22 juin 2023
Assurance hypothécaire après 70 ans
Apprenez ce qui arrive à votre assurance hypothécaire à 70 ans et découvrez les options pour assurer votre tranquillité.
Madelaine C.
Chroniqueuse
Assurance vie
6 min
Si vous êtes une personne âgée de plus de 70 ans et que vous êtes propriétaire d’une maison, vous vous demandez peut-être si vous pouvez bénéficier d’une assurance prêt hypothécaire après avoir atteint 70 ans.
Il se peut que votre banquier vous ait annoncé que votre assurance-vie sur votre prêt hypothécaire prendra bientôt fin ou pire encore, qu’il vous ait dit que vous n’avez plus d’assurance vie !
En effet, la plupart des banques n’offrent plus d’assurance-vie hypothécaire après un certain âge.
Ne vous inquitez pas, après avoir lu cette article vous serez en mesure de vous défendre dans une telle situation.
Quand l'assurance-vie hypothécaire prend-elle fin ?
La pluspart des institutions financières offre une assurance-vie et invalidité sur leur prêt hypohécaire pour vous protéger et protéger vos proches en cas de décès ou d’invalidité. Mais à quelle moment prend-elle fin ? Voici un tableau avec l’échéance des assurances hypothécaires pour chaque institution financière.
Si vous êtes une personne âgée de plus de 70 ans et que vous êtes propriétaire d’une maison, vous vous demandez peut-être si vous pouvez bénéficier d’une assurance prêt hypothécaire après avoir atteint 70 ans.
Il se peut que votre banquier vous ait annoncé que votre assurance-vie sur votre prêt hypothécaire prendra bientôt fin ou pire encore, qu’il vous ait dit que vous n’avez plus d’assurance vie !
En effet, la plupart des banques n’offrent plus d’assurance-vie hypothécaire après un certain âge.
Ne vous inquitez pas, après avoir lu cette article vous serez en mesure de vous défendre dans une telle situation.
Quand l'assurance-vie hypothécaire prend-elle fin ?
La pluspart des institutions financières offre une assurance-vie et invalidité sur leur prêt hypohécaire pour vous protéger et protéger vos proches en cas de décès ou d’invalidité. Mais à quelle moment prend-elle fin ? Voici un tableau avec l’échéance des assurances hypothécaires pour chaque institution financière.
Fin de l'assurance hypothécaire selon l'institution financière
Institution
Fin de l'assurance hypothécaire
Caisse Desjardins
La date du premier renouvellement de votre prêt à survenir à compter de la date de votre 70e anniversaire de naissance.
BMO
La date à laquelle vous atteignez l'âge de 70 ans
TD
Si vous avez atteint l’âge de 70 ans
Banque Nationale
L’assurance se termine lorsque vous atteignez l'âge de 70 ans
Banque scotia
La protection prend automatiquement fin aux dates suivantes : votre 70e anniversaire
RBC
Le dernier jour du mois de votre 70e anniversaire de naissance
Fin de l'assurance hypothécaire selon l'institution financière
Institution
Fin de l'assurance hypothécaire
Caisse Desjardins
La date du premier renouvellement de votre prêt à survenir à compter de la date de votre 70e anniversaire de naissance.
BMO
La date à laquelle vous atteignez l'âge de 70 ans
TD
Si vous avez atteint l’âge de 70 ans
Banque Nationale
L’assurance se termine lorsque vous atteignez l'âge de 70 ans
Banque scotia
La protection prend automatiquement fin aux dates suivantes : votre 70e anniversaire
RBC
Le dernier jour du mois de votre 70e anniversaire de naissance
Fin de l'assurance hypothécaire selon l'institution financière
Institution
Fin de l'assurance hypothécaire
Caisse Desjardins
La date du premier renouvellement de votre prêt à survenir à compter de la date de votre 70e anniversaire de naissance.
