Assurance hypothécaire après 70 ans
Si vous êtes une personne âgée de plus de 70 ans et que vous êtes propriétaire d’une maison, vous vous demandez peut-être si vous pouvez bénéficier d’une assurance prêt hypothécaire après avoir atteint 70 ans.
Il se peut que votre banquier vous ait annoncé que votre assurance-vie sur votre prêt hypothécaire prendra bientôt fin ou pire encore, qu’il vous ait dit que vous n’avez plus d’assurance vie !
En effet, la plupart des banques n’offrent plus d’assurance-vie hypothécaire après un certain âge.
Ne vous inquitez pas, après avoir lu cette article vous serez en mesure de vous défendre dans une telle situation.
Quand l'assurance-vie hypothécaire prend-elle fin ?
La pluspart des institutions financières offre une assurance-vie et invalidité sur leur prêt hypohécaire pour vous protéger et protéger vos proches en cas de décès ou d’invalidité. Mais à quelle moment prend-elle fin ? Voici un tableau avec l’échéance des assurances hypothécaires pour chaque institution financière.
Caisse Desjardins
BMO
TD
Banque Nationale
Banque scotia
RBC
Que faire après 70 ans ?
Comme vous pouvez voir dans le tableau ci-dessus, la plus part des prêteurs n’offrent plus l’assurance hypothécaire après l’âge de 70 ans. Alors quelles sont les solutions ?
Assurance-vie individuelle avec une compagnie d'assurance privée
Les compagnies d’assurance vie individuelle n’ont pas les mêmes conditions qu’un prêteur hypothécaire. La pluspart des compagnies d’assurance vie vont offrir des assurances vie hypothécaire jusqu’à l’âge de 85 ans maximum. Mais attention, il y a un âge limite pour souscrir à cette assurance-vie.
Très important
Si vous venez de perdre votre assurance hypothécaire, car vous avez atteind l’âge de 70 ans, il n’y a pas une minute à perdre. Beaucoup d’assureur vont offrir l’assurance temporaire jusqu’à l’âge de 71 ans, après cela, les protections temporaire ne sont plus disponibles.
Exemple : Danielle 69 ans, prend une assurance vie temporaire 20 ans avec une compagnie d’assurance vie. Elle sera assurée jusqu’à l’âge de 89 ans.
Au contraire, Robert 72 ans ne pourra pas prendre une assurance-vie temporair 20 ans, car ceux-ci ne sont plus disponible à la souscription.
Si vous avez plus que 71 ans, il y a certaine compagnie d’assurance-vie qui offre l’assurance-vie temporaire 10 ans si vous êtes plus jeune que 75 ans. Si vous prenez une assurance-vie temporaire 10 ans à l’âge de 74 ans, vous serrai assuré jusqu’à l’âge de 84 ans.
Après 75, l’assurance-vie temporaire n’est plus disponible.
Comment payer moins cher pour une assurance hypothécaire après 70 ans ?
Le risque est calculé en fonction de votre âge, votre sexe, votre profil de santé et surtout le terme de l’assurance.
Plus le terme de l’assurance est court, moins l’assureur a de risque de payer la réclamation.
Puisque l’assureur à moins de risque de payer la réclamation, le prix sera moins élevé.
Étape 1 : Évaluer la durée
Le terme de l’assurance a une grosse impacte sur le prix de l’assurance vie hypothécaire. Par exemple, une temporaire 20 ans va couter beaucoup plus chère qu’une temporaire 10 ans.
Il vous vous poser la question… Combien de temps allez-vous posséder la maison ? Si vous avez 70 ans et qu’il vous reste 20 ans à payer votre prêt, allez-vous habitez votre maison jusqu’à l’âge de 90 ans ?
Avez-vous l’intention de vendre la maison dans 10 ans ?
Essayez de déterminer le nombre d’année que vous allez habiter la maison et cela va vous aider à déterminer le terme.
