Couple de 50 ans, souriant et réfléchissant, se questionnant sur le coût de l'assurance-vie

Combien coûte une assurance vie après 50 ans ?

Le prix d'une assurance vie pour les 50 ans et plus

Beaucoup de gens se demandent combien coûte une assurance-vie après l’âge de 50 ans. Certains pensent que cela peut être très cher à cet âge, mais en réalité, c’est toujours un bon moment pour souscrire une assurance-vie. 

En effet, nos besoins évoluent à mesure que nous vieillissons. Lorsque nous sommes jeunes, nos besoins sont souvent plus élevés, car nous avons des dettes à rembourser et des personnes à protéger, comme nos enfants. Mais une fois que nous atteignons l’âge de 50 ans et plus, pour bon nombre d’entre nous, la plupart des obligations financières importantes sont dans le rétroviseur.

Maintenant, quel est le prix d’une assurance-vie après 50 ans ?  Nous allons répondre à cette question en s’attaquant aux facteurs à prendre en compte et en vous donnant les prix d’une assurance-vie pour les 50 ans et plus. 

Table des matières

Le besoin d'assurance vie et l'impact sur le coût

En assurance-vie, il n’existe pas un seul produit qui convient à tout le monde. Dans les faits, c’est plutôt le contraire, chaque personne est différente et chaque personne a un besoin différent.

Pour payer le moins cher et payer le juste prix, il faut se fier à nos besoins.

Par exemple : 

Si vous avez un besoin temporaire, comme rembourser une dette en cas de décès ou protéger une personne à charge, l’assurance-vie temporaire peut être la meilleure option.

Si vous avez un besoin permanent, comme protéger votre famille à long terme, couvrir les frais funéraires, couvrir les frais de succession, laisser un héritage ou les impôts, l’assurance-vie permanente peut être plus adaptée.

C’est très simple ! 

Les différents types d'assurance vie temporaire

Temporaire 10 ans

L‘assurance-vie temporaire de 10 ans est l’un des produits les moins chers sur le marché de, mais elle n’est adaptée que dans certaines situations. Si vous avez 50 ans et plus, l’assurance-vie temporaire 10 ans pourrait être une option intéressante et abordable.

Par exemple, Marcel, âgé de 59 ans et non-fumeur, possède une marge de crédit de 50 000 $ et souhaite protéger ses héritiers en cas de décès. Il ne veut pas que ses enfants soient laissés avec une dette impayée, ce qui justifie la souscription d’une assurance. Il prévoit de rembourser intégralement sa marge de crédit dans les 10 prochaines années.

Dans ce cas, il est nécessaire d’avoir une assurance-vie temporaire de 10 ans. Cette option est la plus adaptée pour répondre à ce besoin spécifique. Le coût mensuel de l’assurance serait d’environ 30$.

Prix d'une assurance-vie temporaire 10 ans pour les 50 ans et plus

Capital assuré de 50 000$ permanent

Glissez vers la droite pour voir plus de résultats

Âge Femme non fumeur Femme fumeur Homme non fumeur Homme fumeur
50 ans14,00$/mois22,00$/mois15,00$/mois31,00$/mois
51 ans14,00$/mois24,00$/mois15,00$/mois34,00$/mois
52 ans15,00$/mois25,00$/mois16,00$/mois37,00$/mois
53 ans16,00$/mois27,00$/mois17,00$/mois41,00$/mois
54 ans17,00$/mois29,00$/mois18,00$/mois45,00$/mois
55 ans18,00$/mois31,00$/mois21,00$/mois49,00$/mois
56 ans19,00$/mois33,00$/mois24,00$/mois49,00$/mois
57 ans20,00$/mois36,00$/mois26,00$/mois54,00$/mois
58 ans22,00$/mois38,00$/mois28,00$/mois59,00$/mois
59 ans23,00$/mois41,00$/mois30,00$/mois66,00$/mois
Prix mensuel de l'assurance-vie traditionnelle en 2023 pour une assurance-vie temporaire de 10 ans et un capital assuré de 50 000 $. Veuillez noter que les prix peuvent varier et ne sont pas garantis par Comparer ma Prime.

Temporaire 20 ans

La protection d’assurance vie temporaire de 20 ans est une option à considérer pour les besoins temporaires à plus long terme. Une personne de 50 ans pourrait être couverte jusqu’à 70 ans. 

Prenons l’exemple de Marcel, qui possède une marge de crédit sur une période de 20 ans. Dans ce cas, il peut souscrire une assurance-vie temporaire de 20 ans pour un montant de 50 000 $.

Le coût mensuel d’une assurance-vie temporaire de 20 ans pour 50 000 $ est d’environ 50 $.