BMO
La date à laquelle vous atteignez l'âge de 70 ans
TD
Si vous avez atteint l’âge de 70 ans
Banque Nationale
L’assurance se termine lorsque vous atteignez l'âge de 70 ans
Banque scotia
La protection prend automatiquement fin aux dates suivantes : votre 70e anniversaire
RBC
Le dernier jour du mois de votre 70e anniversaire de naissance
Limites des institutions financières
Les grandes banques canadiennes appliquent des restrictions strictes concernant l'âge maximal de couverture :
Desjardins : Fin de la couverture au premier renouvellement suivant le 70e anniversaire
Banque Nationale : Cessation à 70 ans
RBC : Arrêt le dernier jour du mois du 70e anniversaire
BMO et TD : Terminaison à 70 ans
Que faire après 70 ans ?
Comme vous pouvez voir dans le tableau ci-dessus, la plus part des prêteurs n’offrent plus l’assurance hypothécaire après l’âge de 70 ans. Alors quelles sont les solutions ?
Assurance-vie individuelle avec une compagnie d'assurance privée
Les compagnies d’assurance vie individuelle n’ont pas les mêmes conditions qu’un prêteur hypothécaire. La pluspart des compagnies d’assurance vie vont offrir des assurances vie hypothécaire jusqu’à l’âge de 85 ans maximum. Mais attention, il y a un âge limite pour souscrir à cette assurance-vie.
Types de protection disponibles
L'assurance vie hypothécaire se décline en deux catégories principales pour les personnes âgées de plus de 70 ans :
Protection décroissante : Le montant assuré diminue avec le solde du prêt hypothécaire
Protection fixe : Le montant d'assurance reste constant pendant toute la durée du contrat
Les compagnies d'assurance évaluent chaque dossier individuellement, en tenant compte de l'état de santé, du montant du prêt et de la durée de l'emprunt. Cette approche personnalisée permet d'offrir des solutions adaptées aux besoins spécifiques des propriétaires.
Options d'assurance disponibles après 70 ans
Si vous avez moins de 71 ans, Comparer ma Prime vous offre encore une large gamme de solutions adaptées à vos besoins. Par exemple, il est possible de souscrire une assurance vie temporaire jusqu’à 20 ans avant cet âge.
De plus, l’assurance vie temporaire 10 ans reste accessible jusqu’à 75 ans auprès de certains assureurs. Cette option permet de couvrir le solde hypothécaire pendant une période déterminée, offrant une solution pratique pour sécuriser vos finances pendant les années critiques du remboursement.
Très important
Si votre assurance hypothécaire a pris fin parce que vous avez atteint l’âge de 70 ans, il est crucial d’agir rapidement. La plupart des assureurs offrent encore des assurances vie temporaires jusqu’à l’âge de 71 ans. Passé cet âge, ces protections ne sont généralement plus disponibles.
Exemples concrets :
Danielle, 69 ans
Danielle souscrit une assurance vie temporaire de 20 ans auprès d’une compagnie d’assurance. Grâce à cette couverture, elle est protégée jusqu’à l’âge de 89 ans, garantissant une sécurité financière à long terme.
Robert, 72 ans
En revanche, Robert ne peut plus souscrire une assurance vie temporaire de 20 ans, car cette option n’est plus offerte après 71 ans.
Si vous avez dépassé 71 ans, certaines compagnies d’assurance continuent toutefois de proposer des assurances vie temporaires de 10 ans pour les personnes de moins de 75 ans.
Exemple : Marie, 74 ans
Marie souscrit une assurance vie temporaire de 10 ans à l’âge de 74 ans. Elle reste ainsi protégée jusqu’à l’âge de 84 ans.
Limites à connaître :
Après 75 ans, les assurances vie temporaires ne sont plus disponibles. Il est donc essentiel de prendre des décisions rapidement pour bénéficier des protections adaptées à votre situation.
Comment payer moins cher pour une assurance hypothécaire après 70 ans ?
Le coût d’une assurance hypothécaire dépend de plusieurs facteurs : votre âge, votre sexe, votre profil de santé, et surtout la durée et le type d’assurance. En réduisant les risques pour l’assureur, vous pouvez diminuer le coût de votre prime.
Comprendre le coût d'une assurance vie hypothécaire
Étape 1 : Évaluer la durée de l’assurance
La durée (ou terme) de l’assurance a un impact majeur sur le coût. Par exemple, une assurance temporaire de 20 ans coûte beaucoup plus cher qu’une temporaire de 10 ans, car elle présente un risque accru pour l’assureur.
