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Homme souriant en consultant les détails de son assurance vie sur son téléphone

Combien coûte une assurance-vie ?

L’assurance-vie est destinée à vous apporter une sécurité financière au cas où il arriverait quelque chose à l’un de vos proches. Nous savons tous que l’assurance-vie est importante, mais combien ça coûte une assurance-vie ? Nous répondons à cette question dans l’article.

Il existe de nombreux types d’assurance-vie et elle est généralement proposée sous différentes formes et à différents prix.

Une façon de se faire une idée du coût d’une assurance-vie est d’examiner le prix mensuel. Il s’agit du montant que vous payez chaque mois pour votre police, et cela peut vous donner une idée générale de ce que seront vos coûts au fil du temps. Vous ne voudriez pas dépenser plus que nécessaire en assurance vie, mais si vous trouvez que ce chiffre semble élevé, alors il peut être utile de vérifier certaines options alternatives que nous vous parlons dans cette article. 

Comment le prix d'une assurance-vie est calculé ?

Avant de commencer, il faut comprendre comment le prix d’une assurance-vie est calculé. Il faut comprendre que le prix est toujours dépendant du risque. Plus le risque est élevé, plus l’assurance va être chère. Moins le risque est élevé, moins le prix sera élevé. 

Le risque est calculé en fonction de votre âge, votre sexe, votre profil de santé et surtout le terme de l’assurance. 

Plus le terme de l’assurance est court, moins l’assureur risque de payé la réclamation. Puisque l’assureur à moins de risque de payé la réclamation le prix sera moins élevé. 

Quelle assurance-vie est la moins chère ?

Dans le même ordre d’idée, l’assurance-vie la moins chère serait l’assurance-vie avec le terme le plus court. Par exemple une temporaire 5 ans ou une temporaire 10 ans. 

L'avantages de l'assurance-vie temporaire 10 ans

L’avantage avec l’assurance-vie temporaire 10 ans, c’est son prix. C’est l’une des assurances les moins chères sur le marché. De plus, l’assurance temporaire 10 ans peut vous offrir un droit de transformation en assurance-vie permanente. Donc, elle vous permet d’obtenir une garantie d’assurabilité. 

Stratégie avec une assurance-vie temporaire 10 ans

Si votre besoin est à long terme et que vous voulez payer le moins chère possible à court terme, vous pourriez opter pour une assurance-vie temporaire 10 ans lorsque votre budget est limité et ensuite transformer en assurance-vie permanente lorsque votre budget vous le permet. 

Désavantages de l'assurance-vie temporaire 10 ans

Le désavange c’est que à long terme, l’assurance-vie temporaire 10 ans coûte plus chère. Dans la pluspart des cas, l’assurance-vie temporaire 10 ans va se renouveller automatiquement à chaque 10 ans. Donc, à chaque fin de terme (10 ans) le prix va augmenter drastiquement et vous payerez plus chère qu’une assurance-vie permanente. 

Le saviez-vous ?

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Comment économiser lorsque vous choisissez une assurance ?

Comprendre vos besoins pour mieux choisir

La première étape pour choisir le bon produit d’assurance-vie consiste à déterminer le type de couverture dont vous avez besoin. Cela dépendra de votre situation personnelle, il est donc important d’en tenir compte avant de commencer à chercher des devis. Par exemple, si vous avez un conjoint et/ou des enfants, vous voudrez vous assurer que les besoins financiers de chacun sont pris en charge si quelque chose devait vous arriver. Et si vous êtes célibataire sans enfants, vos objectifs de couverture peuvent être différents de ceux d’une personne qui a une famille. Un autre élément à considérer est le montant de la couverture dont vous avez besoin. Voulez-vous une couverture suffisante pour couvrir les frais d’obsèques ? Votre famille aurait-elle besoin d’aide pour payer votre hypothèque ? Le capital-décès sera-t-il suffisant pour couvrir les frais d’études des enfants ? Tout cela vous aidera à déterminer le montant de la couverture qui convient à vos besoins.

Obtenir plusieurs prix

La deuxième étape consiste à obtenir des devis gratuits et à les comparer. Cela vous permettra de mieux comprendre ce qui est disponible et de savoir quelle compagnie offre la meilleure couverture. Il existe de nombreux types d’assurance vie, il est donc important d’examiner toutes vos options.

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Tableau des prix d'une assurance-vie temporaire 10 ans (mensuel)

Capital assuré de 100 000$

Assurance-vie temporaire 10 ans

Prime mensuelle
Temporaire 10 ans
ÂgeHomme FumeurHomme non fumeurFemme FumeurFemme non fumeur
2515.1211.2510.899.00
2615.2111.2510.989.00
2715.3911.2511.079.00
2815.4811.2511.259.00
2915.6611.2511.349.00
3015.7511.2511.439.00
3116.0211.3411.889.27
3216.2911.4312.339.54
3316.5611.5212.789.81
3416.8311.6113.3210.08
3517.1011.7013.8610.44
3618.0912.0614.4910.80
3719.2612.4215.2111.16
3820.4312.8715.9311.52
3921.7813.3216.7411.88
4023.2213.7717.5512.33
4125.2014.4918.6312.69
4227.3615.2119.8013.05
4329.7916.0221.0613.50
4432.4916.9222.4113.95
4535.4617.8223.9414.40
4638.6118.9025.6515.21
4742.2120.1627.5416.11
4846.0821.5129.6117.01
4950.4022.9531.8618.09
5055.1724.4834.3819.17
5160.2126.1936.8120.34
5265.7927.9939.5121.69
5371.9129.9742.3923.13
5478.6632.2245.5424.66
5586.1334.5648.9626.37
5694.7737.8953.5528.53
57104.3141.5858.6830.87
58114.8445.7264.2633.39
59126.5450.3170.5636.27
60139.5055.4477.4039.42
61152.1960.7583.7043.38
62166.0566.6990.5447.88
63181.2673.2697.9252.83
64197.5180.55106.0258.32
65216.1888.56114.5664.53
66235.08100.53126.2771.91
67255.60114.30139.0580.28
68278.01130.05153.0889.64
69302.40147.96168.84100.26
70328.95168.57186.12112.14
Nous ne pouvons garantir l'exactitude des prix, car ils peuvent être changés à tout moment par l'assureur

