assurance-vie pour personne malade

Assurance vie pour personne malade - Comment s'assurer ?

Obtenir une assurance vie pour une personne malade peut sembler une tâche impossible. Les personnes avec une situation de santé particulière ont souvent du mal à obtenir une couverture, car elles sont considérées comme présentant un risque plus élevé de décès. 

Or, il existe différents types d’assurance vie et de nombreuses façons d’obtenir une couverture abordable si vous répondez à certains critères.

Dans cet article, nous vous expliquerons comment fonctionne l’assurance-vie pour les personnes atteintes de maladies, ainsi que les meilleures solutions à adopter.

Table des matières

Que se passe-t-il lorsqu'une personne malade veut obtenir une assurance vie ?

Pour commencer, une condition préexistante est toute condition ou diagnostic que vous avez eu au cours de votre vie, généralement dans les cinq dernières années. 

Les compagnies d’assurance vie considèrent que les affections préexistantes sont plus risquées, car elles sont plus susceptibles d’entraîner le décès. Si vous souffrez d’une affection préexistante, comme une maladies mentales ou physiques, il vous sera probablement plus difficile d’obtenir une couverture. C’est pourquoi il est essentiel de parler avec un conseiller en assurance pour éviter un refus d’assurance vie.

Toutefois, si l’affection est mineure et n’affecte pas votre santé, elle peut ne pas être considérée comme une affection préexistante. Vous aurez alors peut-être la possibilité de souscrire une police d’assurance-vie au même taux que toute autre personne en bonne santé.

 

Si vous avez des antécédents familiaux de cancer, de maladie cardiaque ou de diabète, vous pourriez penser que cela vous empêche d’obtenir une assurance-vie ou une assurance contre les maladies graves. Cependant, certains assureurs excluent des personnes en fonction de leurs antécédents médicaux, tandis que d’autres ne le font pas. De plus, même les assureurs qui excluent certaines personnes peuvent vous proposer une police d’assurance.

Difficile d'obtenir une assurance vie pour personne malade ?

De nombreuses personnes pensent qu’il est impossible d’obtenir une assurance-vie après un diagnostic, quelle qu’en soit la raison. Cependant, certaines compagnies d’assurances offrent des régimes d’assurance simplifiés et peuvent proposer des protections financières à des taux compétitifs. Ces régimes sont souvent basés sur les réponses aux questions sur les antécédents médicaux et l’état de santé actuel du demandeur, sans qu’il soit nécessaire de passer par un examen médical.

Les personnes qui ont déjà eu des problèmes de santé tels qu’une crise cardiaque, un AVC, un cancer ou d’autres maladies graves pourraient se qualifier et bénéficier de ce type de régime d’assurance-vie.

 

Trouver la meilleure protection d'assurance vie pour les personnes atteintes de maladies

La meilleure façon de savoir si vous pouvez obtenir une couverture pour un certain montant et pour certaines maladies est de parler avec un agent ou un conseiller en sécurité financière. Avant de le faire, dressez une liste du montant de la couverture que vous aimeriez souscrire et du montant que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois.

Vous devriez également avoir une idée de vos objectifs financiers à long terme, comme rembourser votre hypothèque ou aider vos enfants à payer leurs études.

Une fois que vous avez ces informations, vous pouvez commencer à chercher la compagnie qui offre la meilleure couverture d’assurance vie au meilleur prix en fonction de vos besoins.

Pour trouver la police la mieux adaptée à votre situation personnelle, vous devrez peut-être faire le tour de plusieurs compagnies d’assurances ou faire affaire avec un comparateur de prime comme Comparer ma Prime.

N’oubliez pas que certaines compagnies sont plus indulgentes que d’autres en matière de conditions médicales préexistantes.

Parlez de vos conditions médicales à votre agent d’assurance vie pour savoir si cela est avantageux que vous passiez un examen médical pour confirmer que votre maladie n’est pas suffisamment grave pour affecter votre espérance de vie sinon il vous conseillera d’autres types d’assurances vie sans examens médicaux.