Posez-vous les bonnes questions :
Combien de temps prévoyez-vous conserver votre maison ?
Si vous avez 70 ans, pensez-vous y rester jusqu’à l’âge de 90 ans ou prévoyez-vous de la vendre dans les 10 prochaines années ?
Déterminer la durée réelle pendant laquelle vous aurez besoin de cette protection vous aidera à choisir un terme adapté à vos besoins, tout en économisant sur votre prime.
Étape 2 : Choisir le type de capital
Deux options s’offrent à vous :
Assurance à capital fixe : Le montant assuré reste le même tout au long de la durée du contrat.
Assurance à capital décroissant : Le montant assuré diminue au fil du temps, généralement pour suivre la réduction du solde de votre prêt hypothécaire.
L’assurance à capital décroissant coûte moins cher, car l’assureur paiera un montant réduit en cas de réclamation. Cela peut être une solution idéale si votre prêt hypothécaire diminue avec le temps.
Étape 3 : Opter pour une assurance conjointe premier décès
Si vous êtes deux à posséder la maison, vous pouvez souscrire une assurance vie conjointe premier décès. Cette option est généralement moins coûteuse, car une seule prime couvre les deux propriétaires.
Comment cela fonctionne ?
En cas de décès d’un des deux conjoints, le capital assuré est versé au survivant pour couvrir le prêt. Cependant, après ce paiement, l’assurance prend fin et le conjoint survivant n’est plus couvert.
Étape 4 : Ajuster le montant de l’assurance
Si le coût de l’assurance dépasse votre budget, vous pouvez réduire le montant assuré. L’objectif est de trouver une protection adéquate sans dépasser vos capacités financières.
Questions à se poser :
De combien le conjoint survivant aura-t-il besoin pour rembourser une partie ou la totalité du prêt ?
Mes enfants auront-ils besoin d’une aide financière si je décède ?
Est-il vraiment nécessaire de couvrir 100 % du solde hypothécaire ?
Le conjoint survivant restera-t-il dans la maison ou préfèrera-t-il la vendre ?
En répondant à ces questions, vous pourrez ajuster le montant d’assurance à vos besoins réels et réduire les coûts.
En appliquant ces étapes, vous maximiserez vos économies tout en bénéficiant d’une couverture adaptée à votre situation. Comparer ma Prime peut vous aider à trouver les meilleures options pour votre assurance hypothécaire après 70 ans.
Limites des institutions financières
Les grandes banques canadiennes appliquent des restrictions strictes concernant l'âge maximal de couverture :
Desjardins : Fin de la couverture au premier renouvellement suivant le 70e anniversaire
Banque Nationale : Cessation à 70 ans
RBC : Arrêt le dernier jour du mois du 70e anniversaire
BMO et TD : Terminaison à 70 ans
Que faire après 70 ans ?
Comme vous pouvez voir dans le tableau ci-dessus, la plus part des prêteurs n’offrent plus l’assurance hypothécaire après l’âge de 70 ans. Alors quelles sont les solutions ?
Assurance-vie individuelle avec une compagnie d'assurance privée
Les compagnies d’assurance vie individuelle n’ont pas les mêmes conditions qu’un prêteur hypothécaire. La pluspart des compagnies d’assurance vie vont offrir des assurances vie hypothécaire jusqu’à l’âge de 85 ans maximum. Mais attention, il y a un âge limite pour souscrir à cette assurance-vie.
Types de protection disponibles
L'assurance vie hypothécaire se décline en deux catégories principales pour les personnes âgées de plus de 70 ans :
Protection décroissante : Le montant assuré diminue avec le solde du prêt hypothécaire
Protection fixe : Le montant d'assurance reste constant pendant toute la durée du contrat
Les compagnies d'assurance évaluent chaque dossier individuellement, en tenant compte de l'état de santé, du montant du prêt et de la durée de l'emprunt. Cette approche personnalisée permet d'offrir des solutions adaptées aux besoins spécifiques des propriétaires.