Cependant, comme Marcel rembourse sa marge de crédit chaque année et que le solde diminue, il peut envisager l’assurance décroissante, qui est moins coûteuse.

Le coût mensuel d’assurance-vie temporaire décroissante de 20 ans pour 50 000 $ est d’approximativement 40 $.

Dans les deux exemples, les besoins en matière d’assurance sont couverts.

Il est vrai que dans la deuxième exemple, l’assurance vie diminue au fil du temps, mais la marge de crédit diminue également.

Prix de l'assurance-vie temporaire 20 ans pour les 50 ans et plus

Capital assuré de 50 000$ permanent

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âge Femme non fumeur Femme fumeur Homme non fumeur Homme fumeur
50 ans16,00 $/mois31,00 $/mois20,00 $/mois48,00 $/mois
51 ans17,00 $/mois34,00 $/mois22,00 $/mois53,00 $/mois
52 ans19,00 $/mois37,00 $/mois24,00 $/mois58,00 $/mois
53 ans20,00 $/mois41,00 $/mois26,00 $/mois64,00 $/mois
54 ans22,00 $/mois44,00 $/mois29,00 $/mois70,00 $/mois
55 ans24,00 $/mois47,00 $/mois36,00 $/mois77,00 $/mois
56 ans26,00 $/mois51,00 $/mois36,00 $/mois83,00 $/mois
57 ans29,00 $/mois55,00 $/mois40,00 $/mois90,00 $/mois
58 ans32,00 $/mois60,00 $/mois45,00 $/mois97,00 $/mois
59 ans35,00 $/mois65,00 $/mois50,00 $/mois105,00 $/mois
Prix mensuel de l'assurance-vie traditionnelle mise à jour en 2023 pour une assurance-vie temporaire de 20 ans et un capital assuré de 50 000 $. Veuillez noter que les prix peuvent varier et ne sont pas garantis par Comparer ma Prime.

Comment réduire le coût de l'assurance vie temporaire

Astuce d'expert :

Si vous avez besoin d’une assurance-vie pour une période de 20 ans, il n’est pas avantageux de souscrire une assurance-vie temporaire de 10 ans.

Pour une personne de 50 ans et plus, bien que le coût de la prime soit faible pour les 10 premières années, environ 30 $ par mois, il augmentera considérablement à 250 $ par mois pour la prochaine période de 10 ans.

En matière d’assurance, il est important de suivre une stratégie basée sur les besoins afin de payer moins cher.

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Il est crucial d’évaluer soigneusement vos besoins d’assurance-vie et de choisir la solution qui convient le mieux. Si vous avez des questions sur les différentes options d’assurance-vie, n’hésitez pas à consulter un professionnel de l’assurance pour obtenir des conseils personnalisés et fiables.

L’assurance vie permanente

Contrairement à une assurance-vie temporaire, qui est un contrat couvrant une période de temps prédéfinie, la protection d’assurance-vie permanente garantit une protection à vie, ce qui signifie que votre prime ne changera jamais et que vous serez couvert jusqu’à votre décès.

Dans la plupart des cas, une assurance-vie permanente est utilisée pour :

  • Couvrir les frais liés au décès ;
  • Laisser un capital au conjoint survivant ;
  • Laisser un héritage à ses enfants; 

En optant pour une assurance-vie permanente, vous bénéficiez d’une protection à long terme et vous avez la certitude que votre prime restera la même tout au long de la vie du contrat. Cette option est particulièrement adaptée pour ceux qui souhaitent laisser un héritage durable à leurs proches ou qui cherchent à protéger leur famille de manière permanente.

Scénarios d'assurance vie permanente avec prix

Scénario numéro 1 :

Monique 52 ans non-fumeur, est mère de deux enfants. Elle aimerait laisser un petit quelque chose à ses deux enfants lors du décès.

Assurance-vie permanente de 20 000$ : 34$ / mois

Assurance-vie permanente de 40 000$ : 68$ / mois

Assurance-vie permanente de 50 000$ : 75$ / mois

Scénario numéro 2 :

Christophe 60 ans non-fumeur, ne veut pas que ses héritiers aient à payer de leurs poches les frais du décès. Par exemple, les frais funéraires, les frais de succession, le notaire etc. Il aimerait obtenir une assurance-vie de 10 000$ ou 15 000$ seulement pour couvrir les dernières dépenses.

Assurance-vie permanente de 10 000$ : 27$ / mois

Assurance-vie permanente de 15 000$ : 41$ / mois

En conclusion, le meilleur moyen d’avoir une bonne protection d’assurance-vie au juste prix, c’est de se fier à ses besoins.

Les protections d’assurance vie pour les plus de 50 ans, n’est pas nécessairement chère, il s’agit seulement de bien l’utiliser et d’obtenir les conseils adéquats.

