Assurance Vie Refusée : 5 Solutions pour y remédier
Vous souhaitiez souscrire une assurance vie, mais cette dernière vous a été refusée ? Vous en avez pourtant réellement besoin ?
Pas de panique ! Dans ce guide, nous vous expliquons, étape par étape, comment obtenir l’assurance vie désirée et comment surmonter cette situation fâcheuse.
Si votre demande de police d’assurance vie a été rejetée, vous n’êtes pas seul. Les refus d’assurance vie sont courants dans le domaine, c’est pourquoi nous avons développé une expertise pour aider les personnes dans cette situation. Rassurez-vous, il existe de nombreuses solutions intéressantes pour tous.
Table des matières
Pourquoi votre assurance-vie a été refusée ?
Un grand nombre de personnes sont perçues comme présentant un risque élevé aux yeux des assureurs. Cela peut être dû à un mode de vie dangereux, des antécédents médicaux préoccupants ou la pratique d’un sport à haut risque.
Face à ces facteurs, les compagnies d’assurance peuvent hésiter à vous accorder une assurance vie.
Lorsqu’une demande d’assurance vie est refusée, les raisons de ce refus sont généralement communiquées. Cependant, dans la majorité des cas, les refus sont liés à des raisons médicales.
Si vous n’êtes pas certain de la raison pour laquelle l’assureur vous a refusé, voici une liste non exhaustive des motifs pouvant entraîner un refus d’assurance vie :
Liste des raisons qui peuvent entrainer refus d’assurance vie
- Problèmes de santé actuels (Raison la plus fréquente)
- Maladies graves dans le passé
- Une fausse déclaration qui a entaché votre dossier
- client en faillite
- mentions juridiques ou dossier juridique
- consommation d’alcool
- consommation de cannabis
- consommation de drogue
Comment remédier à un refus d'assurance-vie ?
Quelle que soit la raison du refus, vous avez toujours des options à votre disposition.
Vous méritez de savoir tout de suite les produits auxquels vous êtes admissible. Vous ne devriez pas attendre des mois avant d’avoir une réponse.
En moins de cinq minutes, vous devriez obtenir une idée précise de la protection maximale et de la prime d’assurance vie. Rien ne devrait être laissé à l’imagination, vous méritez de savoir tout de suite ce qu’il en est.
Demandez l’avis d’un expert en assurance-vie et spécialisé en émission non traditionnelle, celui-ci vous guidera vers la bonne compagnie d’assurance-vie et vers le bon produit.
5 solutions simple lorsque vous êtes confronté à un refus
Discutez avec un courtier
En cas de refus de votre demande d’assurance vie, votre courtier vous informera des motifs et vous aidera à définir la marche à suivre pour obtenir l’approbation d’un autre assureur.
Explorer d'autres compagnies d'assurance vie
Les critères d’évaluation et les offres varient d’une compagnie d’assurance à l’autre. Si vous avez été refusé par une compagnie, ne vous découragez pas et explorez d’autres options. Certaines compagnies d’assurance sont plus spécialisées dans la couverture de profils à risque ou proposent des solutions alternatives adaptées à votre situation. Un courtier en assurance peut vous guider et vous aider à trouver l’assureur le plus approprié pour répondre à vos besoins et attentes.
Envisagez une assurance sans examen médical
Il existe des compagnies d’assurance qui proposent des contrats d’assurance vie sans exigence d’examen médical. Ces polices, généralement appelées « assurance vie sans questionnaire médical » ou « assurance vie simplifiée », sont conçues pour les personnes ayant des problèmes ou des difficultés à obtenir une assurance vie. Bien que les primes soient généralement plus élevées et les montants de couverture plus limités, elles peuvent être très avantageuse et constituer une alternative viable pour ceux qui cherchent à surmonter un refus d’assurance vie.
Modifiez votre mode de vie
Parfois, les compagnies d’assurance repoussent votre demande à une date ultérieure, généralement de six mois à un an. Si vous connaissez la raison du refus, profitez de ce délai pour améliorer votre état de santé ou pour modifier votre mode de vie, ce qui pourrait faciliter votre acceptation.