Options d'assurance disponibles après 70 ans
Si vous avez moins de 71 ans, Comparer ma Prime vous offre encore une large gamme de solutions adaptées à vos besoins. Par exemple, il est possible de souscrire une assurance vie temporaire jusqu’à 20 ans avant cet âge.
De plus, l’assurance vie temporaire 10 ans reste accessible jusqu’à 75 ans auprès de certains assureurs. Cette option permet de couvrir le solde hypothécaire pendant une période déterminée, offrant une solution pratique pour sécuriser vos finances pendant les années critiques du remboursement.
Très important
Si votre assurance hypothécaire a pris fin parce que vous avez atteint l’âge de 70 ans, il est crucial d’agir rapidement. La plupart des assureurs offrent encore des assurances vie temporaires jusqu’à l’âge de 71 ans. Passé cet âge, ces protections ne sont généralement plus disponibles.
Exemples concrets :
Danielle, 69 ans
Danielle souscrit une assurance vie temporaire de 20 ans auprès d’une compagnie d’assurance. Grâce à cette couverture, elle est protégée jusqu’à l’âge de 89 ans, garantissant une sécurité financière à long terme.
Robert, 72 ans
En revanche, Robert ne peut plus souscrire une assurance vie temporaire de 20 ans, car cette option n’est plus offerte après 71 ans.
Si vous avez dépassé 71 ans, certaines compagnies d’assurance continuent toutefois de proposer des assurances vie temporaires de 10 ans pour les personnes de moins de 75 ans.
Exemple : Marie, 74 ans
Marie souscrit une assurance vie temporaire de 10 ans à l’âge de 74 ans. Elle reste ainsi protégée jusqu’à l’âge de 84 ans.
Limites à connaître :
Après 75 ans, les assurances vie temporaires ne sont plus disponibles. Il est donc essentiel de prendre des décisions rapidement pour bénéficier des protections adaptées à votre situation.
Comment payer moins cher pour une assurance hypothécaire après 70 ans ?
Le coût d’une assurance hypothécaire dépend de plusieurs facteurs : votre âge, votre sexe, votre profil de santé, et surtout la durée et le type d’assurance. En réduisant les risques pour l’assureur, vous pouvez diminuer le coût de votre prime.
Comprendre le coût d'une assurance vie hypothécaire
Étape 1 : Évaluer la durée de l’assurance
La durée (ou terme) de l’assurance a un impact majeur sur le coût. Par exemple, une assurance temporaire de 20 ans coûte beaucoup plus cher qu’une temporaire de 10 ans, car elle présente un risque accru pour l’assureur.
Posez-vous les bonnes questions :
Combien de temps prévoyez-vous conserver votre maison ?
Si vous avez 70 ans, pensez-vous y rester jusqu’à l’âge de 90 ans ou prévoyez-vous de la vendre dans les 10 prochaines années ?
Déterminer la durée réelle pendant laquelle vous aurez besoin de cette protection vous aidera à choisir un terme adapté à vos besoins, tout en économisant sur votre prime.
Étape 2 : Choisir le type de capital
Deux options s’offrent à vous :
Assurance à capital fixe : Le montant assuré reste le même tout au long de la durée du contrat.
Assurance à capital décroissant : Le montant assuré diminue au fil du temps, généralement pour suivre la réduction du solde de votre prêt hypothécaire.
L’assurance à capital décroissant coûte moins cher, car l’assureur paiera un montant réduit en cas de réclamation. Cela peut être une solution idéale si votre prêt hypothécaire diminue avec le temps.
Étape 3 : Opter pour une assurance conjointe premier décès
Si vous êtes deux à posséder la maison, vous pouvez souscrire une assurance vie conjointe premier décès. Cette option est généralement moins coûteuse, car une seule prime couvre les deux propriétaires.
Comment cela fonctionne ?
En cas de décès d’un des deux conjoints, le capital assuré est versé au survivant pour couvrir le prêt. Cependant, après ce paiement, l’assurance prend fin et le conjoint survivant n’est plus couvert.