N’hésitez pas à demander une soumission personnalisée !

Prix de l'assurance-vie permanente pour les 50 ans et plus

Capital assuré de 50 000$ permanent

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Âge Femme non fumeur Femme fumeur Homme non fumeur Homme fumeur
50 ans61,00 $/mois85,00 $/mois75,00 $/mois110,00 $/mois
51 ans64,00 $/mois88,00 $/mois78,00 $/mois117,00 $/mois
52 ans67,00 $/mois92,00 $/mois82,00 $/mois124,00 $/mois
53 ans70,00 $/mois95,00 $/mois85,00 $/mois131,00 $/mois
54 ans73,00 $/mois99,00 $/mois88,00 $/mois138,00 $/mois
55 ans76,00 $/mois103,00 $/mois92,00 $/mois145,00 $/mois
56 ans81,00 $/mois109,00 $/mois99,00 $/mois155,00 $/mois
57 ans85,00 $/mois115,00 $/mois105,00 $/mois164,00 $/mois
58 ans89,00 $/mois121,00 $/mois111,00 $/mois173,00 $/mois
59 ans94,00 $/mois127,00 $/mois118,00 $/mois182,00 $/mois
Prix mensuel de l'assurance-vie traditionnelle en 2023 pour une assurance-vie permanente et un capital assuré de 50 000 $. Veuillez noter que les prix peuvent varier et ne sont pas garantis par Comparer ma Prime.

Conclusion

L’assurance-vie est un produit financier important pour les personnes de 50 ans et plus. Les prix de l’assurance-vie dépendent de plusieurs facteurs, tels que votre besoin, votre âge ou votre état de santé.

Pour trouver la meilleure offre d’assurance-vie, il est important de faire des recherches et de comparer les offres de différentes compagnies d’assurance.

L’assurance-vie temporaire peut être attirante pour le prix, par contre,  il est important de noter que l’assurance-vie temporaire ne convient pas à tout le monde. Il est important d’évaluer ses besoins en matière d’assurance-vie avant de prendre une décision.

Vos questions répondues

Le coût moyen de l’assurance-vie pour les personnes de plus de 50 ans dépend de plusieurs facteurs tels que l’âge, le sexe, l’état de santé, le mode de vie et l’emplacement géographique de l’assuré. Généralement, une personne de 50 ans et plus peu obtenir une protection avec un budget entre 30$ et 100$ par mois. . Il est important de faire des recherches et de comparer les offres des différents assureurs avant de choisir une police d’assurance pour s’assurer d’obtenir la meilleure couverture au meilleur prix.

Une assurance-vie pour aînés est une police d’assurance-vie destinée aux personnes âgées de 50 ans et plus. Elle est conçue pour aider les bénéficiaires à faire face aux frais d’obsèques et aux autres dépenses liées à la fin de vie, ainsi qu’à fournir une source de revenus supplémentaire.

Les principaux avantages qu’offre une assurance-vie pour aînés sont les suivants :

  1. Couverture immédiate : contrairement à de nombreuses autres polices d’assurance-vie, une assurance-vie pour aînés ne nécessite pas d’examen médical et la couverture commence immédiatement.

  2. Prime fixe : la prime mensuelle reste fixe tout au long de la durée de vie de la police. Cela signifie que les primes ne vont pas augmenter en fonction de l’âge ou de l’état de santé de l’assuré.

  3. Options de paiement des bénéfices : le bénéficiaire peut choisir de recevoir un paiement unique pour couvrir les frais d’obsèques, ou de recevoir des paiements réguliers pour aider à couvrir d’autres dépenses.

Après 50 ans, le montant d’assurance-vie que vous devriez souscrire dépend de vos besoins et de votre budget. Voici quelques facteurs à prendre en compte pour déterminer le montant de la couverture d’assurance-vie qui convient au 50 ans et plus:

Coût des funérailles : le montant minimum que vous devriez souscrire est généralement suffisant pour couvrir les frais d’obsèques.

Dettes et obligations financières : si vous avez des dettes ou des obligations financières, vous devriez souscrire une couverture suffisante pour les rembourser.

Dépenses de la vie courante : si vous prévoyez de fournir un soutien financier à un membre de votre famille, vous devriez souscrire une couverture suffisante pour couvrir leurs besoins financiers.

Héritage : si vous voulez laisser un héritage à vos bénéficiaires, vous devriez souscrire une couverture suffisante pour répondre à cet objectif.

Souscrire une assurance vie à l’âge de 50 ans présente de nombreux avantages. Voici quelques raisons pour lesquelles il peut être judicieux de souscrire une assurance vie à 50 ans :

  1. Protéger sa famille : si vous avez des personnes qui dépendent de vous financièrement, souscrire une assurance vie peut aider à protéger votre famille en cas de décès prématuré.