Étape 2 : Choisir le type de capital
Il existe deux types de capital d’assurance vie temporaire. L’assurance à capital fixe et l’assurance à capital décroissant.
Si vous optez pour un capital décroissant, votre prime sera moins élevée.
Il faut prendre en considération que le prêt hypothécaire devrait diminuer avec le temps.
Étape 3 : Conjointe premier décès
Si vous êtes plus d’un propriétaire ou plus d’un assuré, il existe l’assurance vie conjoint premier décès. L’assurance est moins chère, car vous avez une assurance à deux au lieu d’avoir chacun une assurance.
L’assurance conjoint premier décès verse le capital assuré au conjoint survivant. Le conjoint survivant n’a plus d’assurance si un décès survient.
Étape 4 : Évaluer le montant d'assurance
Si l’assurance hypothécaire est trop cher pour votre budget, vous pouvez toujours réduire le montant d’assurance.
Voici quelques questions utiles qui peuvent vous aider à choisir le bon montant selon votre budget :
« Combien le conjoint survivant a-t-il besoin si l’un des deux décède ».
« Combien mes enfants on-t-il besoins si je décède ? »
« Est-ce que c’est nécessaire de couvrir le prêt au complet? »
« Est-ce que le conjoint survivant va rester dans la maison ou va vendre la maison? »
Comment obtenir une assurance hypothécaire après 70 ans ?
La façon la plus simple, c’est de faire appel à un courtier d’assurance. Celui-ci sera en mesure de vous aider à trouver le bon produit au bon prix. Cliquez sur le bouton ci-dessous pour demander une soumission personnalisée.
Pourquoi comparer les prix d’assurance hypothécaire ?
Lorsque vous envisagez de souscrire une assurance vie, la première chose à faire est de comparer les prix et de voir quels types d’offres sont disponibles. Afin de trouver la bonne police pour vos besoins, il est important de comprendre comment la tarification d’assurance-vie fonctionne avec chaque compagnie et quels sont les facteurs qui affectent le prix de votre police.
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Qu’est-ce qu’une assurance-vie temporaire?
L’assurance vie temporaire est simple et abordable, et offre un montant déterminé d’assurance pendant une période donnée. Si vous décédez pendant que le contrat est en vigueur, le contrat prévoit le paiement d’une prestation libre d’impôt à vos bénéficiaires. L’assurance temporaire contribue à procurer une protection temporaire que vous pouvez modifier selon l’évolution de vos besoins.
Puisque sa durée est déterminée, vous bénéficiez d’une protection plus élevée avec des primes plus basses que l’assurance vie permanente. Il sera en effet plus avantageux financièrement de souscrire une assurance vie temporaire plutôt que permanente lorsque nous avons un besoin temporaire comme par exemple :
- Avoir des enfants à charge
- Avoir un prêt hypothécaire
- Avoir des obligations financières
- Avoir une grosse différence de revenu entre les conjoints
Avantages de l’assurance vie temporaire
- Offre une indemnité généreuse au titulaire en question
- Prédéfinie dans le temps
- Le versement des primes d’assurance ainsi que sa couverture disparaissent à la date butoir (sauf si renouvellement du contrat).
Ce n’est pas un choix à faire à la légère, car il y a de grandes différences entre une assurance vie de 50 000 $ et une de 700 000 $. La prime d’assurance varie notamment en fonction du montant que vous choisissez ainsi que du type d’assurance vie (temporaire ou permanente).
Qu’est ce qu’une assurance-vie permanente?
L’assurance vie permanente est souvent appelée assurance vie entière parce qu’elle vous protège pendant toute votre vie. Certains types d’assurance vie permanente vous permettent d’accumuler une valeur de rachat au fil du temps. Les coûts d’une assurance permanente sont généralement garantis au moment de l’achat du contrat, c’est-à-dire qu’ils n’augmenteront pas. Il est possible de payer certains contrats d’assurance permanente pendant une période limitée, sans avoir à faire de paiement après cette période.
