Homme fumant une cigarette et réfléchissant aux prix de l'assurance vie pour fumeurs

Assurance vie pour Fumeur - Comment s'en sortir à bon prix ?

Vous êtes probablement déjà conscient(e) que fumer augmente considérablement le risque de développer des maladies mortelles telles que le cancer, les maladies cardiaques et autres pathologies liées au tabagisme. Cependant, il est important de noter que les risques de santé reliés aux tabagismes peuvent avoir un impact important sur les primes d’assurance vie. En effet, si vous êtes fumeur, le coût de l’assurance-vie sera plus élevé qu’un non-fumeur

Toutefois, il est possible d’obtenir une assurance vie pour fumeur abordable en ayant les bonnes informations et en adoptant des stratégies de réduction de prime. 

Examinons maintenant quelques-unes des choses que vous devez savoir pour choisir la meilleure police d’assurance-vie pour un fumeur, en équilibrant les coûts et les avantages.

Table des matières

Combien coûte une Assurance Vie pour Fumeur ?

Le tabagisme est l’un des principaux facteurs qui influent sur le prix d’une assurance vie. Les compagnies d’assurance calculent les primes d’assurance vie en fonction de plusieurs facteurs, tels que l’âge, les antécédents médicaux, le sexe, la profession et les habitudes de vie, notamment le tabagisme.

En effet, fumer augmente considérablement le risque de développer des maladies chroniques telles que des crises cardiaques, des accidents vasculaires cérébraux, le diabète, le cancer, des maladies respiratoires et même la démence. Pour les compagnies d’assurance vie, cela représente un risque supplémentaire et cela se reflète sur la prime.

 

Les primes d’assurance vie pour les fumeurs peuvent être de 40 % à 100 % plus élevées que pour les non-fumeurs, en fonction de leur historique médical.

Cependant, si vous avez besoin d’une couverture pour protéger votre famille et vos proches, il n’est pas recommandé d’attendre de cesser de fumer avant d’acheter une assurance vie. En effet, l’arrêt complet du tabac peut prendre du temps et la majorité des fumeurs récidivent après un premier abandon. De plus, les primes augmentent en fonction de l’âge, ce qui signifie que plus vous attendez, plus la prime sera élevée.

Il peut donc être plus avantageux de souscrire une prime fumeur plutôt que d’attendre plusieurs années après avoir arrêté de fumer pour souscrire une assurance vie.

Et si j'arrête de fumer après avoir souscrit ?

Si vous avez arrêté de fumer, il est possible de demander une révision de votre prime d’assurance vie pour passer à une prime non-fumeur. Cela peut entraîner des économies importantes sur vos primes d’assurance vie, car les primes pour les non-fumeurs sont généralement beaucoup moins élevées que pour les fumeurs. De plus, certaines compagnies d’assurance vie offrent une garantie de prime non-fumeur pendant une certaine période, généralement 5 ans.


Exemple :
Marc, âgé de 39 ans, doit payer une prime de 60 $ par mois en tant que fumeur. Si Marc n’était pas fumeur, sa prime serait de seulement 35 $. Si Marc arrête de fumer pendant les 5 premières années de la souscription, la compagnie d’assurance lui offrira la prime non-fumeur de 35 $.

Trois stratégies pour économiser

Trouver la meilleure assurance vie pour les fumeurs peut sembler difficile, mais en suivant quelques conseils, vous pouvez économiser sur les primes tout en obtenant une couverture adéquate pour votre famille et vos proches.

Prime non-fumeur 2 ans

Si vous êtes fumeur, certaines compagnies d’assurance vie peuvent vous offrir une prime équivalente à celle des non-fumeurs pendant deux ans. Pour bénéficier de cette prime, vous devez vous engager à arrêter de fumer et à ne plus être considéré comme fumeur après cette période de deux ans.

 

Au terme de ces deux ans, vous devrez prouver à l’assureur que vous avez effectivement arrêté de fumer, par exemple en passant un test d’urine. Si vous réussissez ce test, vous continuerez à bénéficier de la prime réduite pour les non-fumeurs. Si vous êtes toujours fumeur, vous devrez payer la prime habituelle pour les fumeurs.