Quel type de régime d'assurance pourriez-vous obtenir si vous êtes atteint d'une maladie ?

Lorsque vous souscrivez une assurance vie, veillez à comparer des pommes avec des pommes. Ne vous contentez pas de choisir une  » assurance vie pas cher  » ; faites vos recherches pour savoir dans quoi vous vous engagez.

N’hésitez pas non plus à poser des questions. Les représentants d’assurance peuvent vous aider à comprendre les détails de chaque police.

Assurance sans examen médical

L’assurance sans examen médical offre une protection financière permanente ou temporaire aux personnes qui ne veulent passer un examen médical ou devoir faire des analyses de sang avant d’obtenir une assurance vie.

Ce type d’assurance-vie est avantageux si vous avez déjà été diagnostiqué d’une maladie ou si vous souffrez présentement d’une condition de santé. Même si c’est une assurance sans examen médical, vous devrez répondre à quelques questions et vous devrez déclarer votre historique. Le prix de ce type de régime d’assurance est basé sur vos réponse et offre une solution instantanément.

Bien que les régimes d’assurance simplifiés s’adressent principalement à ceux qui ont déjà eu des problèmes de santé tels qu’une crise cardiaque, un AVC, un cancer ou d’autres maladies graves, elle peut également être avantageux pour les personnes qui n’ont jamais été atteintes de maladies graves.

Assurance temporaire et permanente offertes sans examen médicale

Assurance-vie temporaire, une solution abordable et flexible

L’assurance vie temporaire est la plus simple! Cette assurance vie abordable offre un montant déterminé d’assurance pendant une période donnée. Si vous décédez pendant que le contrat d’ assurance vie est en vigueur, votre police d’assurance prévoit le paiement d’une prestation libre d’impôt à votre ou vos bénéficiaires. L’assurance temporaire offre une protection complète qui correspond à vos besoins sur le court terme, et que vous pouvez modifier selon l’évolution de vos besoins et de vos obligations financières.

Ses particularités:

  • Offre une indemnité généreuse au titulaire en question
  • La durée de la protection est prédéfinie dans le temps
  • Le versement des primes d’ assurance ainsi que sa couverture disparaissent rendu à la date butoir (sauf en cas de renouvellement du contrat) ;
 
Assurance-vie permanente

Lassurance vie permanente est souvent appelée assurance vie entière ou assurance vie universelle parce qu’elle vous protège pendant votre vie entière. Certains types d’assurance vie permanente vous permettent d’accumuler une valeur de rachat au fil du temps. Les coûts d’une assurance permanente sont généralement garantis au moment de l’achat du contrat, c’est-à-dire qu’ils n’augmenteront pas. Il est possible de payer certains contrats d’assurance permanente pendant une période limitée, sans avoir à faire de paiement après cette période.
Ses particularités:

  • Primes plus élevées
  • Tarif fixé dans le temps indéfiniment (Prime garantie à vie)
  • Possibilité de partager la couverture conjointement.
 

Droit de transformation d’assurance temporaire

Si vous possédez présentement une assurance-vie temporaire avec un droit de transformation, cela pourrait être une option intéressante, surtout si vous souffrez d’une mauvaise santé. En effet, vous pouvez bénéficier d’une nouvelle protection à vie et transformer votre assurance vie temporaire en assurance vie permanente.

Cette option vous permet d’obtenir une nouvelle assurance vie sans examen médical à un prix plus que compétitif ! De plus, vous pourriez avoir le choix d’une vaste gamme de produits d’assurance vie. Vous pourriez choisir une assurance vie universelle, une assurance vie entière ou une assurance vie participative. Cette option vous offre le processus de souscription le plus simple.

Lors d’un rendez-vous avec un conseiller en sécurité financière, les primes et les conditions exactes seront déterminées selon le montant de protection que vous souhaitez et divers autres facteurs.

