Assurance vie pour couple

Assurance-vie pour couple Quel type de protection choisir ?

L’union de deux personnes implique bien plus que de partager des moments heureux. Il est indispensable, en tant que couple, de réfléchir aux besoins en matière d’assurance pour assurer un avenir tranquille et une protection financière mutuelle.

Que vous soyez un couple marié ou en union de fait, il est essentiel de s’interroger sur votre sécurité financière. Que se passerait-il en cas d’événement imprévu malheureux ? Y aurait-il suffisamment d’argent pour rembourser les dettes, couvrir les frais funéraires et les dépenses quotidiennes ?

Il est essentiel de se préparer à ce genre d’événement malheureux, d’où la nécessité d’une assurance de couple. Les bonnes protections vous protègent, vous et votre partenaire, en cas de problème.

Voyons ce qu’est une assurance de couple et si elle peut vous convenir, à vous et à votre partenaire.

Table des matières

Qu’est-ce qu’une assurance vie pour couple ?

L’assurance vie pour couple est un type de couverture qui offre une protection financière aux deux partenaires si l’un d’eux venait à décéder prématurément. Ce type de polices d’assurance est un moyen pour vous protéger financièrement l’un et l’autre au cas où vous décideriez prématurément.

Habituellement, l’assurance vie pour couple se divise en deux catégories : l’assurance temporaire et l’assurance permanente.

L'assurance vie temporaire :

L’assurance vie temporaire pour couple est sans aucun doute le type de protection la moins coûteuse. En effet, elle offre une protection importante en cas de décès de l’un des conjoints pendant la durée du contrat, généralement comprise entre 20 et 40 ans.

Voici quelques raisons pour lesquelles un couple pourrait choisir l’assurance vie temporaire pour couple :

 

  • Protection financière durant les années de travail : L’assurance vie temporaire couvre les couples pendant leurs années professionnelles, assurant ainsi une sécurité financière en cas de perte de revenu due au décès d’un partenaire.

  • Couverture des dettes et des obligations financières : Cette assurance permet de rembourser les dettes en cours, telles que les prêts immobiliers ou les crédits à la consommation, en cas de décès prématuré de l’un des conjoints.

  • Éducation des enfants : L’assurance vie temporaire garantit que les frais d’éducation des enfants seront couverts si l’un des parents venait à disparaître.

  • Adaptabilité aux besoins changeants : Les couples peuvent souscrire à une assurance vie temporaire pour une durée déterminée, correspondant à leurs besoins spécifiques, et ajuster leur couverture en fonction de l’évolution de leur situation familiale et financière.

  • Coût réduit : L’assurance vie temporaire pour couple est souvent plus abordable que l’assurance vie permanente, permettant ainsi aux couples de bénéficier d’une protection financière sans alourdir leur budget.

L'assurance vie permanente :

L’assurance vie permanente pour couple, offre non seulement une valeur de rachat utilisable en cas d’invalidité ou d’épuisement des économies, mais également une prime garantie à vie.

Cette caractéristique en fait un choix particulièrement adapté pour les couples qui envisagent une planification à long terme, car la protection est maintenue tout au long de leur vie.

Voici quelques raisons pour lesquelles un couple pourrait opter pour l’assurance vie permanente pour couple :

  • Couverture à vie : L’assurance vie permanente garantit une protection financière tout au long de la vie des partenaires, sans expiration ni nécessité de renouvellement.

  • Prime garantie à vie : Les primes de l’assurance vie permanente restent inchangées pendant toute la durée de vie du contrat, offrant ainsi une prévisibilité financière pour les couples.

  • Valeur de rachat : L’assurance vie permanente accumule une valeur de rachat au fil du temps, qui peut être utilisée en cas d’invalidité, d’épuisement des économies, ou même pour financer des projets futurs.

  • Planification successorale : L’assurance vie permanente peut être un outil précieux pour planifier la transmission de patrimoine, en garantissant une somme d’argent non imposable pour les bénéficiaires après le décès des assurés.

  • Flexibilité : Certains contrats d’assurance vie permanente offrent la possibilité d’ajuster les niveaux de couverture et les primes en fonction des changements de situation financière ou des besoins futurs du couple.

  • Complément de retraite : L’assurance vie permanente peut servir de complément de revenu à la retraite, en permettant aux couples de retirer des fonds de la valeur de rachat du contrat pour compléter leurs revenus de retraite.

Pourquoi avez-vous besoin d'une assurance-vie en tant que couple ?

L’assurance de couple est importante, car elle permet aux deux partenaires d’être couverts par la même police. Si l’un des partenaires décède, le partenaire survivant sera protégé financièrement.

La principale raison pour un couple de souscrire à une assurance vie est de compenser la perte de revenu familial. En cas de décès prématuré, l’assurance vie permet de remplacer le revenu perdu du conjoint et d’assurer, le cas échéant, le maintien du niveau de vie des enfants.