En adoptant cette stratégie, vous pouvez réaliser des économies importantes sur vos cotisations d’assurance vie. Il est conseillé de discuter avec un courtier d’assurance vie pour savoir si cette option est disponible pour vous et comment elle peut vous aider à réduire les coûts liés à votre assurance vie.

Stratégie de roulement d'assurance vie temporaire

Si vous cherchez à économiser sur vos cotisations d’assurance vie, certaines compagnies offrent une opportunité intéressante : la prolongation d’assurance vie temporaire. Cette stratégie peut être mise en place dans un délai de 5 ans.

Comment ça marche ? Tout d’abord, vous pouvez prendre une assurance vie temporaire de courte durée, disons 10 ans, cela vous permet de bénéficier d’une prime réduite et d’une couverture immédiatement.

Ensuite, l’objectif est d’arrêter de fumer durant les 5 premières années pour ensuite changer cette protection pour une assurance de meilleure qualité.

Une fois que vous êtes devenu non-fumeur, vous pouvez demander une prolongation de votre assurance vie temporaire 10 ans en assurance vie temporaire 20 ans non-fumeur.

Le fait d’être considéré comme un non-fumeur vous permettra alors de bénéficier d’un tarif encore plus avantageux pour votre assurance vie temporaire 20 ans.

Stratégie de transformation

Si vous recherchez une solution pour être assuré à long terme tout en bénéficiant d’une prime abordable, la stratégie de transformation peut être une option à considérer.

Cette stratégie ressemble à la stratégie numéro 2, mais cette fois-ci, elle repose sur l’utilisation du droit de transformation qui est généralement offerte par la plupart des compagnies d’assurance vie.

L’objectif est d’utiliser une assurance vie temporaire pour bénéficier d’une prime réduite lorsque vous êtes fumeur, puis de la transformer en une assurance vie permanente lorsque vous êtes devenu un non-fumeur.
Cela vous permettra d’obtenir une couverture immédiate à un prix abordable et de bénéficier des tarifs avantageux pour les non-fumeurs lors de la demande de transformation en assurance vie permanente. 

Prenez note que le droit de transformation expire souvent vers l’âge de 70 ans

Conseils pour obtenir le meilleux prix

Évaluez vos besoins en couverture : Il est important de déterminer la couverture dont vous avez besoin pour protéger votre famille et vos proches en cas de décès.

Comparer les offres : Comparez les offres de différentes compagnies d’assurance pour trouver celle qui offre les meilleures conditions pour les fumeurs.

Travailler avec un courtier spécialisé : Les courtiers spécialisés en assurance vie pourront vous aider à trouver les meilleures offres pour les fumeurs et vous conseiller sur les options les plus adaptées à vos besoins.

Discuter de votre consommation de tabac : Il est important de discuter honnêtement de votre consommation de tabac avec votre courtier ou votre compagnie d’assurance pour éviter les surprises lors de la souscription. De plus, en étant honnête, vous pouvez être surpris des stratégies qu’un conseiller pourrait vous apporter. 

Qu'en est-il de la cigarette électronique ?

Tabac et cigarette

La plupart des compagnies d’assurance considèrent comme fumeurs les personnes qui consomment régulièrement du tabac ou de la nicotine, sous quelque forme que ce soit. Cela inclut les cigarettes, les cigares et cigarillos, le tabac à mâcher, les produits de sevrage tabagique comme les patchs et les gommes à la nicotine, ainsi que les cigarettes électroniques.

Il est important de noter que même si vous ne fumez qu’occasionnellement, vous pouvez être considéré comme un fumeur par les compagnies d’assurance. Par exemple, si vous fumez une fois par semaine pendant trois mois, ou seulement deux fois par semaine durant six mois, vous pourriez être considéré comme un fumeur.

Vapoteuse et cigarette électronique

Le vapotage est de plus en plus populaire parmi les personnes qui cherchent à abandonner la cigarette. Cependant, les compagnies d’assurance ne sont pas toutes d’accord sur la façon de traiter les fumeurs de vapoteuses. Certaines considèrent que fumer et vapoter sont la même chose, tandis que d’autres ne considèrent pas le vapotage comme une forme de consommation de tabac. Il peut donc être difficile pour les fumeurs de vapoteuses de trouver une assurance.