 

Conseils pour vous aider à trouver la bonne police.

Lorsque vous magasinez pour un type d’assurance vie, il est important de trouver une compagnie qui est fiable et qui a de bons antécédents. Pour ce faire, vous pouvez demander à vos amis et à votre famille s’ils ont des recommandations à vous faire ou rechercher en ligne des avis sur différentes compagnies d’assurance. Une fois que vous aurez dressé une courte liste de compagnies, gardez ces conseils à l’esprit avant de faire une soumission gratuite:

  • Réfléchissez à vos objectifs financiers à long terme.
  • Connaissez votre état de santé actuel.
  • Vérifiez si la compagnie offre des programmes spéciaux pour les personnes atteintes de maladies chroniques. 
  • Comprenez votre situation financière selon votre mode de vie.
  • Comparez les montants de couverture, les prestations de décès et les tarifs de la compagnie.
  • Connaissez la réglementation de votre État en matière régimes d’assurance vie.
  • Déterminez le montant de la couverture dont vous avez besoin.
  • Connaissez vos choix de police.
  • Assurez-vous que la compagnie procède à des révisions régulières de votre police.
  • Comprenez votre police.

Obtenez un diagnostic précis

Si vous essayez d’obtenir une assurance vie avec une maladie préexistante, il est important d’obtenir un diagnostic précis de votre médecin. Si vous mentez sur votre diagnostic ou donnez un diagnostic inexact, vous pourriez avoir le droit à un refus d’assurance vie. Si vous avez plusieurs médecins, essayez de savoir quel est le diagnostic de chacun d’entre eux, afin de savoir lesquels inscrire sur votre dossier médical.

N’oubliez pas que votre diagnostic doit être exact uniquement au moment de votre demande. Si votre état change après la souscription, vous n’avez pas besoin de le déclarer.

 

Obtenir le prix d'une assurance vie

Chez Comparer ma Prime, nous comprenons que la recherche d’une assurance vie peut être difficile pour les personnes atteintes d’une maladie. C’est pourquoi nous offrons une variété d’options d’assurance vie simplifiée pour répondre aux besoins de chacun. Nous sommes convaincus que l’assurance vie devrait être accessible à tous, même aux personnes souffrant d’une maladie.

Si vous êtes à la recherche d’une assurance vie simplifiée ou si vous souhaitez comparer les différentes offres disponibles, Comparer ma Prime peut vous aider.

Pour commencer, vous pouvez remplir un court formulaire de soumission sur notre site web. Une fois que nous avons reçu votre demande, un expert en assurance vie vous sera attribué. Cet expert examinera votre demande et vous contactera pour discuter de vos besoins et de vos options. Ils pourront également répondre à toutes vos questions et vous fournir des conseils personnalisés.

Notre équipe d’experts travaillera avec vous pour comprendre vos besoins en matière d’assurance vie et trouver une offre qui convient à votre budget et à vos attentes. Nous travaillons avec plusieurs grandes compagnies d’assurance vie au Québec et nous pouvons vous fournir les prix de toutes les options disponibles. Une fois que vous avez examiné les offres, vous pouvez prendre une décision éclairée sur la meilleure assurance vie simplifiée pour vous et votre famille.

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Conclusion

Bien qu’il soit important de comprendre que la souscription d’un type de protection assurance vie alors que vous souffrez d’une maladie chronique peut être plus difficile, ce n’est pas impossible. De nombreuses options sont disponibles, et il existe des moyens d’obtenir une couverture même si vous avez une maladie existante. Avec une bonne préparation, les personnes atteintes d’une maladie chronique peuvent obtenir la couverture dont elles ont besoin, même si cela signifie qu’elles doivent choisir un autre type de police ou s’adresser à une autre compagnie. Avec une bonne préparation, vous pouvez souscrire une assurance vie, quelle que soit votre situation de santé et obtenir une tranquillité d’esprit. 

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