Assurance vie participative - Ayez la meilleure assurance vie

L’assurance vie avec participation (ou assurance participante, ou bien encore assurance vie participative) comprend un volet investissement, appelé un volet participation. Cela étant dit, vous ne gérez pas vous-même ce volet, à l’inverse de ce que vous pouvez faire avec une assurance vie universelle. Avec l’assurance vie participative, c’est tout simplement l’assureur qui s’en occupe pour vous.

Comme elle comporte un volet investissement (et donc un rendement), une assurance vie avec participation coûte naturellement plus cher qu’une assurance vie sans participation. Il s’agit donc d’un produit qui s’adresse de manière générale à une clientèle plutôt aisée et qui profite déjà d’une certaine sécurité financière.

Contrairement à d’autres polices d’assurance vie, les primes d’une assurance vie participative sont fixes pour toute la durée de paiement prévue dans le contrat. Le montant d’assurance de base est habituellement garanti et une valeur de rachat peut également être comprise.

Il faut également savoir qu’il y a deux types d’assurances vie compatibles avec l’assurance vie participative :

• L’assurance vie temporaire
• L’assurance vie permanente

Qu’est-ce que la prime d’une assurance vie?

La prime, ou prime d’assurance, représente l’argent qu’une personne ou encore une entreprise doit payer sur une base régulière (généralement mensuellement) afin de maintenir une assurance. Par exemple, si Réjean doit payer 200 $ par année pour maintenir son assurance vie, la prime est de 200 $.

Attention de ne pas confondre la prime d’assurance avec le montant d’assurance, qu’on appelle encore capital assuré. Il s’agit du montant dont la compagnie d’assurance doit s’acquitter. Pour reprendre le même exemple, si l’assurance vie de Réjean prévoit que, à son décès, Ginette reçoive 100 000 $, le montant d’assurance est donc ce 100 000 $.

Quels sont les différents types d’assurances vie participatives offertes?

L’assurance vie participative temporaire

Protégez vos proches pour la période qui vous convient, le temps de vous libérer de vos obligations financières. Ce type de protection est particulièrement intéressant si vous détenez un prêt hypothécaire ou si vous êtes parent de jeunes enfants.

L’assurance vie participative permanente

Protégez votre famille et votre patrimoine avec une protection permanente. Ce type d’assurance se distingue de l’assurance temporaire par ses valeurs additionnelles garanties telles une valeur de rachat et une assurance libérée.

Les nombreux avantages offerts par l’assurance vie avec participation

Prestation de décès. 

Vos bénéficiaires désignés n’auront pas à payer d’impôt sur la prestation de décès ainsi que les bonifications d’assurance libérées. Ceci a pour effet d’augmenter la valeur de votre succession.

Rachat annuel. 

Si vous utilisez vos dividendes afin d’obtenir une assurance additionnelle, vous augmentez ainsi les valeurs de rachat « minimales » accumulées. Ce plancher est garanti et ne peut en aucun cas être réduit, sauf si vous le décidez en tant que propriétaire de la police.

Croissance du compte. 

De votre vivant et tant qu’ils sont dans votre police d’assurance-vie participative, les dividendes garantis ainsi que la valeur de rachat grandissent à l’abri de l’impôt. De fait, ils contribuent à l’atteinte de vos objectifs financiers à long terme ainsi qu’au transfert de vos actifs à vos bénéficiaires.

Accès aux liquidités. 

Votre valeur de rachat accumulée dans la police est accessible en tout temps, quelle que soit la forme qu’elle prend : avance sur police, du retrait d’une somme correspondant à la valeur de rachat ou cession en garantie la valeur de rachat accumulée afin d’obtenir une marge de crédit libre d’impôt. Tout ceci représente autant d’options qui rendent ces liquidités accessible tout en vous procurant plus de souplesse.