assurance prêt auto

Assurance prêt auto : Tout savoir

Saviez-vous qu’en cas de décès, les remboursements de prêt automobile ne cesseront pas? Votre succession en sera responsable à la place. À moins bien sûr que vous n’ayez souscrit une assurance-vie au préalable. Saviez-vous qu’en souscrivant une petite assurance-vie vous pouvez protéger vos proches en couvrant la valeur du prêt automobile. 

Table des matières

Le crédit auto et la loi

Il est important de comprendre que vos héritiers légaux héritent non seulement de vos biens, mais aussi de vos dettes. Si vous avez contracté un prêt auto sans assurance-vie associée, cela peut s’avérer un lourd fardeau pour vos proches.

En effet, ils seraient obligés de continuer les remboursements ou de solder le prêt en totalité. L’importance d’une assurance de protection pour votre véhicule, quelle que soit la situation, est donc cruciale.

Lorsque vous contractez un prêt auto, vous devez comprendre que vous êtes en dette envers le prêteur, et votre voiture est la garantie de ce prêt. En cas de décès, le prêteur cherchera à récupérer son investissement de votre succession, ce qui peut perturber la sérénité financière et l’harmonie de votre famille.

Assurance-vie pour se prémunir contre les prêts auto-impayés

L’idée de souscrire à une assurance-vie lorsqu’on contracte un prêt automobile peut sembler inhabituelle à première vue, mais elle comporte en réalité plusieurs avantages significatifs :

Protection des proches : Le décès est un événement tragique et imprévisible. En cas de disparition du débiteur, l’assurance-vie garantit que le prêt automobile ne devient pas une charge financière pour les héritiers. Ils n’auront pas à se soucier du remboursement du prêt, car l’assurance-vie couvre ces coûts.

Sécurité financière : Une assurance-vie qui couvre la valeur du prêt automobile donne une tranquillité d’esprit. En cas de décès, la somme assurée est versée directement au prêteur pour solder le prêt ou directement au bénéficiaire de votre choix, ce qui évite de puiser dans l’épargne personnelle ou familiale.

Protection du bien : En cas de défaut de paiement suite au décès de l’emprunteur, le prêteur a le droit de reprendre la voiture pour recouvrer ses pertes. Cependant, si une assurance-vie a été souscrite et couvre le prêt, la compagnie d’assurance remboursera le prêteur, protégeant ainsi le véhicule.

Préservation de l’héritage : Si le défunt avait d’autres actifs, une assurance-vie qui couvre le prêt auto évite que ces actifs soient utilisés pour rembourser le prêt. Cela permet de préserver l’héritage pour les bénéficiaires.

Il est important de rappeler que chaque situation financière est unique. Avant de souscrire une assurance-vie pour couvrir un prêt automobile, il est recommandé de consulter un conseiller financier pour évaluer vos besoins spécifiques.

Assurance vie pour rembourser un crédit auto en cas de décès

Supposons que vous souhaitiez contracter un crédit auto et que vous vouliez vous assurer que le prêteur sera indemnisé en cas de décès. Dans ce cas, vous souscririez un montant d’assurance-vie suffisant pour couvrir la valeur du prêt. Ainsi, advenant votre décès, le prêteur sera intégralement indemnisé.

Assurance créances

L’assurance créancier, également connue sous l’appellation assurance créances, est une forme de police d’assurance collective proposée par les concessionnaires aux personnes contractant un prêt automobile. Dans ce contexte, l’emprunteur est la personne qui obtient le prêt automobile, tandis que le prêteur est l’entité qui finance le véhicule.

Cette assurance joue un rôle clé dans la protection de l’emprunteur, en garantissant que l’investissement du prêteur est sécurisé. Cela signifie que le prêt peut être remboursé, même en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur. L’assurance créancier sert donc de complément lors de la souscription d’un prêt auto, en préservant l’investissement du prêteur.

En cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur, la compagnie d’assurance remboursera le prêteur au montant du prêt. Bien que le paiement puisse être effectué à un montant légèrement réduit, le prêteur récupérera néanmoins son investissement.

Quelle assurance-vie choisir ? Chez le concessionnaire ou au privé ?

Lorsque vous contractez un prêt automobile et que vous désirez protéger votre succession en cas de décès, vous avez essentiellement deux choix. Prendre une assurance crédit collective chez le concessionnaire ou prendre une assurance-vie au privé dans une compagnie d’assurance-vie spécialisé. 

Voici les avantages et les inconvénients de chacune d'entre elle

Assurance crédit collective dans le concessionnaire

Avantages
Désavantages
  • Aucun examen médical
  • Facile de souscription
  • Rapidité de souscription
  • Augmente le coût de l’emprunt
  • Vous payez des intérêts sur l’assurance
  • Vous devez prendre une assurance pour chaque prêt
  • Prime d’ assurance incluse dans le prêt
  • Généralement plus chère que l’assurance privée
  • Vous payez des taxes sur l’assurance
  • Enquête à la réclamation

Assurance-vie privée dans une compagnie d'assurance

Avantages
Désavantages
  • Généralement moins chère 
  • Vous ne payez pas de taxes 
  • Protection souple
  • Assurance vie individuelle ou assurance vie conjointe
  • Protection complète
  • Vos paiements de véhicule sont moins élevés 
  • Vous pouvez conserver l’assurance après le paiement de l’auto 
  • Vous pouvez regrouper tous vos prêts personnels sur une seule assurance 
  • Parfois, des examens médicaux peuvent être demandés 
  • Vous ne pouvez pas la prendre dans les concessionnaires automobiles 
  • Proposition d’assurance un peu plus complexe

Assurance invalidité pour prêt automobile

L’assurance invalidité aide à payer les dépenses si vous devenez invalide ou malade. Vous pourrez utiliser pour respecter vos engagements financiers et maintenir votre style de vie. Elle est une protection basée sur vos engagements financiers avec le fournisseur du prêt automobile. Vous décidez du montant de la prestation mensuelle en fonction de l’ampleur de cet engagement. Si vous êtes invalide, l’assurance invalidité peut vous aider à payer le prêt automobile et la perte de salaire.

