6 octobre 2023
L'assurance vie pour obsèques allège le fardeau des funérailles et garantit vos dernières volontés, offrant à votre famille une protection sereine & prévoyante.
Madelaine C.
Chroniqueuse
Frais funéraire
Lecture 4 Min
Si vous êtes quelqu’un qui se soucie des autres et qui a l’esprit généreux, vous savez probablement que les frais funéraires peuvent être extrêmement élevés pour vos proches lors du décès.
Même si l’on n’y pense pas toujours, il est important de réfléchir à l’impact de notre départ et à la manière dont nous souhaitons quitter ce monde. Avoir un plan pour couvrir les dernières dépenses est essentiel.
Il est crucial d’avoir un plan pour vos dernières dépenses. C’est pourquoi de nombreuses personnes se sont tournées vers une assurance vie pour obsèque pour s’assurer que leurs dernières volontés seront respectées, même en cas de décès prématuré.
Avec les nombreux types d’ assurance vie disponibles aujourd’hui, il peut être difficile de savoir laquelle répond le mieux à vos besoins. Lisez la suite pour en savoir plus sur l’assurance vie obsèques et voir si elle vous convient.
Qu'est-ce qu'une assurance vie pour obsèques ?
Comme vous le savez (si vous avez déjà assisté à des funérailles), les frais d’enterrement et les dépenses liées aux funérailles peuvent s’avérer très coûteux pour la famille endeuillée.
Pour éviter ce fardeau financier, il peut être judicieux de souscrire une assurance-vie pour obsèque. En effet, cette assurance permet de couvrir les coûts des funérailles tels que les frais d’inhumation ou de crémation, les frais de concession funéraire et l’entretien du cimetière.
Les frais funéraires peuvent coûter des milliers de dollars et l’assurance funéraire ou obsèques est un type de couverture qui peut aider à payer les coûts associés à des funérailles.
L’assurance-vie obsèques est un type d’assurance vie (Généralement une assurance vie permanente) qui est planifiée dans le but de couvrir les frais funéraires. Elle comporte beaucoup d’avantages et peut être plus abordable que des pré-arrangements funéraires
Pourquoi prendre une assurance vie pour obsèques ?
La dernière chose que nous souhaitons après notre décès, c’est de laisser nos proches avec des dépenses imprévues qui auraient pu être évitées. En moyenne, le coût des funérailles au Québec se situe entre 4 000 $ et 6 500 $. De plus, au Canada, une personne sur deux n’a pas de testament. Sans testament, des frais juridiques supplémentaires, allant de 1 000 $ à 2 000 $, peuvent s’ajouter aux coûts déjà élevés des funérailles.
Les délais
Beaucoup de gens pensent que les héritiers pourront facilement utiliser les comptes bancaires, les REER ou vendre la maison pour couvrir les frais de succession. Cependant, il est essentiel de se rappeler que le règlement d’une succession peut prendre du temps, et les héritiers peuvent avoir besoin de liquidités rapidement.
Pour commencer, il est utile de connaître les étapes principales d’une succession :
Informer le gouvernement du décès
Organiser les funérailles
Vérifier l’existence d’un testament
Identifier la personne responsable de la succession (le liquidateur)
Le liquidateur doit alors régler la succession
Selon la complexité de la succession, le processus peut s’étendre sur plusieurs mois, voire une année entière.
Les fonds de la succession ne sont pas toujours accessibles immédiatement. C’est pourquoi une assurance vie pour couvrir les obsèques peut être précieuse : avec une assurance décès, vos héritiers reçoivent le capital assuré dans un délai de 48 heures, sans passer par les procédures de succession.
Vous n’avez pas à payer d’avance
Lorsqu’on fait des pré-arrangements avec un salon ou une coopérative, on doit payer les frais du salon en avance. Avec une assurance vie pour couvrir vos frais funéraire, vous n’avez qu’à payer une prime mensuelle. Cette prime correspond à une fraction du coût. Quel que soit l’âge du décès, le montant total de la police d’assurance-vie est versé aux bénéficiaires.
Vous couvrez tous les frais
Lorsqu’on fait des pré-arrangements, ce sont seulement les frais funéraires qui sont couverts. En revanche, avec une assurance vie pour les frais funéraires, vous pouvez couvrir l’ensemble des dépenses associées. Cela inclut les frais juridiques, les honoraires de notaire, les frais funéraires, les soldes de cartes de crédit, les impôts, les certificats de décès, et bien plus encore.
Vous pouvez obtenir le 2500$ du gouvernement
Au Québec, le Régime de rentes du Québec offre une prestation de décès unique pouvant atteindre 2 500 $, versée si la personne décédée a suffisamment cotisé au régime.
Il est important de noter que, selon le site de Retraite Québec, cette prestation ne couvre pas les frais liés aux arrangements funéraires déjà payés par le défunt : “Nous ne remboursons pas les frais liés à des arrangements funéraires préalablement payés par la personne décédée.”
Cependant, puisque l’assurance frais funéraires est une assurance-vie, elle ne compte pas comme un arrangement funéraire prépayé. Ainsi, vous pouvez bénéficier à la fois du capital assuré et des 2 500 $ offerts par le gouvernement.
À noter : Si des pré-arrangements ont déjà été faits, les héritiers légaux peuvent tout de même demander les 2 500 $, à condition de ne pas avoir renoncé à la succession.
Vous n’avez aucun compte à rendre
Avec l’assurance vie pour les frais funéraires, vous bénéficiez d’une flexibilité accrue.
