Foire aux Questions

Une assurance vie est un contrat qui permet de placer de l’argent sur un compte à long terme, en vue de le transmettre à des bénéficiaires désignés à l’avance. Cette forme d’investissement est utilisée pour prévoir un capital à transmettre à des proches, financer une retraite ou encore réduire les droits de succession. Les contrats d’assurance vie sont proposés par des compagnies d’assurance et peuvent être souscrits individuellement ou collectivement.

Les trois informations importantes à retenir sur l’assurance vie sont :

• L’assurance vie permet de placer de l’argent à long terme en vue de transmettre un capital à des bénéficiaires désignés.
• Les contrats d’assurance vie sont proposés par des compagnies d’assurance et peuvent être souscrits individuellement ou collectivement.
• L’assurance vie peut servir à financer une retraite, réduire les droits de succession ou prévoir un capital à transmettre à des proches.

Une assurance vie est un contrat qui permet de placer de l’argent sur un compte à long terme, en vue de le transmettre à des bénéficiaires désignés à l’avance. Cette forme d’investissement est utilisée pour prévoir un capital à transmettre à des proches, financer une retraite ou encore réduire les droits de succession. Les contrats d’assurance vie sont proposés par des compagnies d’assurance et peuvent être souscrits individuellement ou collectivement.

Les trois informations importantes à retenir sur l’assurance vie sont :

• L’assurance vie permet de placer de l’argent à long terme en vue de transmettre un capital à des bénéficiaires désignés.
• Les contrats d’assurance vie sont proposés par des compagnies d’assurance et peuvent être souscrits individuellement ou collectivement.
• L’assurance vie peut servir à financer une retraite, réduire les droits de succession ou prévoir un capital à transmettre à des proches.

Pensez à votre vie pendant un instant… Vous voyez probablement un(e) conjoint(e) formidable, des enfants que vous aimez par-dessus tout, des parents ou des frères et sœur. Ces petites choses de la vie sont totalement gratuites, mais valent très cher.

Malheureusement, un décès peut occasionner de nombreux problèmes financiers à vos proches. Que ce soit la perte d’un revenu dans la famille, le manque de liquidité, les études de vos enfants, la perte d’un soutien de la famille ou les dépenses finales, l’assurance-vie vous permet de protéger vos proches si quelque chose devait vous arriver.

La perte de revenus familiaux, le manque de liquidités, les frais d’études de vos enfants et les frais funéraires peuvent causer des difficultés financières considérables lors d’un décès.

Pour éviter cela, il est important de souscrire à une assurance-vie.

L’assurance-vie est l’outil par excellence pour protéger ses proches et tout le monde mérite d’avoir la meilleure protection. En effet, une protection d’assurance-vie vous assure une tranquillité d’esprit en sachant que votre famille sera protégée financièrement en cas de décès. Mais quels sont les avantages d’un contrat d’assurance vie ?

Protection financière pour votre famille

En souscrivant à une assurance-vie, vous assurez la protection financière de votre famille en cas de décès. Vos bénéficiaires recevront un montant d’argent qui leur permettra de faire face aux dépenses imprévues et de maintenir leur niveau de vie.

Une sécurité financière pour vos proches

L’assurance-vie offre une sécurité financière à vos proches en cas de décès. Cela signifie que vos enfants pourront continuer à aller à l’école ou à l’université, même si vous n’êtes plus là pour subvenir à leurs besoins.

Un outil de planification successorale avantageuse

L’assurance-vie est un outil de planification successorale très utile. Vous pouvez nommer un bénéficiaire pour recevoir les fonds de votre contrat d’assurance-vie en cas de décès. De plus, les fonds de votre contrat d’assurance vie ne sont pas soumis aux frais de succession, ce qui peut être très avantageux pour vos bénéficiaires.

Il y a 5 étapes simples pour choisir la bonne assurance vie :

1. Comprendre vos besoins d’assurance pour mieux choisir
2. Décider d’une durée de couverture
3. Choisir le montant de couverture dont vous avez besoin
4. Comprendre vos options d’assurance vie
5. Obtenir des devis et les comparer

Le montant de la couverture d’assurance vie dont vous avez besoin dépend de divers facteurs. La couverture et la durée du terme que vous devriez obtenir dépendent toujours de vos besoins spécifiques. 

Il n’y a pas de réponse unique – les besoins d’une famille seront différents de ceux d’une autre. Certaines personnes n’ont besoin d’une assurance vie que pour leur conjoint, tandis que d’autres peuvent avoir besoin d’une police pour répondre aux besoins financiers de leurs enfants. D’autres encore voudront une police qui leur permettra de rembourser leur prêt hypothécaire ou qui leur procurera un revenu en cas d’invalidité. 

