fonction de l’âge actuel de l’assuré. Pour renouveler votre assurance, vous devrez probablement contacter votre assureur avant l’expiration de votre police actuelle pour discuter des options de renouvellement disponibles. Il est conseillé de revoir les conditions de votre police et de comparer les offres d’autres assureurs pour s’assurer que le renouvellement répond toujours à vos besoins de couverture au meilleur coût possible.

 

Le choix entre une assurance vie permanente et une assurance vie temporaire dépend largement de vos besoins financiers, de vos objectifs à long terme, et de votre situation personnelle. Voici les principales différences entre ces deux types d’assurance pour vous aider à décider laquelle est la mieux adaptée à vos besoins :

Assurance Vie Temporaire

  • Durée Limitée: Elle offre une couverture pour une période spécifique, généralement entre 10 et 30 ans. Une fois la période expirée, la protection s’arrête, sauf si la police est renouvelée (souvent à un coût plus élevé).
  • Primes Abordables: Les primes sont généralement plus basses que celles de l’assurance vie permanente, rendant ce type d’assurance plus accessible, surtout pour les jeunes adultes ou les familles ayant un budget limité.
  • Pas de Valeur de Rachat: Elle ne comprend pas de composante d’épargne ou d’investissement. Si vous ne décédez pas pendant la durée de la police, aucun bénéfice n’est versé.
  • Objectif Spécifique: Idéale pour couvrir des besoins financiers temporaires, comme le remboursement d’un prêt immobilier ou les frais de scolarité des enfants.

Assurance Vie Permanente

  • Couverture à Vie: Comme son nom l’indique, elle offre une protection qui dure toute la vie de l’assuré, tant que les primes sont payées.
  • Primes Plus Élevées: Les primes sont généralement plus élevées que celles de l’assurance vie temporaire, en raison de la couverture à vie et de la composante d’épargne.
  • Valeur de Rachat: Elle inclut une composante d’épargne ou d’investissement qui se construit au fil du temps, permettant à l’assuré de retirer ou d’emprunter contre la valeur de la police.
  • Flexibilité Financière: Peut servir à des objectifs financiers à long terme, comme la planification successorale, l’accumulation d’une épargne à l’abri de l’impôt, ou encore comme complément de revenu à la retraite.

Faire le Bon Choix

  • Évaluez vos Besoins Financiers: Si vos besoins de couverture sont principalement temporaires ou si vous recherchez une option plus abordable, une assurance vie temporaire pourrait être la meilleure solution. Elle peut offrir une protection adéquate pendant les années où vos obligations financières sont les plus élevées.
  • Considérez vos Objectifs à Long Terme: Si vous souhaitez laisser un héritage, planifier votre succession, ou accumuler une épargne avec une composante fiscalement avantageuse, une assurance vie permanente pourrait être plus appropriée.
  • Budget et Préférences Personnels: Les primes plus élevées de l’assurance vie permanente sont un investissement pour une couverture à vie et une épargne. Si cela correspond à vos objectifs financiers et à votre capacité de paiement, cela peut justifier le coût supplémentaire.

En résumé, le choix entre l’assurance vie temporaire et permanente dépend de vos objectifs financiers, de votre situation personnelle, et de vos priorités en matière de planification financière. Il est souvent recommandé de consulter un conseiller financier pour évaluer quelle option correspond le mieux à vos besoins spécifiques.

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