  2. Profiter de tarifs plus bas : en général, plus vous souscrivez une assurance vie tôt, moins les primes seront élevées. Souscrire une assurance vie à l’âge de 50 ans peut vous permettre de bénéficier de tarifs plus bas que si vous attendiez plus longtemps.

  3. Planifier la succession : Si vous avez des biens ou un héritage que vous voulez transmettre à vos proches, une assurance-vie après 50 ans peut être une partie importante de votre planification successorale en vous permettant de désigner des bénéficiaires pour les prestations d’assurance-vie.

  4. Faire face aux frais d’obsèques : une assurance-vie peut également aider à couvrir les frais d’obsèques et de funérailles, évitant ainsi à vos proches d’avoir à supporter cette charge financière.

 

Le choix entre une assurance-vie permanente et temporaire lorsque nous dépassons les 50 ans dépend des besoins et des objectifs de chacun. Voici un aperçu de chacune des options :

Assurance-vie temporaire : Une assurance temporaire est conçue pour couvrir une période déterminée allant généralement de 10 à 30 ans. Ce type d’assurance est souvent moins coûteux que l’assurance-vie permanente et peut être une bonne option si vous avez besoin d’une couverture temporaire pour une période spécifique.

Assurance-vie permanente : L’assurance permanente est une forme d’assurance-vie conçue pour offrir une couverture tout au long de la vie de l’assuré. Bien qu’elle puisse être plus coûteuse que l’assurance temporaire, cette forme d’assurance-vie peut offrir des avantages importants tels que la constitution d’une valeur de rachat et des primes garantis à vie. Si vous êtes à la recherche d’une couverture d’assurance-vie à vie, l’assurance-vie permanente pourrait être une option intéressante à considérer après 50 ans.

À noter que ces deux types d’assurance-vie sont offerts sans examen médical

Le coût d’une assurance-vie dépend de plusieurs facteurs. Voici quelques-uns des principaux facteurs qui peuvent affecter le coût d’une assurance-vie :

  • L’âge de l’assuré : plus l’âge de l’assuré est élevé, plus le coût de l’assurance sera élevé, car le risque de décès augmente avec l’âge;
  • L’état de santé de l’assuré : si l’assuré a des problèmes avec son état de santé ou un historique médical compliqué, l’assurance-vie sans examen médical pourrait être plus avantageux, mais le coût de l’assurance-vie peut être plus élevé;
  • Le type d’assurance-vie : le coût de l’assurance-vie permanente est généralement plus élevé que celui de l’assurance temporaire;
  • La durée de la couverture : plus la durée de la couverture est longue, plus le coût d’une assurance-vie sera élevé;
  • Le montant de la couverture : plus le montant de la couverture est élevé, plus le coût  sera élevé;
  • Les antécédents familiaux : si l’assuré a des antécédents familiaux de maladies graves ou de décès prématuré, le coût de l’assurance-vie peut être plus élevé;
  • Le mode de vie de l’assuré : si l’assuré a un mode de vie risqué, par exemple s’il fume ou pratique des sports extrêmes, le coût de l’assurance-vie peut être plus élevé;

Si vous avez 50 ans et plus et que vous avez une maladie préexistante, il est toujours possible de souscrire une assurance-vie, mais le coût de la prime peut être plus élevé. Les assureurs peuvent considérer les personnes ayant des antécédents médicaux comme étant plus à risque de décès prématuré, ce qui peut augmenter les coûts de l’assurance-vie.

Cependant, il existe des assureurs qui proposent des polices d’assurance spécifiquement pour les personnes ayant des problèmes avec leur état de santé. En effet, l’assurance-vie sans examen médical offre des protections aux individus qui ont des conditions médicales comme le diabète, accidents vasculaires cérébraux, crise cardiaque. Ces polices d’assurance peuvent être plus chères que les polices standard, mais elles offrent une couverture pour les personnes qui pourraient autrement avoir du mal à obtenir une assurance-vie.

Pour trouver la meilleure offre d’assurance-vie pour les personnes de 50 ans et plus, il est important de faire des recherches et de comparer les offres de différentes compagnies d’assurance. Voici quelques étapes à suivre :

  • Évaluez vos besoins en matière d’assurance-vie : déterminez le montant de la couverture dont vous avez besoin et la durée de la couverture.
  • Obtenez des devis d’assurance-vie de plusieurs compagnies : demandez des devis à plusieurs compagnies d’assurance et comparez les offres.
  • Comparez les caractéristiques de chaque offre : examinez les caractéristiques de chaque offre, telles que les primes, les exclusions, les conditions de paiement et les avantages supplémentaires.
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