Étape 4 : Ajuster le montant de l’assurance
Si le coût de l’assurance dépasse votre budget, vous pouvez réduire le montant assuré. L’objectif est de trouver une protection adéquate sans dépasser vos capacités financières.
Questions à se poser :
De combien le conjoint survivant aura-t-il besoin pour rembourser une partie ou la totalité du prêt ?
Mes enfants auront-ils besoin d’une aide financière si je décède ?
Est-il vraiment nécessaire de couvrir 100 % du solde hypothécaire ?
Le conjoint survivant restera-t-il dans la maison ou préfèrera-t-il la vendre ?
En répondant à ces questions, vous pourrez ajuster le montant d’assurance à vos besoins réels et réduire les coûts.
En appliquant ces étapes, vous maximiserez vos économies tout en bénéficiant d’une couverture adaptée à votre situation. Comparer ma Prime peut vous aider à trouver les meilleures options pour votre assurance hypothécaire après 70 ans.
Stratégie alternative pour couvrir son prêt hypothécaire après 70 ans
Pour les personnes cherchant des solutions différentes ou complémentaires à une assurance hypothécaire traditionnelle après 70 ans, plusieurs stratégies alternatives peuvent être envisagées. Ces approches permettent de réduire les coûts tout en maintenant une certaine protection financière adaptée à vos besoins.
Protection partielle structurée
Au lieu de couvrir la totalité de votre prêt hypothécaire, vous pouvez choisir d’assurer uniquement les périodes critiques, comme les premières années où le solde du prêt est encore élevé.
Avantages :
Les primes sont moins élevées, car la durée d’assurance est réduite.
Vous bénéficiez d’une protection ciblée pendant les moments les plus importants du remboursement.
Cette approche est idéale pour ceux qui prévoient de réduire leur dette rapidement ou de vendre leur maison avant la fin du terme.
Combinaisons avec des protections existantes
Si vous disposez déjà d’une assurance vie ou d’autres formes de protection, il peut être judicieux de les combiner pour éviter de dupliquer les couvertures inutiles.
Exemples :
Utilisez une partie de votre assurance vie existante pour couvrir le prêt hypothécaire.
Complétez avec une protection temporaire adaptée pour combler les lacunes éventuelles.
Cette stratégie permet de réduire les coûts tout en maximisant l’efficacité des protections déjà en place.
Conjointe dernier décès
L’assurance conjointe dernier décès est une autre option intéressante pour les couples. Contrairement à l’assurance premier décès, cette couverture ne verse le capital assuré qu’au décès du dernier conjoint.
Pourquoi choisir cette option ?
Les primes sont généralement plus abordables, car l’assureur ne paiera qu’une fois.
Cela garantit que vos héritiers ou bénéficiaires auront les ressources nécessaires pour rembourser le prêt après le décès des deux conjoints.
C’est une solution pratique pour les couples qui souhaitent prioriser la protection de leurs enfants ou de leur succession.
Stratégies d’auto-assurance
Plutôt que de souscrire une assurance vie traditionnelle couvrant la totalité de votre prêt hypothécaire, une alternative consiste à créer un fonds distinct offert par un assureur. Ce type de compte d’épargne peut servir de solution de rechange à une assurance tout en offrant une flexibilité financière accrue.
Comment cela fonctionne ?
Ouvrir un fonds distinct :
Ce fonds, proposé par certains assureurs, est conçu pour accumuler des épargnes dédiées. Vous choisissez un bénéficiaire qui recevra les sommes accumulées en cas de décès.Effectuer des contributions régulières :
Vous alimentez ce fonds à votre rythme, en fonction de vos capacités financières.Créer une réserve de liquidités :
Avec le temps, ce fonds peut accumuler suffisamment pour couvrir tout ou partie du solde de votre prêt hypothécaire ou d’autres besoins financiers.
Les avantages de cette approche :
Flexibilité : Contrairement à une assurance traditionnelle, l’argent accumulé dans ce fonds reste à votre disposition en cas de besoin.
Réduction des besoins d’assurance : Plus le fonds croît, moins vous aurez besoin d’une couverture assurantielle importante.
Transmission facile : Au décès, le bénéficiaire reçoit directement les fonds, ce qui simplifie la gestion de la succession.