Ce type d’assurance vie permet de s’assurer que votre conjoint(e) ne soit pas confronté à des difficultés financières en cas de décès. De plus, si vous avez des enfants mineurs, avoir une protection d’assurance-vie temporaire pour conjoint peut servir à protéger vos enfants pendant la période de leur vie où ils sont le plus vulnérables. Lorsque les enfants sont jeunes, ils ont besoin d’être nourris, habillés, logés et en bonne santé.

Bref, vous comprenez le principe. En cas de décès, l’assurance-vie pour couple peut servir à laisser un montant d’argent au conjoint survivant pour qu’il puisse continuer à subvenir aux besoins de vos enfants. (Nourriture, logements, écoles, besoins essentiels)

Assurance vie individuelle ou conjointe ?

Le choix entre l’assurance vie individuelle et l’assurance vie conjointe premier décès dépend des besoins et de la situation de chaque couple.

Cependant, de manière générale, l’assurance vie conjointe premier décès est souvent considérée comme étant plus avantageuse au niveau du prix. Cette option offre une couverture pour les deux personnes, mais ne verse qu’un seul paiement en cas de décès de l’un des conjoints. Cela permet de bénéficier d’une prime moins élevée comparée à deux assurances individuelles distinctes.

Assurance vie conjoint premier décès :

L’assurance vie conjoint premier décès (assurance-vie sur deux têtes) offre une prestation de décès unique pour les deux assurés. Cela signifie que le conjoint survivant devra souscrire une nouvelle assurance vie si son partenaire décédait. Bien que cette option puisse être moins coûteuse que deux polices d’assurance vie individuelles, elle peut manquer de flexibilité, notamment en cas de séparation, par rapport à une police individuelle.

Assurance vie individuelle :

Ce type d’assurance offre à chaque partenaire une protection personnalisée, avec des montants d’assurance choisis indépendamment. Il est ainsi possible de changer facilement de bénéficiaire, un atout en cas de rupture. Les deux conjoints sont assurés sur le même contrat, mais peuvent opter pour deux contrats distincts.

En revanche, l’assurance vie individuelle peut coûter plus cher que l’assurance vie sur deux têtes, car elle prévoit des indemnisations pour les deux décès.

Prendre une assurance-vie pour son conjoint(e)

Il peut y avoir plusieurs raisons pour lesquelles une personne peut souscrire une assurance-vie sur la tête de son conjoint. Si le conjoint dépend financièrement de l’autre, l’assurance-vie peut offrir une protection financière en cas de décès prématuré de l’assuré. Les fonds d’assurance-vie peuvent aider le conjoint survivant à couvrir les dépenses courantes, comme les factures, les services publics, les frais de scolarité, les frais médicaux, les emprunts contractés conjointement.  Si les conjoints ont une dette commune, comme un prêt hypothécaire ou une dette de carte de crédit, l’assurance-vie peut être utilisée pour couvrir cette dette en cas de décès prématuré de l’un des conjoints.

Quel est le meilleur moment pour prendre une assurance vie pour couple ?

Le meilleur moment pour souscrire à une assurance vie pour couple dépend de plusieurs facteurs, notamment la situation financière, les objectifs familiaux et les besoins de protection.

Idéalement, il est recommandé de souscrire à une assurance vie dès que les partenaires commencent à partager des responsabilités financières mutuelles, telles que l’achat d’un logement, la planification d’une famille ou la constitution d’un patrimoine.

Plus tôt le couple souscrit à une assurance vie, plus les primes sont généralement abordables, car l’âge et l’état de santé sont des facteurs clés dans le calcul des tarifs. En outre, souscrire à une assurance vie pour couple dès le début de la vie commune permet d’établir une sécurité financière pour l’avenir et d’assurer la protection de l’autre en cas d’événements imprévus.

Il est donc crucial pour les couples de prendre en compte leurs besoins et leurs objectifs à long terme afin de déterminer le moment idéal pour souscrire à une assurance vie.

Quel montant d'assurance vie choisir ?

Le montant de l’assurance vie pour couple à choisir dépend de plusieurs facteurs, tels que les revenus, les dépenses, les dettes et les objectifs financiers à long terme du couple. Pour déterminer le montant d’assurance vie adéquat, il est important de prendre en compte les besoins financiers futurs des partenaires, tels que le remplacement du revenu perdu en cas de décès de l’un des conjoints, le remboursement des dettes, les frais d’éducation des enfants, ainsi que les dépenses liées à la retraite et aux soins de santé.

Une règle générale consiste à choisir un montant d’assurance vie équivalant à 7 à 10 fois le revenu annuel du couple, bien que cela puisse varier en fonction des circonstances individuelles. Il est recommandé de consulter un conseiller financier ou un expert en assurance pour évaluer les besoins spécifiques du couple et déterminer le montant d’assurance vie le mieux adapté à leur situation et à leurs objectifs.

Que se passe-t-il en cas de divorce ?

Dans le contexte d’un divorce, il peut être pertinent de revoir le bénéficiaire de votre assurance vie, en envisageant de désigner un proche ou un membre de la famille. Néanmoins, si votre ex-conjoint(e) est en charge de l’éducation de vos enfants ou si vous partagez la garde, il peut être judicieux de conserver la situation actuelle pour garantir leur sécurité financière. Pour modifier le bénéficiaire, vous devez contacter votre compagnie d’assurance et compléter les documents appropriés.

