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Combien coûte une assurance-vie après 50 ans ?

Le prix d'une assurance-vie après 50 ans

Combien coûte une assurance-vie après l’âge de 50 ans est une question qui est très souvent posée. 

La réponse à cette question est “ça dépend”.

Ça dépend de plusieurs facteurs et dans cet article, nous allons répondre à cette question en s’attaquant au facteur à prendre en compte. 

Le besoin d'assurance-vie

En assurance-vie, il n’existe pas un seul produit qui convient à tout le monde. Dans les faits, c’est plutôt le contraire, chaque personne est différente et chaque personne a un besoin différent.

Pour payer le moins cher et payer le juste prix, il faut se fier à nos besoins.

Par exemple : 

Lorsque le besoin est temporaire, il faut utiliser l’assurance-vie temporaire.

Lorsque le besoin est permanent, il faut utiliser l’assurance-vie permanente.

C’est très simple ! 

À noter : Plus le terme de l’assurance est long, plus le risque pour l’assureur est élevé. Plus le risque de l’assureur est élevé, plus il devra charger cher pour couvrir le risque. L’assurance la moins chère serait la temporaire 10 ans et la plus chère serait la permanente.

Type d'assurance-vie

Temporaire 10 ans

L’assurance-vie temporaire 10 ans est le produit le moins cher, mais il ne s’applique seulement que dans certaines situations.

Par exemple, Marcel, 60 ans et non-fumeur, a une marge de crédit de 50 000$, il veut protéger ses héritiers en cas de décès. Il ne veut pas que ses enfants héritent d’une dette non couverte par une assurance. Dans 10 ans, il aura complètement remboursé sa marge de crédit.

Dans cette situation, on a un besoin d’assurance-vie sur 10 ans.

On peut opter pour une temporaire 10 ans. Le coût de l’assurance serait d’approximativement 30$/mois.

Temporaire 20 ans

Exemple de prix

La temporaire 20 ans, s’applique aussi dans des situations de besoins temporaires, mais pour une plus longue période de temps.


Reprenons l’exemple de Marcel, mais cette fois, sa marge de crédit est sur une période de 20 ans. Il prend donc une temporaire 20 ans de 50 000$.

Le coût de la temporaire 20 ans de 50 000$ est de 59$/mois.

Par contre ! Puisque Marcel rembourse sa marge de crédit chaque année et que le solde diminue, il pourrait prendre en considération l’assurance décroissante qui serait moins dispendieuse.

Le coût de la temporaire 20 ans décroissante de 50 000$ est de 43$/mois.

Dans les deux exemples, les besoins d’assurances sont couverts. L’assurance diminue avec le temps, mais la marge de crédit aussi.

Comment faire des économies ?

PETIT TRUC DE PRO :

Si votre besoin d’assurance est sur une période de 20 ans, il n’est pas avantageux de prendre une temporaire 10 ans.

 

Il est vrai que le coût de la prime est de 30$ les 10 premières années, mais après le terme de 10 ans, elle augmente à 250$/mois pour le prochain terme de 10 ans.

 

En assurance, si on veut payer moins cher, on doit suivre une stratégie basée sur les besoins.

 

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L'assurance-vie permanente

Contrairement à l’assurance-vie temporaire qui est un contrat sur une période de temps déterminer à l’avance, l’assurance-vie permanente est garantie à vie, ce qui veut dire que votre prime ne changera jamais en cours de route et que votre protection est bonne jusqu’au décès.

Dans la plupart des cas, l’assurance-vie permanente sera utilisée pour :

Couvrir les dépenses du décès
Laisser un montant d’argent au conjoint survivant
Laisser un héritage à ses enfants

Exemple de prix

Scénario numéro 1 :

Monique 52 ans non-fumeur, est mère de deux enfants. Elle aimerait laisser un petit quelque chose à ses deux enfants lors du décès.

Assurance-vie permanente de 20 000$ : 34$ / mois

Assurance-vie permanente de 40 000$ : 68$ / mois

Assurance-vie permanente de 50 000$ : 75$ / mois

Scénario numéro 2 :

Christophe 60 ans non-fumeur, ne veut pas que ses héritiers aient à payer de leurs poches les frais du décès. Par exemple, les frais funéraires, les frais de succession, le notaire etc. Il aimerait obtenir une assurance-vie de 10 000$ ou 15 000$ seulement pour couvrir les dernières dépenses.

Assurance-vie permanente de 10 000$ : 27$ / mois

Assurance-vie permanente de 15 000$ : 41$ / mois

En conclusion, le meilleur moyen d’avoir une bonne protection d’assurance-vie au juste prix, c’est de se fier à ses besoins.

L’assurance-vie pour les plus de 50 ans, n’est pas nécessairement chère, il s’agit seulement de bien l’utiliser et d’obtenir les conseils adéquats.

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