Faites affaire avec Comparer ma Prime
Comparer ma Prime peut vous venir en aide si vous avez été refusé lors d’une demande d’assurance vie. Nos conseillers peuvent vous permettre de découvrir des offres adaptées à votre situation et à votre budge. Ce service gratuit vous aide à gagner du temps en vous présentant des alternatives compétitives. Comparer ma Prime vous propose des offres sur mesure et vous fournit des informations pertinentes sur les compagnies d’assurance susceptibles d’accepter votre demande malgré un refus initial. Ainsi, en utilisant Comparer ma Prime, vous prendrez une décision éclairée en vous appuyant sur leurs outils de comparaison fiables et en profitant de l’expertise de professionnels du domaine.
Pourquoi faire appel à un courtier spécialiste des profils risqués
Dans un premier temps, vous pouvez tenter de vous tourner vers une autre compagnie d’assurance afin de voir si ces derniers se montrent aussi frileux au sujet du contrat. Cette technique n’est souvent pas efficace. Pour éviter de perdre du temps et de faire trop de demande d’assurance-vie, vous pouvez vous adresser à des spécialistes des profils risqués. Certains courtiers en assurance vie sont spécialisés dans ce genre de profil, ils sont donc aptes à gérer la situation et vous obtenir le bon contrat d’assurance vie avec la bonne compagnie d’assurance.
Les courtiers spécialisés dans une situation de refus
Vous êtes désespérés, car toutes les compagnies d’assurance rejettent votre demande ? Le temps presse et vous souhaitez vraiment trouver une protection dans les plus brefs délais ?
Un courtier d’assurance peut être la solution à vos tracas. Un courtier spécialisé en profil risqué est une personne spécialisée dans la vente d’assurances vie et agit comme intermédiaire entre les parties, c’est-à-dire entre la compagnie d’assurance et le client. Un courtier d’assurance n’est pas un employé d’une compagnie d’assurance, mais il exerce de manière indépendante.
Ainsi, le but de ce dernier est de vous aider à trouver une solution qui correspond à vos besoins immédiats. Un courtier en assurance va chercher à vous satisfaire et à trouver la police d’assurance qui répond à vos besoins et de trouver une assurance vie au meilleur prix.
Une fois que votre contrat d’assurance vie a été accepté et signé, le travail du courtier ne s’arrête pas. Ce dernier vous accompagnera jusqu’à la fin de votre contrat afin de veiller à ce que les conditions soient respectées et que tout se déroule au mieux.
Si vous souhaitez un accompagnement et de l’aide, un courtier est sûrement la meilleure solution pour vous aider à obtenir votre assurance vie après plusieurs refus.
Quelles sont les alternatives après un refus d'assurance vie ?
Connaissiez-vous l’assurance-vie sans examen médical ? Il s’agit, en effet, d’une assurance vie sans étude approfondie sur votre santé. Contrairement à l’assurance vie dites traditionnelle, cette dernière n’a pas d’étape de visite médicale obligatoire et dispense donc son souscripteur de l’effectuer.
Effectivement, si vous avez des problèmes de santé, il est parfois difficile d’obtenir une couverture à la suite de l’examen médical. Ici, grâce à l’assurance vie sans examen médical, les individus ayant une situation à risque, peuvent imaginer obtenir une protection.
Cliquez ici pour lire notre article sur l’assurance-vie sans examen médical
L’approbation est « garantie », seul un bref questionnaire sur la santé du demandeur est requis. Ce questionnaire doit néanmoins être rempli avec honnêteté pour éviter tout problème dans le futur.
Ne mentez jamais lorsque vous remplissez des papiers pour vos assurances, et cela, même si vous craignez de ne pas obtenir un contrat.
Cette assurance sans examen médical vous évite le stress des examens médicaux et vous permet d’obtenir une couverture rapidement, au moment où il vous faut être protégé des imprévus de la vie.
Il est important de savoir, comme vous vous en doutez sûrement, que le prix de cette assurance vie sans examen médical est parfois un peu plus élevé que celui d’une assurance vie traditionnelle. Il est cependant tout à fait possible d’en obtenir un bon prix, et certaines d’entre elles sont très compétitives sur le marché. Renseignez-vous bien pour obtenir un service adapté.