Avantages de l’assurance vie permanente
- Primes plus élevées
- Tarif fixé dans le temps indéfiniment (Prime garantie à vie)
- Possibilité de partager la couverture conjointement.
Qu'est-ce qu'une assurance vie universelle ?
L’assurance vie universelle est un protection à vie garantie qui vous permet d’investir et de mettre en valeur votre patrimoine. Elle est conçue pour être flexible et économique. Elle vous procure de précieux avantages fiscaux et vous donne accès à des options d’épargne. Vous pouvez retirer ou emprunter les fonds accumulés dans votre police, même s’ils ont une incidence fiscale.Vous avez également la possibilité de choisir à qui vous léguez votre argent.
L’assurance vie universelle est un produit qui s’adapte à vos besoins. L’un des avantages les plus importants de l’assurance vie universelle est la souplesse qu’elle offre. Moyennant des frais mensuels, vous pouvez choisir le montant de la couverture que vous voulez et la durée de cette couverture. Cela vous donne la possibilité de modifier votre plan en fonction de l’évolution de vos besoins au fil du temps. Et bien que vous ne puissiez pas prévoir quand votre décès surviendra, l’assurance vie universelle vous permet de choisir les placements dans lesquels vous investissez votre argent. Un compte de placement qui accumulera de l’argent que vos bénéficiaires pourront utiliser après votre décès.
Qu’est-ce qu’une assurance sans examen médical?
L’assurance sans examen médical est une assurance sans questionnaire médical standard au moment du test d’assurabilité. Dès la réception de votre demande, vous êtes donc accepté pour cette assurance (possibilité de délai avant que l’assurance ne soit en vigueur).
Si votre état de santé ne vous permet pas d’être assuré pour d’autres types de protections, l’assurance sans examen médical est la solution qu’il vous faut. Il y a tout de même quelques questions qui vous seront posées, mais le questionnaire de santé habituel que demandent les autres assurances ne sera pas de la partie!
Vous devriez songer à l’assurance sans examen médical si vous êtes dans une des situations suivante :
- Vous êtes actuellement ou avez été confronté à une maladie grave telle que le diabète, le cancer, une crise cardiaque ou autre;
- En raison de votre état de santé, vous êtes difficilement assurable ou avez été refusé dans le passé;
- Vous n’aimez pas l’idée des examens médicaux et des analyses de sang;
- Vous ne voulez pas répondre à des questions sur votre passé criminel;
- Vous désirez souscrit à une assurance sans casse tête;
Qu’est ce qu’une assurance-vie participative?
L’assurance vie entière participante (assurance participante) comporte un volet de placement. Par contre, vous ne gérez pas vous-même cet aspect, contrairement à ce que vous pouvez faire avec l’assurance-vie universelle, car l’assureur le fait pour vous.
Qu’est ce qu’une assurance maladie grave?
L’assurance maladie grave vous procure une aide financière afin que vous puissiez maintenir votre niveau de vie et vous consacrer à votre rétablissement en cas de diagnostic de maladie grave. Elle vous aide également à couvrir les dépenses additionnelles occasionnées par la maladie (médicaments, achat d’équipement adapté, traitements expérimentaux non couverts par le régime public, frais de réadaptation et autres frais médicaux privés).
Comment choisir l’assurance vie parfaite?
L’assurance-vie est l’une de ces choses que la plupart des gens savent qu’ils devraient avoir, mais ne savent pas comment obtenir le bon type d’assurance au bon prix. Il est facile de se sentir dépassé lorsque l’on commence à penser à l’assurance vie, surtout si l’on ne sait pas par où commencer. Il ne s’agit pas seulement de choisir la bonne couverture et d’obtenir les bons devis. Une fois que vous avez fait le tour de la question, vous pouvez vous reposer en sachant que vous avez pris soin de votre avenir financier. Dans ce guide, nous allons vous montrer à travers 5 étapes simples comment nous pouvons vous aider à choisir l’assurance vie qui vous convient.
