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Assurance vie pour personne agée au Québec

Guide pour économiser sur une assurance vie pour personne âgée au Québec

Si vous lisez ces lignes, vous savez probablement que le coût de l’assurance-vie augmente avec l’âge et qu’elle peut sembler dispendieuse. Même si les prix ne risquent pas de baisser avec le temps, il y a certaines façons de faire de bonnes affaires. Ne baissez pas les bras, car si vous suivez ce guide et que vous souscrivez le bon type d’assurance-vie pour les personnes âgées, vous pouvez être très satisfait(e) de votre police d’assurance vie. L’assurance vie est essentielle parce qu’elle peut donner à vos proches la tranquillité d’esprit à un moment où ils en ont le plus besoin. Heureusement, il existe plusieurs façons d’obtenir une assurance vie bon marché pour les personnes âgées qui ne vous ruinera pas et qui offrira en même temps une protection abordable à votre famille.

Vérifiez votre couverture actuelle

Il est important de commencer par vérifier votre couverture actuelle pour voir où vous en êtes. Vous serez peut-être surpris de voir à quel point votre couverture actuelle est élevée ou très faible.

Idéalement, vous devriez examiner le montant de votre assurance vie actuelle et voir si vous devez en obtenir davantage. Tout d’abord, vous pouvez appeler votre compagnie d’assurance actuelle ou un courtier indépendant et lui demander le montant de votre couverture actuelle.Vous pouvez également vous connecter à votre espace client pour voir cette information. Ensuite, vous pouvez également utiliser un calculateur de couverture d’assurance vie pour vous aider à déterminer ce que vous devriez obtenir. Ceci est particulièrement important si vous avez dépassé l’âge où votre couverture est maximale.

Obtenez des devis de différentes compagnies

Vous devriez également faire appel à un courtier pour obtenir des devis de différentes compagnies. C’est important car cela peut vous aider à obtenir une couverture plus abordable. Avec plusieurs devis, vous pouvez voir quelle compagnie vous propose la meilleure offre. Il est également important de faire cela même si vous avez une compagnie d’assurance actuelle. Vous devez examiner les différentes options pour voir laquelle vous permet d’obtenir le maximum au prix le plus bas.

 

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Optez pour une assurance vie temporaire

L’assurance vie temporaire est un autre excellent moyen d’obtenir une couverture abordable pour les personnes âgées. Par contre, le désavantage, c’est que quelle que soit la bonne affaire que vous trouvez sur une nouvelle police d’assurance vie temporaire, elle ne durera pas éternellement. L’avantage, c’est le faible coût de l’assurance vie. 

Avec une assurance-vie temporaire, vous payez une petite prime chaque année pendant une période déterminée. Cette période peut aller de 10 ans à un maximum de 30 ans. Il est préférable d’acheter une assurance-vie temporaire si votre budget est limité à court terme. C’est également un excellent choix si vous avez un conjoint un peu plus âgé que vous. 

L’assurance-vie temporaire que vous souscrivez doit être suffisante pour couvrir vos proches pendant au moins 10 ans. Ainsi, l’argent sera là au moment où ils en auront le plus besoin.

Vérifiez vos droits de transformation

De nombreuses personnes, dont le budget est plus limité, souscrivent une assurance temporaire afin d’obtenir une protection minimale. Avec le temps, leurs besoins changent et leur capacité à se protéger (budget) augmente. Si vous avez une assurance vie temporaire présentement, il se pourrait que vous puissiez la transformer.

L’avantage de la transformation réside dans le fait qu’aucune preuve médicale ni aucun examen de santé ne sont requis, sans égard à l’état de santé actuel ou futur du client. La transformation s’effectue sans preuve d’assurabilité si le capital assuré est égal ou moindre au capital assuré de base de l’assurance temporaire.

Quelle protection est la moins chère pour les personnes agées ?

Avant de commencer, vous avez besoin de comprendre comment le prix de l’assurance vie est calculé. Vous devez savoir que le prix dépend toujours du risque. Plus il y a de risques, plus l’assurance coûte cher. Moins le risque est élevé, plus son prix sera bas. Plus la durée de l’assurance est courte, moins l’assureur risque de payer le montant assuré.