Cette stratégie permet d’assurer une sécurité financière tout en offrant une alternative à long terme pour réduire les primes d’assurance et préserver vos ressources.
Remboursement accéléré du prêt hypothécaire
Une autre stratégie efficace pour réduire vos coûts d’assurance consiste à accélérer le remboursement de votre prêt hypothécaire. En diminuant rapidement le solde de votre prêt, vous réduisez non seulement les intérêts à payer, mais aussi la durée pendant laquelle une couverture d’assurance est nécessaire.
Comment cela fonctionne ?
Augmenter vos paiements réguliers : Si votre prêteur le permet, effectuez des paiements hypothécaires plus élevés ou plus fréquents.
Effectuer des paiements supplémentaires : Appliquez des montants supplémentaires directement au capital lorsque vous avez des liquidités disponibles, comme un bonus ou une rentrée d’argent imprévue.
Utiliser les options de remboursement anticipé : Certains prêts permettent de rembourser jusqu’à un certain pourcentage du capital chaque année sans pénalité.
Les avantages de cette stratégie :
Réduction des primes d’assurance : Une fois le solde du prêt réduit, la couverture d’assurance peut être ajustée à un montant plus faible, ce qui diminue vos primes.
Moins de stress financier à long terme : En payant votre prêt plus tôt, vous réduisez vos obligations financières et augmentez votre sécurité.
Possibilité de choisir un terme d’assurance plus court : Avec un prêt remboursé plus rapidement, vous pourriez opter pour une assurance temporaire moins coûteuse et mieux adaptée à vos besoins.
Cette approche proactive vous permet de limiter vos dépenses à long terme tout en renforçant votre stabilité financière.
Conclusion
Souscrire à une assurance hypothécaire après 70 ans peut sembler complexe, mais avec une évaluation minutieuse de vos besoins et des options disponibles, il est tout à fait possible de trouver une couverture adaptée à votre situation et à votre budget. En ajustant la durée de l’assurance, en choisissant le bon type de capital ou en explorant des solutions comme l’assurance conjointe premier décès, vous pouvez réduire vos coûts tout en sécurisant votre prêt immobilier.
N’oubliez pas que chaque situation est unique. Prenez le temps d’analyser vos besoins et vos priorités, et n’hésitez pas à consulter un professionnel pour vous guider dans votre démarche. Avec Comparer ma Prime, vous pouvez accéder à des solutions sur mesure et bénéficier d’une tranquillité d’esprit pour les années à venir.
Stratégie alternative pour couvrir son prêt hypothécaire après 70 ans
Pour les personnes cherchant des solutions différentes ou complémentaires à une assurance hypothécaire traditionnelle après 70 ans, plusieurs stratégies alternatives peuvent être envisagées. Ces approches permettent de réduire les coûts tout en maintenant une certaine protection financière adaptée à vos besoins.
Protection partielle structurée
Au lieu de couvrir la totalité de votre prêt hypothécaire, vous pouvez choisir d’assurer uniquement les périodes critiques, comme les premières années où le solde du prêt est encore élevé.
Avantages :
Les primes sont moins élevées, car la durée d’assurance est réduite.
Vous bénéficiez d’une protection ciblée pendant les moments les plus importants du remboursement.
Cette approche est idéale pour ceux qui prévoient de réduire leur dette rapidement ou de vendre leur maison avant la fin du terme.
Combinaisons avec des protections existantes
Si vous disposez déjà d’une assurance vie ou d’autres formes de protection, il peut être judicieux de les combiner pour éviter de dupliquer les couvertures inutiles.
Exemples :
Utilisez une partie de votre assurance vie existante pour couvrir le prêt hypothécaire.
Complétez avec une protection temporaire adaptée pour combler les lacunes éventuelles.
Cette stratégie permet de réduire les coûts tout en maximisant l’efficacité des protections déjà en place.
Conjointe dernier décès
L’assurance conjointe dernier décès est une autre option intéressante pour les couples. Contrairement à l’assurance premier décès, cette couverture ne verse le capital assuré qu’au décès du dernier conjoint.
Pourquoi choisir cette option ?