Assurance-vie Temporaire 20 ans

Au premier abord, l’assurance-vie temporaire 20 ans est plus chère que la temporaire 10 ans. En contrepartie, la protection est d’une durée très intéressante. Elle permet, entre autres, d’obtenir une couverture en cas de décès pendant toute cette période, sans que votre prime (coût de l’assurance) augmente.

Tableau des prix d'une assurance-vie temporaire 20 ans (mensuel)

Capital assuré de 100 000$

Assurance-vie temporaire 20 ans

EXEMPLE DE PRIX : TEMPORAIRE 20 ANS DE 100 000$
ÂgeHommeFemme
20 ans5$/mois4$/mois
25 ans6$/mois5$/mois
30 ans6$/mois5$/mois
35 ans7$/mois5$/mois
45 ans17$/mois12$/mois
50 ans31$/mois27$/mois
55 ans56$/mois43$/mois
60 ans102$/mois72$/mois
65 ans180$/mois123$/mois

Autres termes

Il est possible d’avoir une assurance temporaire avec un terme personnalisé. S’il vous reste 18 ans à payer votre hypothèque, vous pourriez utiliser une temporaire 18 ans. Normalement, les termes vont varier entre 10 et 40 ans.

Trucs pour économiser

Dans le même ordre d’idées, avec l’assurance temporaire, le but n’est pas nécessairement de payer le moins chère possible. Il sera plus avantageux à long terme d’utiliser une assurance qui convient aux besoins. Normalement, si votre besoin est sûr 20 ans, utiliser l’assurance temporaire 10 ans sera contre productif.

Le coût d'assurance-vie en moyenne

En moyenne, le coût de l’assurance-vie temporaire est de 26 $ par mois. Ceci est basé sur les données fournies par Quotacy pour une personne de 40 ans qui achète une police d’assurance vie temporaire de 20 ans, qui est la durée la plus courante vendue. Mais les taux d’assurance-vie peuvent varier considérablement selon les demandeurs, les assureurs et les types de polices.

Assurance-vie permanente

L’assurance vie permanente est souvent appelée assurance vie entière parce qu’elle vous protège pendant votre vie entière. Certains types d’assurance vie permanente vous permettent d’accumuler une valeur de rachat au fil du temps. Les coûts d’une assurance permanente sont généralement garantis au moment de l’achat du contrat, c’est-à-dire qu’ils n’augmenteront pas. Il est possible de payer certains contrats d’assurance permanente pendant une période limitée, sans avoir à faire de paiement après cette période.

Ses particularités:

Primes plus élevées

Tarif fixé dans le temps indéfiniment (Prime garantie à vie)

Possibilité de partager la couverture conjointement.

Combien coûte l'assurance-vie permanente

L’une des questions les plus courantes est de savoir combien elle coûte. L’assurance-vie permanente n’est pas le genre de produit le moins coûteux sur le marché à court terme. L’assurance vie permanente sera au départ plus coûteuse que l’assurance vie temporaire, mais à long terme, vous pouvez commencer à voir que vous épargnez de l’argent.

Moins vous êtes agées, moins elle coûte cher

Souvent, l’assurance vie est abordée comme une thématique d’adultes ou de personnes âgées. En tant que jeunes, vous ne vous sentez pas concernés. Il est cependant bien plus avantageux de souscrire une assurance vie étant jeune.

Avantages de l'assurance-vie permanente

Tarif fixé dans le temps indéfiniment (Prime garantie à vie)
Possibilité de partager la couverture conjointement.

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Voici une liste des compagnies d’assurance-vie les plus compétitifs selon notre expérience

Industrielle Alliance

Solide réputation, prix compétitif, service à la clientèle

Canada-Vie

Plusieurs protection disponible, professionnalisme

Manuvie

Compétitif pour les produits haut de gamme.

Plan de protection du Canada

Spécialisé en assurance sans examen médical

Empire vie

Fondation en 1936, solidité financière.

La capital

Réseau carrière, service à la clientèle

Les erreurs à éviter lorsqu'on compare les prix d'assurance-vie

Lorsque vous comparez les primes d’assurance-vie, il faut comparer des pommes. Par exemple, si vous obtenez une cotation de temporaire 10 ans vous ne pouvez pas comparer cela avec une temporaire 20 ans ou une permanente. Voici un exemple avec une assurance-vie de 100 000$ pour un homme de 30 ans. 

Temporaire 10 ans : 5$
Temporaire 100 ans : 56$

Comme vous pouvez le voir, lorsque vous comparez les prix d’assurance-vie, il faut comparer le même produit.

Lorsque vous recherchez une assurance-vie, vous pouvez vous poser les questions suivantes :
Quel montant d’assurance ai-je besoin ?
Pour combien de temps ai-je besoin de la couverture ?
Est-ce que je veux accumuler de l’épargne à l’intérieur de ma police ?


Ces questions vous aideront à savoir quel type de produit comparer parmi les assureurs.

Protégez votre famille

Trop de canadiens se retrouvent en difficulté financière lorsqu'un décès survient. L'assurance-vie donne à votre famille un filet de sécurité pendant les périodes difficiles. Par exemple, avoir la chance de garder sa maison ou de continuer à payer les études de vos enfants.

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