Assurance maladies pour prêt automobile

L’assurance maladie grave vous procurera une aide financière qui vous permettra de vous consacrer pleinement à votre rétablissement sans avoir à vous inquiéter pour vos obligations financières. Elle couvre certaines conditions de santé comme la crise cardiaque, accident vasculaire ou le cancer mettant la vie en danger.

Sous forme d’un montant forfaitaire, non imposable, vous pourrez déterminer la meilleure façon, pour vous, d’utiliser cette aide financière :

  • Vous assurer du remboursement de vos obligations financières de votre paiement automobile;
  • Couvrir vos autres engagements financiers;
  • Vous procurer une source de revenu durant la période de rétablissement;
  • Offrir à votre conjoint la possibilité de rester à vos côtés pendant un certain temps;

De plus, vous n’aurez pas à justifier les sommes que vous utiliserez puisqu’il s’agit d’un montant forfaitaire versé sans condition.

Points clés à retenir

Les assurances crédit sont des petites polices souscrites auprès du concessionnaire. Elle vous donne une attestation d’assurance qui vous assure que si vous décédez le capital assuré est versée au décès d’un emprunteur. 

Vous pouvez aller dans une compagnie d’assurance-vie privée et obtenir généralement de meilleurs avantages. En matière d’assurance vie, les polices offertes par les compagnies d’assurance vie privées ont habituellement des primes moins élevées et des durées plus longues qu’une police d’assurance vie vendue dans les concessionnaires.

Autres avantages de l'assurance vie personnelle

Une personnalisation qui peut être adaptée à chaque personne

Vous pouvez personnaliser votre protection tout en économisant de l’argent grâce au rabais sur la couverture combinée, qui vous permet d’éviter des frais de police supplémentaires, en choisissant entre autres une couverture pour l’invalidité et les maladies graves.

Une marge de manœuvre en cas de circonstances imprévisibles.

Une police d’assurance temporaire peut être renouvelée chaque année à un bon prix pendant que vous êtes libéré de vos obligations financières, si vos besoins en assurance s’étendent sur quelques années en raison d’un refinancement hypothécaire ou d’un nouveau prêt automobile.

Possibilité de transformation

Il est important d’avoir la bonne couverture, car la vie est pleine de surprises. Vous pouvez transformer votre assurance-vie temporaire en assurance-vie permanente en tout temps sans avoir à fournir de preuves d’assurabilité supplémentaires.

Une adhésion rapide !

Vous pouvez être acceptés sur le champ sans aucune exigence médicale si vous avez entre 18 et 50 ans et si vous êtes en bonne santé. Répondez à quelques questions de santé et demandez une assurance pouvant atteindre 2 millions de dollars.

Questions Fréquentes

En plus de perdre une bonne partie de revenu à la suite d’une invalidité, vous devrez probablement faire face à des coûts inattendus liés aux allocations de chômage et aux pensions alimentaires pour enfants. Vous voudrez peut-être réfléchir au montant d’argent supplémentaire que vous aimeriez mettre de côté pour les urgences.

En règle générale, les employeurs n’offrent une couverture que jusqu’à 70% de votre salaire. 

Seriez-vous capable de vous débrouiller financièrement avec seulement 70% de vos revenus précédents ? Que se passe-t-il si vous perdez votre emploi ou devenez indépendant ? Pourriez-vous vous permettre de faire ce dont vous avez besoin pour assurer la sécurité et la santé de votre famille ?

Même si vous ne travaillez plus pour le même employeur. L’assurance invalidité pour les prêts auto vous couvre.

L’assurance-vie temporaire et l’assurance invalidité offrent une protection complète et personnalisée de vos investissements contre un décès prématuré ou une perte de revenu et permet de s’assurer que votre famille ne se retrouvera pas avec un fardeau financier si quelque chose vous arrive. Malgré le fait qu’elle protège vos intérêts et vous donne beaucoup de liberté, son prix reste raisonnable ! Avec ce type d’assurance, vous vous sentez mieux et vous économisez de l’argent.

Les courtiers d’assurance sont des experts dans le monde de l’assurance. Ils peuvent vous faire économiser de l’argent et du temps en vous aidant à trouver la meilleure police pour vos besoins, qu’il s’agisse d’une police d’assurance prêt auto, d’une assurance vie ou d’une assurance maladie.

Avec l’aide d’un comparateur de prime, vous pouvez facilement trouver une police qui répond à tous vos besoins et à un prix compétitif.

 Conclusion

Les prêts auto sont faciles à obtenir et facilitent la vie de tous les jours. Il est important de garder à l’esprit que le fait d’avoir une dette automobile peut affecter votre pointage de crédit et rendre plus difficile la location d’un appartement ou l’obtention d’un prêt immobilier à l’avenir. Il est important de protéger votre voiture et votre prêteur, c’est pourquoi il peut être utile de souscrire une petite assurance-vie.

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