Le montant dont vous avez besoin dépend donc de la situation et de vos préférences personnelles. Vous pourriez décider de simplement couvrir vos prêts avec une assurance vie. Peut-être préférez-vous laisser un gros montant d’argent et d’enrichir votre patrimoine ? Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse, à la fin, c’est vous qui décidez. Pour connaître le montant d’assurance qui convient à votre situation, l’idéal est de parler à un courtier en assurance vie!

L’assurance-vie temporaire est une couverture d’assurance limitée dans le temps, qui couvre les besoins financiers temporaires tels que les prêts hypothécaires ou la prise en charge des enfants à charge. L’assurance-vie permanente, quant à elle, est une couverture à vie qui couvre les besoins financiers permanents tels que les frais de décès, les héritages et les impôts.

L’assurance vie temporaire est simple et abordable, et offre un montant déterminé d’assurance pendant une période donnée. Si vous décédez pendant que le contrat est en vigueur, le contrat prévoit le paiement d’une prestation libre d’impôt à vos bénéficiaires. L’assurance temporaire contribue à procurer une protection temporaire que vous pouvez modifier selon l’évolution de vos besoins.

Puisque sa durée est déterminée, vous bénéficiez d’une protection plus élevée avec des primes plus basses que l’assurance vie permanente. Il sera en effet plus avantageux financièrement de souscrire une assurance vie temporaire plutôt que permanente lorsque nous avons un besoin temporaire comme par exemple : 

Avoir des enfants à charge
Avoir un prêt hypothécaire 
Avoir des obligations financières
Avoir une grosse différence de revenu entre les conjoints 
AVANTAGES DE L’ASSURANCE VIE TEMPORAIRE

Offre une indemnité généreuse au titulaire en question
Prédéfinie dans le temps
Le versement des primes d’assurance ainsi que sa couverture disparaissent à la date butoir (sauf si renouvellement du contrat).

Ce n’est pas un choix à faire à la légère, car il y a de grandes différences entre une assurance vie de 50 000 $ et une de 700 000 $. La prime d’assurance varie notamment en fonction du montant que vous choisissez ainsi que du type d’assurance vie (temporaire ou permanente).

L’assurance vie permanente est souvent appelée assurance vie entière parce qu’elle vous protège pendant toute votre vie. Certains types d’assurance vie permanente vous permettent d’accumuler une valeur de rachat au fil du temps. Les coûts d’une assurance permanente sont généralement garantis au moment de l’achat du contrat, c’est-à-dire qu’ils n’augmenteront pas. Il est possible de payer certains contrats d’assurance permanente pendant une période limitée, sans avoir à faire de paiement après cette période.

AVANTAGES DE L’ASSURANCE VIE PERMANENTE
Primes plus élevées
Tarif fixé dans le temps indéfiniment (Prime garantie à vie)
Possibilité de partager la couverture conjointement.

L’assurance sans examen médical est une assurance sans questionnaire médical standard au moment du test d’assurabilité. Dès la réception de votre demande, vous êtes donc accepté pour cette assurance (possibilité de délai avant que l’assurance ne soit en vigueur).

Si votre état de santé ne vous permet pas d’être assuré pour d’autres types de protections, l’assurance sans examen médical est la solution qu’il vous faut. Il y a tout de même quelques questions qui vous seront posées, mais le questionnaire de santé habituel que demandent les autres assurances ne sera pas de la partie!

Vous devriez songer à l’assurance sans examen médical si vous êtes dans une des situations suivante :

Vous êtes actuellement ou avez été confronté à une maladie grave telle que le diabète, le cancer, une crise cardiaque ou autre;
En raison de votre état de santé, vous êtes difficilement assurable ou avez été refusé dans le passé;
Vous n’aimez pas l’idée des examens médicaux et des analyses de sang;
Vous ne voulez pas répondre à des questions sur votre passé criminel;
Vous désirez souscrit à une assurance sans casse tête;

L’assurance frais funéraire est une assurance-vie permanente qui est conçue pour couvrir les coûts liés aux funérailles et aux autres frais après le décès. Contrairement aux préarrangements funéraires, l’assurance frais funéraire vous permet de payer une prime mensuelle pour un capital assuré choisi.

L’un des principaux avantages de souscrire à l’assurance frais funéraire est que le capital assuré est versé rapidement, généralement en moins de 48 heures, aux bénéficiaires désignés. Cela signifie que l’argent est disponible immédiatement pour couvrir les frais funéraires et les autres coûts après le décès, sans avoir à attendre le règlement de la succession. En outre, le montant versé n’est pas imposable.

En somme, souscrire à l’assurance frais funéraire offre une tranquillité d’esprit à vous et à vos proches en sachant que les frais liés aux funérailles et aux autres dépenses après le décès seront couverts et que le capital sera versé rapidement.