L'assurance vie collective et vos protections actuelles peuvent vous aider
Certains emplois peuvent proposer des assurances collectives préférentielles, renseignez-vous si ce n’est pas le cas pour vous. Ces assurances vies sont cependant temporaires et uniquement en vigueur le temps de votre participation au régime collectif. Sinon, si vous avez un contrat d’assurance-vie temporaire, vous pourriez avoir un droit de transformation sans questions de santé et à acceptation garantie. Pour cette option, nous vous conseillons de parler avec un spécialiste.
Comment les assureurs obtiennent des informations sur vos antécédents médicaux
Certaines personnes pensent qu’elles n’ont pas besoin de divulguer leurs antécédents médical. C’est une erreur à ne pas commetre, car vos héritiers risquerait de ne jamais recevoir le montant pour lequel vous vous êtes assuré mais plutôt un chèque de remboursement des primes que vous aurez versées à la compagnie d’assurance. En effet, un tel contrat d’assurance-vie sera annulé pour omission de renseignement ou pour fausse déclaration.
Les institutions financières disposent de technologies et de services de pointe qui peuvent vous étonner. Consultez le Medical Information Bureau pour des exemples étonnants. Ce service renseigne votre assureur à propos de vos réclamations d’assurance médicament, invalidité et de vos demandes d’assurance dans le passé. Ce faisant, les assureurs sont en mesure d’obtenir beaucoup d’informations, y comprit la RAMQ, la SAQ, etc.
Étapes à suivre pour contester un refus d'assurance vie
Si vous pensez qu’il y a une erreur dans votre dossier et que les solutions précédentes sont trop coûteuses, vous pouvez demander une révision de votre demande d’assurance vie. Pour cela, vérifiez précisément la raison du refus. Si elle est liée à votre état de santé, vous pouvez consulter votre médecin pour obtenir un avis.
Assurez-vous également que la raison du refus respecte les réglementations d’assurabilité. Si vous êtes convaincu qu’il y a une erreur dans votre dossier, contactez l’assureur ou le siège social pour demander une révision de votre dossier.
Lors de votre visite, préparez un dossier détaillé sur votre santé et apportez un rapport médical établi par votre médecin pour prouver que vous n’êtes pas à risque. Si la révision ne se base pas sur votre dossier médical, apportez des preuves pour appuyer votre raisonnement. Par exemple, si le refus est lié à des infractions de conduite, apportez votre historique de conduite.
Si votre demande de révision échoue, ne paniquez pas. D’autres solutions existent pour obtenir une assurance vie. Des produits d’assurance vie sont disponibles sur le marché pour répondre à vos besoins. N’hésitez pas à contacter un courtier en assurance vie pour obtenir des réponses précises à vos questions et requêtes.
Questions fréquentes sur le refus d'assurance-vie
Si je suis refusée, puis-je obtenir une assurance-vie auprès d'une autre compagnie ?
La réponse est oui ! Il vous suffit de faire affaire avec la bonne compagnie d’assurance-vie, car certaines se spécialise dans les cas difficile à assurer.
Quelle assurance-vie choisir après avoir été refusé ?
Après avoir été refusé, nous vous conseillons l’assurance-vie sans examen médical, par contre, cela dépend de votre situation spécifique. Nos courtiers spécialistes sont là pour vous guider et vous aider à choisir la bonne assurance-vie.
Qu’est-ce qu’une assurance sans examen médical?
L’assurance sans examen médical est une assurance sans questionnaire médical standard au moment du test d’assurabilité. Dès la réception de votre demande, vous êtes donc accepté pour cette assurance (possibilité de délai avant que l’assurance ne soit en vigueur).
Si votre état de santé ne vous permet pas d’être assuré pour d’autres types de protections, l’assurance sans examen médical est la solution qu’il vous faut. Il y a tout de même quelques questions qui vous seront posées, mais le questionnaire de santé habituel que demandent les autres assurances ne sera pas de la partie!