Si vous possédez une assurance vie individuelle et n’avez aucune obligation financière envers votre ex-conjoint(e), vous pourriez envisager de nommer vos enfants comme bénéficiaires afin d’assurer leur bien-être financier en cas d’événement imprévu. Cependant, au Québec, si un enfant est mineur au moment de votre décès, le tuteur ou l’administrateur de l’enfant sera chargé de gérer cette somme, ce qui signifie généralement que votre ex-conjoint(e) en serait responsable jusqu’à ce que l’enfant atteigne la majorité. 

Quel type de plan choisir et comment obtenir le meilleur prix ?

Pour choisir le type de plan qui convient le mieux à votre couple, il est important d’évaluer vos besoins financiers, vos objectifs et votre situation actuelle. Comparez les avantages et les inconvénients des assurances vie temporaires et permanentes pour déterminer celle qui correspond le mieux à vos besoins. Il est également judicieux de consulter un conseiller en assurance qui pourra vous guider dans cette démarche.

Afin d’obtenir le meilleur prix pour votre assurance de couple, il est essentiel de comparer les offres des différentes compagnies d’assurance. Prenez en compte les primes, les garanties, les exclusions et les conditions de renouvellement de chaque contrat. Vous pouvez également demander des devis en ligne ou solliciter l’aide d’un courtier en assurance pour trouver la meilleure offre.

Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez une comparaison des prix entre une protection individuelle pour chaque partenaire et une protection conjointe premier décès. Cette comparaison vous aidera à déterminer quel type d’assurance vie est plus avantageuse financièrement pour vous et votre partenaire.

Différence de prix entre individuelle et conjointe

Temporaire 10 ans de 300 000$

Âge Assurance individuelleAssurance conjointe
20 ans29,00 $27,00 $
30 ans30,00 $28,00 $
40 ans45,00 $41,00 $
50 ans78,00 $71,00 $
60 ans230,00 $208,00 $
Assurance vie individuelle VS assurance vie conjointe différence de prix

Temporaire 20 ans de 300 000$

Âge Assurance individuelleAssurance conjointe
20 ans35,00 $32,00 $
30 ans36,00 $33,00 $
40 ans55,00 $51,00 $
50 ans147,00 $125,00 $
60 ans461,00 $408,00 $
Assurance individuelle VS assurance vie conjointe. Différence de prix

Assurance vie permanente

Âge Assurance individuelleAssurance conjointe
20 ans84,00 $66,00 $
30 ans114,00 $81,00 $
40 ans160,00 $121,00 $
50 ans244,00 $189,00 $
60 ans409,00 $331,00 $
Assurance vie individuelle VS assurance vie conjointe. Différence de prix

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Foire aux questions

Pourquoi souscrire une assurance de prêt hypothécaire en tant que couple ?

L’assurance de protection hypothécaire remboursera votre prêt hypothécaire si vous décédez, ce qui évite à votre famille de faire face à une montagne de dettes. En outre, l’assurance-vie de couple peut couvrir toute la famille en cas de décès.

Pourquoi est-il important de souscrire une assurance-vie pour un prêt automobile ?

Si vous décédez avant d’avoir remboursé votre prêt automobile, votre conjoint(e) devra le rembourser ou continuer de faire les paiements mensuels, ce qui peut être un fardeau financier pour lui/elle. L’assurance-vie automobile peut aider à protéger votre famille et à assurer le remboursement de votre prêt en cas de décès.

Comment l'assurance invalidité pour couple peut-elle aider en cas d'invalidité ou de maladie ?

L’assurance invalidité pour couple peut aider à couvrir les dépenses si vous devenez invalide ou malade et que vous êtes incapable de travailler. Vous pourrez utiliser cette assurance pour respecter vos engagements financiers et maintenir votre style de vie.

Qu'est-ce que l'assurance-vie temporaire et pourquoi la choisir en tant que couple ?

L’assurance-vie temporaire versera des prestations uniquement en cas de décès de l’assuré au cours de la période déterminée au contrat. Cette assurance peut durer pendant une période déterminée, par exemple 15 ans. Elle est moins chère que l’assurance-vie permanente et peut être renouvelée si nécessaire.

Comment déterminer le montant de l'assurance-vie dont vous avez besoin ?

Il est important de parler à votre planificateur financier ou à votre agent d’assurance pour déterminer le montant de l’assurance-vie dont vous avez besoin en fonction de votre âge, de votre état de santé et d’autres facteurs.

Comment comparer les offres d'assurance vie sur le marché ?

Il est important de comparer les offres de différentes compagnies d’assurance vie pour obtenir la meilleure couverture au meilleur prix. Il est également important de tenir compte de la réputation de la compagnie d’assurance et de s’assurer qu’elle a de bons antécédents en termes de service à la clientèle et de paiement des sinistres.

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