Les primes sont généralement plus abordables, car l’assureur ne paiera qu’une fois.
Cela garantit que vos héritiers ou bénéficiaires auront les ressources nécessaires pour rembourser le prêt après le décès des deux conjoints.
C’est une solution pratique pour les couples qui souhaitent prioriser la protection de leurs enfants ou de leur succession.
Stratégies d’auto-assurance
Plutôt que de souscrire une assurance vie traditionnelle couvrant la totalité de votre prêt hypothécaire, une alternative consiste à créer un fonds distinct offert par un assureur. Ce type de compte d’épargne peut servir de solution de rechange à une assurance tout en offrant une flexibilité financière accrue.
Comment cela fonctionne ?
Ouvrir un fonds distinct :
Ce fonds, proposé par certains assureurs, est conçu pour accumuler des épargnes dédiées. Vous choisissez un bénéficiaire qui recevra les sommes accumulées en cas de décès.Effectuer des contributions régulières :
Vous alimentez ce fonds à votre rythme, en fonction de vos capacités financières.Créer une réserve de liquidités :
Avec le temps, ce fonds peut accumuler suffisamment pour couvrir tout ou partie du solde de votre prêt hypothécaire ou d’autres besoins financiers.
Les avantages de cette approche :
Flexibilité : Contrairement à une assurance traditionnelle, l’argent accumulé dans ce fonds reste à votre disposition en cas de besoin.
Réduction des besoins d’assurance : Plus le fonds croît, moins vous aurez besoin d’une couverture assurantielle importante.
Transmission facile : Au décès, le bénéficiaire reçoit directement les fonds, ce qui simplifie la gestion de la succession.
Cette stratégie permet d’assurer une sécurité financière tout en offrant une alternative à long terme pour réduire les primes d’assurance et préserver vos ressources.
Remboursement accéléré du prêt hypothécaire
Une autre stratégie efficace pour réduire vos coûts d’assurance consiste à accélérer le remboursement de votre prêt hypothécaire. En diminuant rapidement le solde de votre prêt, vous réduisez non seulement les intérêts à payer, mais aussi la durée pendant laquelle une couverture d’assurance est nécessaire.
Comment cela fonctionne ?
Augmenter vos paiements réguliers : Si votre prêteur le permet, effectuez des paiements hypothécaires plus élevés ou plus fréquents.
Effectuer des paiements supplémentaires : Appliquez des montants supplémentaires directement au capital lorsque vous avez des liquidités disponibles, comme un bonus ou une rentrée d’argent imprévue.
Utiliser les options de remboursement anticipé : Certains prêts permettent de rembourser jusqu’à un certain pourcentage du capital chaque année sans pénalité.
Les avantages de cette stratégie :
Réduction des primes d’assurance : Une fois le solde du prêt réduit, la couverture d’assurance peut être ajustée à un montant plus faible, ce qui diminue vos primes.
Moins de stress financier à long terme : En payant votre prêt plus tôt, vous réduisez vos obligations financières et augmentez votre sécurité.
Possibilité de choisir un terme d’assurance plus court : Avec un prêt remboursé plus rapidement, vous pourriez opter pour une assurance temporaire moins coûteuse et mieux adaptée à vos besoins.
Cette approche proactive vous permet de limiter vos dépenses à long terme tout en renforçant votre stabilité financière.
Conclusion
Souscrire à une assurance hypothécaire après 70 ans peut sembler complexe, mais avec une évaluation minutieuse de vos besoins et des options disponibles, il est tout à fait possible de trouver une couverture adaptée à votre situation et à votre budget. En ajustant la durée de l’assurance, en choisissant le bon type de capital ou en explorant des solutions comme l’assurance conjointe premier décès, vous pouvez réduire vos coûts tout en sécurisant votre prêt immobilier.
N’oubliez pas que chaque situation est unique. Prenez le temps d’analyser vos besoins et vos priorités, et n’hésitez pas à consulter un professionnel pour vous guider dans votre démarche. Avec Comparer ma Prime, vous pouvez accéder à des solutions sur mesure et bénéficier d’une tranquillité d’esprit pour les années à venir.
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