Vous devriez songer à l’assurance sans examen médical si vous êtes dans une des situations suivante :
- Vous êtes actuellement ou avez été confronté à une maladie grave telle que le diabète, le cancer, une crise cardiaque ou autre;
- En raison de votre état de santé, vous êtes difficilement assurable ou avez été refusé dans le passé;
- Vous n’aimez pas l’idée des examens médicaux et des analyses de sang;
- Vous ne voulez pas répondre à des questions sur votre passé criminel;
- Vous désirez souscrit à une assurance sans casse tête;
Un refus fait-il augmenter le prix de mes prochaines assurance-vie ?
Non ! Aujourd’hui, il y a des compagnies spécialisées en assurance sans examen médical. Il est surprenant de voir que parfois, la différence de prix est de quelques dollars seulement. Certaines compagnies offrent des produits très compétitif. (Exemple 4$ de plus par mois)
Pouvez-vous obtenir une assurance-vie si vous avez été refusé(e) ?
Oui, il est possible d’obtenir une assurance-vie même après un refus. Il est important de trouver la bonne compagnie d’assurance-vie, car certaines se spécialisent dans les cas difficiles à assurer. Un courtier spécialisé peut vous aider à identifier les options les mieux adaptées à votre situation.
Qu'est-ce qu'un risque refusé en assurance vie ?
Un risque refusé en assurance vie est une situation où une compagnie d’assurance considère qu’un individu présente un risque trop élevé pour être assuré(e). Cela peut être dû à des problèmes de santé, un mode de vie dangereux, des antécédents criminels ou d’autres facteurs qui augmentent la probabilité de décès prématuré.
Une prestation de décès peut-elle être refusée ?
Oui, une prestation de décès peut être refusée si l’assureur découvre que l’assuré(e) a omis de fournir des informations importantes ou a fait de fausses déclarations lors de la souscription du contrat d’assurance-vie. Il est donc crucial de fournir des informations exactes et complètes lors de la demande d’assurance.
Qu'est-ce que cela signifie de se voir refuser une assurance ?
Se voir refuser une assurance signifie qu’une compagnie d’assurance a décidé de ne pas vous accorder une couverture en raison de certains facteurs de risque. Cela peut être dû à des problèmes de santé, un mode de vie dangereux ou d’autres raisons qui augmentent la probabilité de décès prématuré.
Quels sont les 5 risques non assurables ?
Les risques non assurables varient selon les compagnies d’assurance et les produits d’assurance-vie, mais voici quelques exemples courants :
- Le suicide : Les polices d’assurance-vie excluent généralement les décès résultant d’un suicide dans les deux premières années suivant la souscription.
- Les activités illégales : Les décès résultant d’activités illégales ou criminelles sont souvent exclus des polices d’assurance-vie.
- Les sports extrêmes : Certaines compagnies d’assurance considèrent les personnes pratiquant des sports extrêmes ou à haut risque comme inassurables.
- Les problèmes de santé graves non divulgués : Les compagnies d’assurance peuvent refuser de couvrir une personne qui n’a pas divulgué des problèmes de santé graves lors de la demande d’assurance.
- La guerre et le terrorisme : Certains contrats d’assurance-vie excluent les décès résultant de la guerre ou d’actes de terrorisme.
Qu'est-ce qui peut vous rendre inadmissible à l'assurance-vie ?
Plusieurs facteurs peuvent vous rendre inadmissible à l’assurance-vie, notamment des problèmes de santé graves, un mode de vie dangereux, des antécédents criminels, la consommation excessive d’alcool ou de drogues, et la pratique de sports à haut risque.
Pourquoi je continue d'être refusé(e) lorsque je fais des demandes ?
Si vous continuez d’être refusé(e) lors de vos demandes d’assurance-vie, cela peut être dû à plusieurs raisons. Il se peut que vous présentiez un risque trop élevé pour les compagnies d’assurance en raison de votre état de santé, de votre mode de vie, de vos antécédents ou d’autres facteurs. Il est également possible que vous ayez omis de divulguer des informations importantes ou que vous ayez fait de fausses déclarations lors de vos demandes précédentes. Pour augmenter vos chances d’obtenir une assurance-vie, il est essentiel de fournir des informations exactes et complètes lors de la demande et de travailler avec un courtier spécialisé qui peut vous aider à identifier les compagnies d’assurance et les produits les mieux adaptés à votre situation.
