23 août 2023
Combien coûte une assurance-vie après l'âge de 60 ans ?
Combien coûte une assurance-vie après l'âge de 60 ans ? Informez-vous sur les prix, les critères d'évaluation et les astuces pour obtenir une couverture adaptée à vos besoins.
Victoria C.
Éditrice
Assurance vie
5 min
Mise en contexte
Combien coûte une assurance-vie après l’âge de 60 ans est une question qui est très souvent posée.
On peut croire qu’après l’âge de 60 ans les assurances-vies sont hors de prix. Par contre, beaucoup sont surpris d’apprendre que c’est toujours un excellent moment pour choisir son assurance vie.
La raison est simple : après 60 ans, il est fort probable que nos besoins seront différents de ceux de nos 30 ans.
Dans la majorité des cas, lorsqu’on est jeune, nos besoins sont plus élevés. Par exemple, une jeune famille aura probablement plusieurs dettes à couvrir (prêt hypothécaire, voiture familiale, marge de crédit). De plus, ils ont la responsabilité de protéger des jeunes enfants en cas de décès prématuré d’un des conjoint.
Normalement, après 60 ans, la majorité des grosses obligations financières sont derrière nous.
Maintenant, quel est le prix d’une assurance vie après 60 ans ? Nous allons répondre à cette question en s’attaquant au facteur à prendre en compte.
Le besoin et le but de l'assurance vie
En assurance-vie, il n’existe pas un seul produit qui convient à tout le monde. Dans les faits, c’est plutôt le contraire, chaque personne est différente et chaque personne a un besoin différent.
Pour payer le moins cher possible et payer le juste prix, il faut se fier à nos besoins.
Par exemple :
Lorsque le besoin est temporaire, il faut utiliser l’assurance-vie temporaire.
Lorsque le besoin est permanent, il faut utiliser l’assurance-vie permanente.
Associer une police temporaire pour des besoins immédiats avec une couverture permanente pour le long terme peut équilibrer les coûts.
C’est très simple !
Les besoins spécifiques après 60 ans
Protection du conjoint survivant : Garantit un revenu de remplacement ou le maintien du niveau de vie
Couverture des frais funéraires : Assure la prise en charge des dernières dépenses, estimées entre 10 000$ et 25 000$
Optimisation successorale : Permet de léguer un héritage non imposable aux bénéficiaires
Remboursement des dettes : Couvre les soldes de prêts hypothécaires ou autres obligations financières
Types de couvertures disponibles
L'industrie de l'assurance propose plusieurs options adaptées aux aînés :
Assurance temporaire : Offre une protection abordable pour des besoins à court terme
Assurance permanente : Garantit une protection à vie avec accumulation de valeur
Assurance sans examen médical : Propose une alternative pour les personnes ayant des conditions médicales préexistantes ou qui souhaite une solution simple et rapide.
Les primes mensuelles varient considérablement selon le type de protection choisie. Par exemple, une assurance temporaire 10 ans de 100 000$ pour une personne de 60 ans en bonne santé peut coûter entre 50$ et 60$ par mois, tandis qu'une assurance permanente de 25 000$ peut nécessiter un investissement mensuel de 70$ à 90$.
Options d'assurance vie temporaire
L'assurance vie temporaire reste une option populaire pour ceux qui souhaitent une couverture financière sur une période spécifique. Ce type d'assurance est particulièrement adapté aux personnes de 60 ans et plus qui cherchent un moyen rentable de répondre à des obligations financières ponctuelles tout en préservant leurs économies.
Tarification selon l'âge
La prime mensuelle pour une couverture de 100 000$ varie en fonction de l'âge et du sexe de l'assuré :
À 60 ans : Les hommes non-fumeurs peuvent payer entre 50$ et 60$
À 65 ans : Les coûts augmentent, se situant entre 80$ et 100$ pour les hommes non-fumeurs
Femmes : Bénéficient souvent de tarifs plus avantageux, avec une réduction notable par rapport aux hommes
Assurance vie temporaire 10 ans
L’assurance vie temporaire 10 ans est le produit le moins cher, mais il ne s’applique seulement que dans certaines situations.
Par exemple, Marcel, 60 ans et non-fumeur, a une marge de crédit de 50 000$, il veut protéger ses héritiers en cas de décès. Il ne veut pas que ses enfants héritent d’une dette non couverte par une assurance. Dans 10 ans, il aura complètement remboursé sa marge de crédit.
Dans cette situation, on a un besoin d’assurance-vie sur 10 ans.
On peut opter pour une temporaire 10 ans. Le coût de l’assurance serait d’approximativement 30$/mois.
Assurance vie temporaire 20 ans
La temporaire 20 ans, s’applique aussi dans des situations de besoins temporaires, mais pour une plus longue période de temps.
Reprenons l’exemple de Marcel, mais cette fois, sa marge de crédit est sur une période de 20 ans. Il prend donc une temporaire 20 ans de 50 000$.
Le coût de la temporaire 20 ans de 50 000$ est de 59$/mois.
Par contre ! Puisque Marcel rembourse sa marge de crédit chaque année et que le solde diminue, il pourrait prendre en considération l’assurance décroissante qui serait moins dispendieuse.
Le coût de la temporaire 20 ans décroissante de 50 000$ est de 43$/mois.
Dans les deux exemples, les besoins d’assurances sont couverts. L’assurance diminue avec le temps, mais la marge de crédit aussi.
Truc de pro
Si votre besoin d’assurance est sur une période de 20 ans, il n’est pas avantageux de prendre une temporaire 10 ans.
Il est vrai que le coût de la prime est de 30$ les 10 premières années, mais après le terme de 10 ans, elle augmente à 250$/mois pour le prochain terme de 10 ans.
En assurance, si on veut payer moins cher, on doit suivre une stratégie basée sur les besoins.