Cannabis

Si vous consommez régulièrement ou occasionnellement de la marijuana, vous pourriez être considéré comme un fumeur pour certaines compagnies d’assurance. Cependant, il existe également des compagnies d’assurance qui ne considèrent pas le cannabis comme un usage de tabac. Bien que la consommation intensive de cannabis augmente le risque de développer certaines conditions de santé telles que le cancer du poumon et la psychose, une consommation occasionnelle ne devrait pas entraîner un refus de votre demande d’assurance vie.

Bon à savoir

Adopter de bonnes habitudes de vie peut avoir un impact significatif sur les primes d’assurance vie. Les assureurs peuvent considérer les éléments liés au mode de vie, tels que le tabagisme, la consommation d’alcool, la pratique d’activités dangereuses ou extrêmes, le poids ou la sédentarité. Ainsi, si vous êtes en mesure de maintenir un mode de vie sain, cela peut réduire les risques et, par conséquent, entraîner des primes d’assurance vie plus abordables.

Quelle assurance vie choisir ?

Le choix de l’assurance vie qui vous convient dépend de vos objectifs et de vos besoins spécifiques. Il existe différents types d’assurances vie, chacune avec ses avantages et ses inconvénients.

Assurance-vie temporaire

L’assurance vie temporaire est très peu coûteuse. En fait, elle est souvent moins coûteuse que l’assurance-vie permanente, participative ou universelle. L’assurance temporaire est conçue pour protéger contre les pertes financières temporaires. Par exemple, un besoin temporaire pourrait être la couverture d’un prêt hypothécaire (25 ans ou moins), la protection de jeune enfant à charge, ou un gain en capital imposable. 

Une police d’assurance vie temporaire offre une protection pour une période de temps précise – habituellement entre 10 et 40 ans. Vous payez des primes d’ assurance vie mensuelles pendant toute la durée de la police. Par exemple, pour une assurance-vie temporaire 20 ans, votre prime ainsi que le montant de l’assurance sera garantie pendant 20 ans. 

Avantage de l'assurance-vie temporaire 

1. Vous voulez garder des options ouvertes. Une police temporaire ne vous oblige pas à prendre un engagement à long terme.

2. Vous avez des options de transformer votre police d’assurance temporaire en permanente si vous changez d’idée.

3. Vous ne savez pas quels sont vos projets d’avenir. Une police temporaire offre une certaine souplesse, tandis qu’une police permanente vous engage à verser un montant fixe.

4. Les coûts d’une prime d’assurance vie temporaire sont peu coûteuse.

5. Vous pouvez transformer votre protection en permanente lorsque vous devez non fumeur. 

Assurance-vie permanente

Une assurance-vie permanente est une police à vie qui vous offre une sécurité financière complète aujourd’hui et au-delà. L’assurance vie permanente protège votre famille durant toute votre vie même s’il vous arrive quelque chose à 95 ans. La prime d’assurance est garantie à vie (Jusqu’au décès) et vous ne perdez jamais votre couverture si vous changez d’emploi ou prenez votre retraite.

Une police d’assurance permanente vous permet de choisir le montant de la couverture que vous voulez et la conserver durant toute votre vie. De plus, les primes que vous versez dans la police permettent d’accumuler une valeur de rachat. 

Avec une police d’assurance vie permanente, vous êtes protégé quoi qu’il arrive.

Avantage de l’assurance-vie permanente 

1 L’assurance vie permanente vous offre un type de protection financière a vie.

2. Les primes n’augmenteront pas avec le temps. Vous pouvez également payer certains contrats pour une période limitée sans avoir à payer quoi que ce soit par la suite.

3. Possibilité d’une valeur de rachat

Comparez les prix du marché !

Si vous êtes fumeur, il est important de savoir que les primes d’assurance vie peuvent être plus élevées que celles des non-fumeurs. Cependant, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir une assurance vie abordable et adaptée à vos besoins.