Pour choisir la bonne assurance, vous devez comprendre vos besoins
La première étape pour choisir le bon produit d’assurance-vie consiste à déterminer le type de couverture dont vous avez besoin. Cela dépendra de votre situation personnelle, il est donc important d’en tenir compte avant de commencer à chercher des devis. Par exemple, si vous avez un conjoint et/ou des enfants, vous voudrez vous assurer que les besoins financiers de chacun sont pris en charge si quelque chose devait vous arriver. Et si vous êtes célibataire sans enfants, vos objectifs de couverture peuvent être différents de ceux d’une personne qui a une famille.
Un autre élément à considérer est le montant de la couverture dont vous avez besoin. Voulez-vous une couverture suffisante pour couvrir les frais d’obsèques ? Votre famille aurait-elle besoin d’aide pour payer votre hypothèque ? Le capital-décès sera-t-il suffisant pour couvrir les frais d’études des enfants ? Tout cela vous aidera à déterminer le montant de la couverture qui convient à vos besoins.
Comment choisir le bon montant d’assurance?
Le montant de la couverture d’assurance-vie dont vous avez besoin dépend de divers facteurs. La couverture et la durée du terme que vous devriez obtenir dépendent toujours de vos besoins spécifiques.
Il n’y a pas de réponse unique – les besoins d’une famille seront différents de ceux d’une autre. Certaines personnes n’ont besoin d’une assurance-vie que pour leur conjoint, tandis que d’autres peuvent avoir besoin d’une police pour répondre aux besoins financiers de leurs enfants. D’autres encore voudront une police qui leur permettra de rembourser leur prêt hypothécaire ou qui leur procurera un revenu en cas d’invalidité.
Le montant dont vous avez besoin dépend donc de la situation et de vos préférences personnelles. Vous pourriez décider de simplement couvrir vos prêts avec une assurance-vie. Peut-être préférez-vous laisser un gros montant d’argent et d’enrichir votre patrimoine ? Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse, à la fin, c’est vous qui décidez. Pour connaître le montant d’assurance qui convient à votre situation, l’idéal est de parler à un courtier en assurance vie!
Quel terme d'assurance-vie me convient le mieux?
La première chose que vous devez faire avant de choisir une police d’assurance-vie est de décider de la durée de votre couverture. Vous devrez déterminer la durée de la couverture dont vous avez besoin. En effet, il existe principalement 2 types d’assurance-vie. Il y a l’assurance-vie permanente et l’assurance-vie temporaire.
L’assurance-vie temporaire: L’assurance-vie temporaire à une durée limitée dans le temps. Normalement, on se sert de l’assurance-vie temporaire pour couvrir des besoins temporaires. Par exemple, couvrir un prêt hypothécaire, laisser un montant d’argent si on a des enfants à charge, conserver le niveau de vie du conjoint survivant.
L’assurance-vie permanente: L’assurance-vie permanente est bonne jusqu’au décès. Donc, elle sert à couvrir des besoins permanents comme les frais au décès, laisser un héritage, payer des impôts.
Mon assurance-vie au travail est-elle suffisante?
En rencontrant un courtier en assurance vie, beaucoup de gens sont surpris d’apprendre que l’assurance-vie incluse dans leur ensemble d’avantages sociaux ne représente qu’une ou deux fois leur salaire. Nous constatons que la plupart des gens ont besoin de bien plus que 1 à 2 fois leur salaire. Non seulement l’assurance-vie par l’intermédiaire d’un employeur n’est souvent pas suffisante, mais elle ne vous suit généralement pas si vous changez d’emploi. Vous pouvez compter sur Comparer ma Prime pour vous trouvez la meilleure couverture et les meilleurs prix.
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