Par exemple, Daniel a souscrit une assurance pour les frais funéraires avec un capital décès de 10 000 $. Au moment de son décès, la compagnie d’assurance verse ce montant aux bénéficiaires dans un délai de 48 heures. Une fois tous les frais liés au décès réglés, il reste 3 000 $.
Grâce à cette flexibilité, les bénéficiaires peuvent conserver les 3 000 $ restants et les utiliser librement, sans aucune restriction.
Les héritiers ont une flexibilité
Comme mentionné précédemment, l’assurance frais funéraire est versée directement aux bénéficiaires et ne fait pas partie de la succession.
Par exemple, Carl reçoit un chèque d’assurance de 10 000 $ pour couvrir les frais funéraires au décès de son père. Bien que son père ait laissé des dettes, Carl peut choisir de refuser la succession tout en percevant le chèque de 10 000 $.
Ainsi, il peut organiser une cérémonie et rendre hommage à son père avec cette somme, sans être affecté par les dettes de la succession.
Types de contrats d’assurance vie pour obsèques au Québec
L’assurance vie pour obsèques est une assurance vie spécifiquement souscrite pour couvrir les frais funéraires, offrant ainsi à vos proches une tranquillité d’esprit et une sécurité financière au moment du décès. Il existe plusieurs types de polices, chacune avec leurs propres caractéristiques.
Les polices d’assurance vie qui peuvent couvrir vos obsèques
Assurance temporaire
Assurance vie entière
Assurance vie universelle
Assurance vie participante
Note : L’assurance temporaire n’est peut-être pas la meilleure option pour couvrir des frais funéraires, car elle peut comporter des risques si elle arrive à échéance avant le décès. Pour choisir la solution la plus adaptée, il est recommandé de consulter un conseiller en assurance vie.
Les avantages clés d'une assurance vie permanente
L'assurance obsèques permanente offre une solution sereine pour préparer l'avenir et protéger vos proches des charges financières liées aux funérailles. Cette formule se distingue par plusieurs atouts majeurs qui en font une option particulièrement attractive pour la planification successorale.
Prime garantie à vie : Votre tarif reste fixe et prévisible tout au long du contrat, vous protégeant contre les hausses futures
Souscription simplifiée :
Aucun examen médical requis
Processus d'adhésion rapide et sans contrainte
Flexibilité pour les bénéficiaires :
Option de couverture conjointe pour les couples
Possibilité de désigner un bénéficiaire principal et secondaire
Versement rapide des prestations : Un règlement express pour couvrir les frais funéraires sans délai administratif
Couverture des dépenses finales avec l'assurance vie permanente
L'assurance vie permanente constitue une réponse sur mesure pour faire face aux dépenses qui surviennent en fin de vie. Elle permet d'anticiper sereinement l'ensemble des frais liés aux obsèques et d'éviter à vos proches des charges financières imprévues.
Assurance vie ou pré-arrangements funéraires : faire le bon choix
Face à la planification de nos obsèques, deux options principales s'offrent à nous : l'assurance vie et les pré-arrangements funéraires. Bien que ces deux solutions visent le même objectif (assurer la tranquillité d'esprit de nos proches) elles présentent des caractéristiques distinctes qu'il est essentiel de comprendre.
Assurance vie
L'assurance vie offre une solution globale et polyvalente. Au-delà des frais funéraires, elle permet de laisser un héritage financier à vos proches. Le capital versé peut ainsi couvrir non seulement les obsèques, mais aussi d'autres dépenses comme les impôts successoraux ou les dernières factures. Cette flexibilité laisse aux bénéficiaires la liberté d'utiliser les fonds selon les besoins du moment.
Pré-Arrangements funéraires
Les pré-arrangements funéraires adoptent une approche plus spécifique et structurée. En collaborant directement avec une maison funéraire, vous définissez et réglez à l'avance tous les aspects de vos funérailles. Cette formule protège du coût croissant des services funéraires et garantit que vos volontés seront respectées à la lettre. Chaque détail est consigné, de la cérémonie jusqu'au choix du cercueil.
Le choix entre ces deux options dépend largement de vos objectifs personnels. Si vous souhaitez une protection financière étendue qui dépasse le cadre des obsèques, l'assurance vie représente une solution adaptée. Si votre priorité est de soulager vos proches de l'organisation des funérailles et de figer les coûts, les pré-arrangements funéraires constitueront un choix plus pertinent.
Quelle que soit l'option retenue, l'essentiel est d'anticiper pour permettre à vos proches de traverser cette période délicate en se concentrant sur l'essentiel : se recueillir et honorer votre mémoire.
Planifiez sereinement avec Comparer ma Prime
Chez Comparer ma Prime, nous comprenons la sensibilité qui entoure la planification des obsèques. Notre expertise vous permet d'accéder à diverses solutions d'assurance vie adaptées à vos besoins spécifiques, vous garantissant ainsi une démarche sereine et personnalisée.
Pour découvrir l'option qui vous convient le mieux ou comparer nos différentes offres d'assurance obsèques, notre équipe se tient à votre disposition pour vous accompagner avec professionnalisme et bienveillance.
En conclusion
Bien que la planification des funérailles puisse sembler une démarche délicate, elle constitue une étape essentielle de prévoyance. Qu'il s'agisse de pré-arrangements funéraires ou d'assurance vie, ces solutions vous permettent d'anticiper vos volontés et d'offrir une protection financière à vos proches.
En prenant ces dispositions aujourd'hui, vous leur offrez la possibilité de vivre leur deuil plus sereinement, libérés des préoccupations matérielles. Ils pourront ainsi se consacrer à l'essentiel : honorer votre mémoire et se recueillir en toute quiétude.