Avec Comparer ma Prime, vous pouvez obtenir une soumission pour une assurance vie pour fumeur en quelques clics seulement. Nous sommes un comparateur d’assurance vie spécialisé qui peut vous aider à trouver des offres adaptées à votre situation. Nous analysons en profondeur les différentes options disponibles sur le marché pour vous fournir des informations sur les compagnies d’assurance, leur réputation et leur expérience.

En remplissant notre formulaire en ligne, vous pourrez obtenir des offres sur mesure correspondant à vos critères de couverture et de budget. Nous sommes là pour vous aider à comprendre les particularités des différentes formules d’assurance vie pour fumeur afin que vous puissiez prendre une décision éclairée et choisir une assurance vie qui convient le mieux à vos besoins.

Avec Comparer ma Prime, vous bénéficiez d’un service gratuit et personnalisé pour obtenir une assurance vie pour fumeur. Alors n’hésitez plus, remplissez notre formulaire dès maintenant et obtenez des offres adaptées à vos besoins spécifiques.

Foire aux Questions

Existe-t-il des compagnies d'assurance-vie qui ne considèrent pas les fumeurs comme étant à risque élevé ?

Oui, certaines compagnies d’assurance-vie considèrent les fumeurs comme des risques moins importants, en fonction de leur historique médical et de leur consommation de tabac. Il est important de discuter avec un courtier en assurance-vie pour trouver la meilleure offre pour les fumeurs.

Comment se déroule la prestation en cas de décès pour les fumeurs avec une assurance-vie ?

La prestation en cas de décès pour les fumeurs fonctionne de la même manière que pour les non-fumeurs, en garantissant une protection financière pour votre famille et vos proches en cas de décès.

Que se passe-t-il si je mentais sur ma demande en indiquant que je suis fumeur ?

Si vous mentez sur votre demande en indiquant que vous n’êtes pas fumeur, vous risquez d’annuler votre couverture ou de voir votre prime augmenter considérablement en cas de décès. Il est donc important de discuter honnêtement de votre consommation de tabac avec votre courtier ou votre compagnie d’assurance.

Suis-je toujours considéré comme un fumeur si j'ai fumé seulement quelques cigarettes l'année dernière ?

Cela dépend de la définition de «fumeur» de chaque compagnie d’assurance. Certaines compagnies considèrent comme fumeurs les personnes qui ont fumé, même occasionnellement, au cours des 12 derniers mois. Il est donc important de discuter avec un courtier pour savoir comment votre consommation de tabac peut affecter votre demande d’assurance vie.

Suis-je toujours considéré comme un fumeur si j'ai fumé seulement quelques cigarettes l'année dernière ?

Les primes d’assurance-vie pour les fumeurs peuvent être de 40% à 100% plus élevées que pour les non-fumeurs, en fonction de leur historique médical et de leur consommation de tabac. Il est donc important de comparer les offres pour trouver la meilleure assurance-vie pour les fumeurs.

Comment les compagnies d'assurance-vie découvrent-elles que je fume ?

Les compagnies d’assurance-vie peuvent déterminer si vous êtes un fumeur en posant des questions sur votre consommation de tabac lors de votre demande d’assurance vie, en examinant votre historique médical ou en effectuant un test de nicotine lors de la souscription.

Combien de temps faut-il arrêter de fumer pour être considéré comme non-fumeur pour l'assurance-vie ?

Généralement, les compagnies d’assurance vie considèrent une personne comme non-fumeur si elle n’a pas consommé de tabac pendant au moins 12 mois. Cependant, il est toujours conseillé de vérifier auprès de votre compagnie d’assurance pour être sûr de leur politique en la matière.

Que se passe-t-il si je commence à fumer après avoir souscrit une assurance vie ?

En général, au Canada, il n’est pas nécessaire d’informer la compagnie d’assurance d’un changement dans votre classe de risque une fois que la protection est en vigueur. Cela fait partie des risques de l’assureur que le souscripteur recommence à fumer. Cependant, il est toujours recommandé de connaître les conditions de votre police d’assurance vie et de discuter avec votre compagnie d’assurance pour être au courant de leur politique en la matière.

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