Pourquoi prendre une assurance-vie ?
Une assurance-vie à quoi ça sert ?
Les impôts et la mort sont les seules choses que l’on ne peut éviter dans la vie. Certains réussissent à éviter les impôts, car ils n’ont pas de revenu imposable ou un revenu insuffisant. Par contre, tout le monde décède un jour ou l’autre et cela a des répercussions sur la succession et la famille.
Il est fréquent que les gens remettent à plus tard la souscription d’une police d’assurance-vie parce qu’ils ne veulent pas penser à leur propre mortalité. En réalité, tout le monde risque de mourir chaque jour, chaque minute et chaque seconde. La plupart des gens refusent d’y penser ou pensent que ce n’est pas un souci pour le moment. Chaque jour, chaque minute et chaque seconde, des personnes risquent de mourir. Dans le secteur des assurances, le taux de mortalité est la probabilité qu’une personne meure à un certain âge.
Même si le risque de décès est plus faible maintenant que dans 25 ans, il est toujours présent.
Quels sont les risques d’un décès ?
L’espérance de vie d’une personne est le nombre moyen d’années qu’une personne d’un groupe et d’un âge donné peut s’attendre à vivre à partir de son âge actuel.. Par exemple, la durée de vie médiane au Canada pour un homme de 65 ans est de 18,82 ans, ce qui signifie que 50 % des hommes de 65 ans vivront jusqu’à 83,82 ans ou plus, ainsi que 50 % de ceux qui mourront avant cet âge.
Quels sont les impacts financiers du décès ?
Le décès soudain d’une personne suscite toujours de profonds sentiments de tristesse et de perte, qu’il s’agisse du décès d’un conjoint, d’un enfant, d’un ami ou d’un employé important. Malheureusement, ce deuil s’accompagne de pertes financières importantes. Avec une bonne planification et une analyse de vos besoins, l’assurance-vie peut couvrir chacune de ces situations.
Voici quelques exemples d’impacts financiers qui peuvent survenir à la suite d’un décès.
Perte de revenu
La perte d’un soutien de famille suite à un décès peut être gravement préjudiciable à une famille, surtout si le soutien de famille est la principale source de revenus de la famille et si la famille avait de jeunes enfants à charge.
Perte du soutien familial
Lorsqu’une personne dépend financièrement de quelqu’un d’autre, la perte de cette personne peut avoir des conséquences financières dramatiques. Pour protéger la personne à charge, il est possible de souscrire une assurance-vie sur la tête de la personne dont elle dépend financièrement. En cas de décès prématuré de l’assuré, l’assurance-vie peut permettre de couvrir les frais de subsistance, les frais de scolarité, les dépenses médicales et tout autre coût associé à la dépendance financière. Cela peut apporter une protection financière essentielle à la personne à charge en cas de perte de la personne dont elle dépend financièrement.
Remboursement de dette
Lorsqu’une personne décède, l’une des premières tâches de l’exécuteur testamentaire est de régler toutes les dettes en cours, y compris les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les soldes de cartes de crédit. Dans certains cas, le prêteur accordera le prêt au conjoint survivant ou à un autre bénéficiaire de la propriété, mais seulement après avoir vérifié qu’il gagne suffisamment d’argent pour rembourser la dette. Si le prêteur estime que le risque de défaillance est trop élevé, il peut exiger le remboursement intégral du prêt. L’une des faĉons de couvrir ce risque, est d’utiliser une assurance hypothécaire.
Impôt sur le revenu
Une succession peut subir une charge fiscale importante à la suite d’un décès. À moins d’un transfert en franchise d’impôt, le défunt est considéré comme ayant vendu tous ses biens à leur juste valeur marchande, ce qui entraîne un gain en capital imposable. Si la succession n’a pas assez d’argent pour payer l’impôt, l’exécuteur testamentaire peut être contraint de vendre les biens laissés aux bénéficiaires.
Exemple de biens qui peuvent être imposés à la suite d’un décès
- REER, FERR, FRV
- Résidence secondaire, immeuble, entreprise
- Actions, obligations, fonds commun de placement
Accumulation et protection du patrimoine
Les gens expriment souvent le désir de laisser un héritage ou un souvenir d’eux-mêmes lorsqu’ils envisagent leur mort. Les personnes qui viennent de commencer leur vie d’adulte et qui disposent d’une faible valeur nette peuvent trouver difficile de laisser un héritage.
L’assurance-vie peut servir à atteindre les objectifs suivant si un décès venait qu’à survenir
Accumulation et protection du patrimoine
Les gens expriment souvent le désir de laisser un héritage ou un souvenir d’eux-mêmes lorsqu’ils envisagent leur mort. Les personnes qui viennent de commencer leur vie d’adulte et qui disposent d’une faible valeur nette peuvent trouver difficile de laisser un héritage.
Fonds d’études
Le souhait d’un parent, s’il décède trop tôt, peut être que ses enfants aient les ressources financières nécessaires pour fréquenter un collège ou une université.
Dépenses finales
Les dépenses finales correspondent aux coûts de l’enterrement, de la crémation, des services funéraires ou de la commémoration. Ces dépenses sont généralement payables peu après le décès. l’assurance frais funéraire peut servir à couvrir les dernières dépenses au décès.
Legs
Les personnes peuvent également souhaiter faire un legs financier à un être cher au moment de son décès afin de le remercier pour son soutien ou sa sympathie passés, ou pour l’aider à prendre un nouveau départ.
Dons de bienfaisance
De nombreuses personnes souhaitent faire un don à l’organisme de bienfaisance de leur choix après leur décès, car elles n’ont pas pu le faire de leur vivant. Certaines personnes font également des dons de charité pour bénéficier des avantages fiscaux qui y sont associés.
Comment réduire son risque ?
Un mode de vie sain et le fait d’éviter les activités dangereuses peuvent également contribuer à réduire votre risque de décès. En souscrivant à une assurance vie avec une option de gym virtuel, vous pouvez maintenir votre santé physique tout en protégeant votre avenir financier.
L’assurance-vie sert à partager le risque de décès avec l’assureur
Le transfert de risque par l’assurance est l’une des dernières stratégies de gestion du risque. Tout au long de leur vie, les gens peuvent échanger le risque d’une catastrophe financière résultant de leur décès contre le paiement d’une prime d’assurance. L’assurance est parfois appelée «partage des risques», car elle répartit les pertes de quelques personnes sur un grand nombre de personnes. Les pertes financières de ceux qui ont subi l’événement assuré sont réparties entre tous ceux qui souscrivent la couverture d’assurance pour se protéger contre cet événement.
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