 Étant donné que l’assureur est moins susceptible de payer la demande, le prix sera plus bas. Dans le même ordre d’idée, l’assurance-vie la moins chère serait l’assurance-vie avec le terme le plus court. Par exemple une temporaire 5 ans ou une temporaire 10 ans.

Voir notre article : Combien coûte une assurance vie après  50 ans

Que faire si vous avez des problème de santé ?

Si vous ne le savez pas déjà, de nombreuses compagnies d’assurance exigent que les gens subissent un examen médical avant de pouvoir souscrire une assurance. Pour certaines personnes, cela peut être un facteur décisif. Heureusement, il existe des moyens d’obtenir une assurance-vie sans passer par l’examen médical. Cela peut vous aider à économiser de l’argent, du temps et du stress.

Liste des conditions médicales

3 Facteurs clés pour comparer les coûts de l'assurance-vie

Il y a plusieurs facteurs à prendre en compte lorsque vous comparez différentes compagnies d'assurance vie. Les deux principaux éléments auxquels vous devez penser sont le prix et la couverture. Avant de pouvoir comparer les prix, vous devez obtenir un devis pour chaque compagnie que vous envisagez. Sinon, vous pouvez simplement demander plusieurs soumission en même temps grâce à notre formulaire en ligne. Vous pouvez généralement obtenir un devis gratuit en ligne. Même si vous regardez le prix, n'oubliez pas de comparer également la couverture et le terme. Si vous obtenez plusieurs devis de différentes compagnies, vous pourrez voir quels types de couverture chacune offre. Cela peut vous aider à prendre une décision éclairée sur la police qui vous offre la meilleure couverture pour vos besoins et qui respecte votre budget. N'oubliez pas que le processus de souscription de chaque compagnie est un peu différent. Cela signifie que même si vous êtes en excellente santé et que vous êtes financièrement stable, vous pourriez ne pas être admissible à une certaine police.

Un autre facteur important à comparer lorsque vous recherchez des polices d'assurance vie est le montant de la couverture. Le montant de la couverture que vous devez souscrire dépend de votre situation particulière. Par exemple, si vous avez un conjoint et/ou des enfants, vous devez souscrire une couverture suffisante pour subvenir à leurs besoins jusqu'à ce qu'ils soient financièrement indépendants. Vous avez peut-être des économies ou d'autres biens qui pourraient servir à couvrir temporairement les dépenses, mais la sécurité financière à long terme de vos proches est importante. Vous pouvez également envisager de souscrire une couverture supérieure à celle dont vous avez besoin afin de pouvoir investir la différence pour votre famille. N'oubliez pas que plus votre couverture est importante, plus vous paierez de primes.

Il y a plusieurs facteurs à prendre en compte lorsque vous comparez différentes compagnies d'assurance vie. Les deux principaux éléments auxquels vous devez penser sont le prix et la couverture. Avant de pouvoir comparer les prix, vous devez obtenir un devis pour chaque compagnie que vous envisagez. Sinon, vous pouvez simplement demander plusieurs soumission en même temps grâce à notre formulaire en ligne. Vous pouvez généralement obtenir un devis gratuit en ligne. Même si vous regardez le prix, n'oubliez pas de comparer également la couverture et le terme. Si vous obtenez plusieurs devis de différentes compagnies, vous pourrez voir quels types de couverture chacune offre. Cela peut vous aider à prendre une décision éclairée sur la police qui vous offre la meilleure couverture pour vos besoins et qui respecte votre budget. N'oubliez pas que le processus de souscription de chaque compagnie est un peu différent. Cela signifie que même si vous êtes en excellente santé et que vous êtes financièrement stable, vous pourriez ne pas être admissible à une certaine police.

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En apprendre plus sur l’assurance vie

L’assurance vie temporaire est simple et abordable, et offre un montant déterminé d’assurance pendant une période donnée. Si vous décédez pendant que le contrat est en vigueur, le contrat prévoit le paiement d’une prestation libre d’impôt à vos bénéficiaires. L’assurance temporaire contribue à procurer une protection temporaire que vous pouvez modifier selon l’évolution de vos besoins.

Puisque sa durée est déterminée, vous bénéficiez d’une protection plus élevée avec des primes plus basses que l’assurance vie permanente. Il sera en effet plus avantageux financièrement de souscrire une assurance vie temporaire plutôt que permanente lorsque nous avons un besoin temporaire comme par exemple : 

  • Avoir des enfants à charge
  • Avoir un prêt hypothécaire 
  • Avoir des obligations financières
  • Avoir une grosse différence de revenu entre les conjoints 

Avantages de l’assurance vie temporaire

  • Offre une indemnité généreuse au titulaire en question
  • Prédéfinie dans le temps
  • Le versement des primes d’assurance ainsi que sa couverture disparaissent à la date butoir (sauf si renouvellement du contrat).

Ce n’est pas un choix à faire à la légère, car il y a de grandes différences entre une assurance vie de 50 000 $ et une de 700 000 $. La prime d’assurance varie notamment en fonction du montant que vous choisissez ainsi que du type d’assurance vie (temporaire ou permanente). 

L’assurance vie permanente est souvent appelée assurance vie entière parce qu’elle vous protège pendant toute votre vie. Certains types d’assurance vie permanente vous permettent d’accumuler une valeur de rachat au fil du temps. Les coûts d’une assurance permanente sont généralement garantis au moment de l’achat du contrat, c’est-à-dire qu’ils n’augmenteront pas. Il est possible de payer certains contrats d’assurance permanente pendant une période limitée, sans avoir à faire de paiement après cette période.

Avantages de l’assurance vie permanente

  • Primes plus élevées
  • Tarif fixé dans le temps indéfiniment (Prime garantie à vie)
  • Possibilité de partager la couverture conjointement.

L’assurance vie universelle est un protection à vie garantie qui vous permet d’investir et de mettre en valeur votre patrimoine. Elle est conçue pour être flexible et économique. Elle vous procure de précieux avantages fiscaux et vous donne accès à des options d’épargne. Vous pouvez retirer ou emprunter les fonds accumulés dans votre police, même s’ils ont une incidence fiscale.Vous avez également la possibilité de choisir à qui vous léguez votre argent.

L’assurance vie universelle est un produit qui s’adapte à vos besoins. L’un des avantages les plus importants de l’assurance vie universelle est la souplesse qu’elle offre. Moyennant des frais mensuels, vous pouvez choisir le montant de la couverture que vous voulez et la durée de cette couverture. Cela vous donne la possibilité de modifier votre plan en fonction de l’évolution de vos besoins au fil du temps. Et bien que vous ne puissiez pas prévoir quand votre décès surviendra, l’assurance vie universelle vous permet de choisir les placements dans lesquels vous investissez votre argent. Un compte de placement qui accumulera de l’argent que vos bénéficiaires pourront utiliser après votre décès. 

L’assurance sans examen médical est une assurance sans questionnaire médical standard au moment du test d’assurabilité. Dès la réception de votre demande, vous êtes donc accepté pour cette assurance (possibilité de délai avant que l’assurance ne soit en vigueur).

Si votre état de santé ne vous permet pas d’être assuré pour d’autres types de protections, l’assurance sans examen médical est la solution qu’il vous faut. Il y a tout de même quelques questions qui vous seront posées, mais le questionnaire de santé habituel que demandent les autres assurances ne sera pas de la partie!

Vous devriez songer à l’assurance sans examen médical si vous êtes dans une des situations suivante : 

  • Vous êtes actuellement ou avez été confronté à une maladie grave telle que le diabète, le cancer, une crise cardiaque ou autre; 
  • En raison de votre état de santé, vous êtes difficilement assurable ou avez été refusé dans le passé;
  • Vous n’aimez pas l’idée des examens médicaux et des analyses de sang;
  • Vous ne voulez pas répondre à des questions sur votre passé criminel; 
  • Vous désirez souscrit à une assurance sans casse tête;



L’assurance vie entière participante (assurance participante) comporte un volet de placement. Par contre, vous ne gérez pas vous-même cet aspect, contrairement à ce que vous pouvez faire avec l’assurance-vie universelle, car l’assureur le fait pour vous. 

L’assurance maladie grave vous procure une aide financière afin que vous puissiez maintenir votre niveau de vie et vous consacrer à votre rétablissement en cas de diagnostic de maladie grave. Elle vous aide également à couvrir les dépenses additionnelles occasionnées par la maladie (médicaments, achat d’équipement adapté, traitements expérimentaux non couverts par le régime public, frais de réadaptation et autres frais médicaux privés).

L’assurance-vie est l’une de ces choses que la plupart des gens savent qu’ils devraient avoir, mais ne savent pas comment obtenir le bon type d’assurance au bon prix. Il est facile de se sentir dépassé lorsque l’on commence à penser à l’assurance vie, surtout si l’on ne sait pas par où commencer. Il ne s’agit pas seulement de choisir la bonne couverture et d’obtenir les bons devis. Une fois que vous avez fait le tour de la question, vous pouvez vous reposer en sachant que vous avez pris soin de votre avenir financier. Dans ce guide, nous allons vous montrer à travers 5 étapes simples comment nous pouvons vous aider à choisir l’assurance vie qui vous convient.

 

Pour choisir la bonne assurance, vous devez comprendre vos besoins

La première étape pour choisir le bon produit d’assurance-vie consiste à déterminer le type de couverture dont vous avez besoin. Cela dépendra de votre situation personnelle, il est donc important d’en tenir compte avant de commencer à chercher des devis. Par exemple, si vous avez un conjoint et/ou des enfants, vous voudrez vous assurer que les besoins financiers de chacun sont pris en charge si quelque chose devait vous arriver. Et si vous êtes célibataire sans enfants, vos objectifs de couverture peuvent être différents de ceux d’une personne qui a une famille. 

Un autre élément à considérer est le montant de la couverture dont vous avez besoin. Voulez-vous une couverture suffisante pour couvrir les frais d’obsèques ? Votre famille aurait-elle  besoin d’aide pour payer votre hypothèque ? Le capital-décès sera-t-il suffisant pour couvrir les frais d’études des enfants ? Tout cela vous aidera à déterminer le montant de la couverture qui convient à vos besoins.

Le montant de la couverture d’assurance-vie dont vous avez besoin dépend de divers facteurs. La couverture et la durée du terme que vous devriez obtenir dépendent toujours de vos besoins spécifiques. 

Il n’y a pas de réponse unique – les besoins d’une famille seront différents de ceux d’une autre. Certaines personnes n’ont besoin d’une assurance-vie que pour leur conjoint, tandis que d’autres peuvent avoir besoin d’une police pour répondre aux besoins financiers de leurs enfants. D’autres encore voudront une police qui leur permettra de rembourser leur prêt hypothécaire ou qui leur procurera un revenu en cas d’invalidité. 

Le montant dont vous avez besoin dépend donc de la situation et de vos préférences personnelles. Vous pourriez décider de simplement couvrir vos prêts avec une assurance-vie. Peut-être préférez-vous laisser un gros montant d’argent et d’enrichir votre patrimoine ? Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse, à la fin, c’est vous qui décidez. Pour connaître le montant d’assurance qui convient à votre situation, l’idéal est de parler à un courtier en assurance vie!

La première chose que vous devez faire avant de choisir une police d’assurance-vie est de décider de la durée de votre couverture. Vous devrez déterminer la durée de la couverture dont vous avez besoin. En effet, il existe principalement 2 types d’assurance-vie. Il y a l’assurance-vie permanente et l’assurance-vie temporaire. 

L’assurance-vie temporaire: L’assurance-vie temporaire à une durée limitée dans le temps. Normalement, on se sert de l’assurance-vie temporaire pour couvrir des besoins temporaires. Par exemple, couvrir un prêt hypothécaire, laisser un montant d’argent si on a des enfants à charge, conserver le niveau de vie du conjoint survivant. 

L’assurance-vie permanente: L’assurance-vie permanente est bonne jusqu’au décès. Donc, elle sert à couvrir des besoins permanents comme les frais au décès, laisser un héritage, payer des impôts.  

En rencontrant un courtier en assurance vie, beaucoup de gens sont surpris d’apprendre que l’assurance-vie incluse dans leur ensemble d’avantages sociaux ne représente qu’une ou deux fois leur salaire. Nous constatons que la plupart des gens ont besoin de bien plus que 1 à 2 fois leur salaire. Non seulement l’assurance-vie par l’intermédiaire d’un employeur n’est souvent pas suffisante, mais elle ne vous suit généralement pas si vous changez d’emploi. Vous pouvez compter sur Comparer ma Prime pour vous trouvez la meilleure couverture et les meilleurs prix.

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