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Assurance Vie Permanente - Protègez-vous avec une Assurance Vie Entière

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Image représentant les principales compagnies d'assurance vie au Canada pour une comparaison, incluant BMO Assurance, Canada Vie, Desjardins Sécurité financière, Empire Vie, Sun Life, Manuvie, RBC Assurance, Foresters Assurance et Humania Assurance Vie.

L’assurance vie permanente, souvent appelée assurance vie entière, est un produit d’assurance vie qui vous protège pendant votre vie entière. Elle comprend des produits comme l’assurance vie universelle et l’assurance vie participative. Certains types d’assurance vie permanente vous permettent même d’accumuler des valeurs de rachat au fil du temps!

La sécurité financière, avec une assurance vie permanente!

Vous cherchez à ajouter une certaine sécurité financière en cas d’urgence? Une assurance vie permanente pourrait être la bonne solution pour vous! Ce type d’assurance vie est idéal pour ceux qui cherchent à assurer leur avenir financier à long terme. Pour cette décision importante, mieux vaut être préparé et choisir la bonne police d’assurance: travailler avec Comparer ma Prime vous garantit de trouver la meilleure couverture au meilleur prix!

Comment faire le bon choix de police d’assurance

Comparer différentes couvertures, à différents taux, de différentes institutions financières… sans une bonne formation financière, c’est difficile de trouver la solution parfaite! Comparer ma Prime enlève le fardeau des épaules de ses clients en prenant en charge la recherche d’une assurance vie permanente. 

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Les différents types d’assurance vie permanente

Assurance universelle, protection viagère, assurance participative: il existe différents types de produits d’assurance vie! Voici les plus populaires offertes sur Comparer ma Prime:

Assurance vie universelle

L’assurance vie universelle est une protection à vie garantie qui vous permet d’investir à l’intérieur de celle-ci. Elle est conçue pour être flexible et économique. Elle vous procure de précieux avantages fiscaux et vous donne accès à des options d’épargne. Avec l'assurance vie universelle, vous pouvez retirer ou emprunter les fonds accumulés dans votre police.

Assurance vie participative

L’assurance vie entière participante (assurance participante) comporte un volet de placement. Par contre, vous ne gérez pas vous-même cet aspect, contrairement à ce que vous pouvez faire avec l’assurance vie universelle, car l’assureur le fait pour vous.

Assurance temporaire 100 ans

L’assurance vie temporaire de 100 ans est parfois classée comme assurance temporaire parce que, tout comme l’assurance temporaire, elle n’a pas de valeur de rachat ou d’assurance libérée.D’autre part, il s’agit de l’une des assurances permanentes les moins coûteuses.

Assurance sans examen médical

Ce type d'assurance est une assurance vie individuelle qui offre à son bénéficiaire une protection permanente sans devoir passer un examen médical. Ce type de produits d'assurance vie est avantageux pour ceux qui vivent avec une condition médicale qui pourrait causer un refus, par exemple un cancer passé ou actuel, une maladie cardiaque ou un surplus de poids important. Obtenez une sécurité peu importe votre état de santé.

Protégez votre famille avec la bonne assurance

Trop de Canadiens se retrouvent en difficulté financière lorsqu'un décès survient. L'assurance vie donne à votre famille un filet de sécurité pendant les périodes difficiles. Par exemple, avoir la chance de garder sa maison ou de continuer à payer les études de vos enfants en cas de décès.

Pourquoi une assurance vie entière?

L'assurance vie entière ou permanente peut être une excellente solution financière à long terme pour de nombreuses personnes. Ces polices offrent une protection financière à vie, ce qui en fait le choix d’assurance idéal pour ceux qui cherchent à sécuriser leur avenir financier. Selon la police que vous choisissez, elle peut vous offrir une gamme d'avantages financiers. 

Les avantages de l'assurance vie permanente

Les produits d'assurance vie permanente sont l'un des types d'assurance vie les plus populaires sur le marché. Les raisons de sa popularité sont simples: elle offre une gamme d'avantages financiers et peut être adaptée à vos besoins spécifiques. Certains de ces avantages comprennent :

  • Primes fixes garanties à vie; 
  • Accumulation de valeurs de rachat;
  • Accumulation d’une assurance libérée;
  • Si vous êtes dans une tranche d'imposition élevée, c'est un bon moyen de garantir que vos héritiers héritent de votre patrimoine;
  • Garantie d'une prestation de décès aux bénéficiaires désignés;

 

Ce ne sont là que quelques exemples de ce que les polices d'assurance permanente peuvent faire pour vous. Vous pouvez l’utiliser pour protéger vos êtres chers, payer l'impôt à la succession et autres frais reliés à un décès. Toutefois, savoir quel type d'assurance convient le mieux à vos besoins et ceux de votre famille est toujours plus facile avec un avis d’expert. Notre comparateur prix vous aide à trouver les meilleures offres pour vous.

Comment fonctionne l'assurance vie permanente?

Le fonctionnement de l’assurance-vie permanente est le même que l’assurance vie temporaire. La seule différence est que la police n’expire jamais. L’assurance vie permanente peut être une excellente solution à long terme pour de nombreuses personnes. Selon le type d’assurance vie permanente que vous choisissez, il existe différents avantages disponibles pour vous et vos bénéficiaires. 

Une protection financière pour la vie

L’assurance vie permanente offre également une protection et une prestation de décès garantie, quel que soit votre état de santé ou votre profession au cours de votre vie, car elle est conçue pour offrir une couverture à long terme, et non à court terme comme l’assurance temporaire.

Particularités des produits d’assurance vie permanente

Prime plus élevée
Tarif fixé dans le temps indéfiniment
Possibilité de partager la couverture conjointement
Garantie en cas de décès nivelée

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FAQ

Foire aux questions

L’une des questions les plus courantes est de savoir combien elle coûte. L’assurance vie permanente n’est pas le genre de produit  le moins coûteux sur le marché à court terme: elle sera au départ plus  coûteuse que l’assurance vie temporaire, mais à long terme, vous pouvez commencer à voir que vous épargnez de l’argent. L’assurance permanente est un chemin prouvé vers une sécurité financière à long terme. 

Obtenez une soumission personnalisée d’assurance vie permanente pour connaître les prix exacts. 

Un des facteurs à considérer est votre âge. En outre, vous devez également tenir compte de la durée de votre prêt hypothécaire, de la date à laquelle votre dernier enfant obtiendra son diplôme et de la date à laquelle votre partenaire prévoit prendre sa retraite. Il est généralement logique que votre assurance permanente traverse ces événements.

Beaucoup de gens sont surpris d’apprendre que l’assurance vie incluse dans leur ensemble d’avantages sociaux ne représente qu’une ou deux fois leur salaire. Nous constatons que la plupart des gens ont besoin de bien plus que 1 à 2 fois leur salaire. Non seulement l’assurance vie par l’intermédiaire d’un employeur n’est souvent pas suffisante, mais elle ne vous suit généralement pas si vous changez d’emploi. Comparer ma Prime recommande habituellement à ses clients de considérer une assurance vie individuelle

La couverture et la durée du terme que vous devriez obtenir dépendent toujours de vos besoins spécifiques. Il n’y a pas de réponse unique – les besoins d’une famille seront différents de ceux d’une autre. Il existe cependant quelques règles qui peuvent vous être utiles pour déterminer le montant de couverture à obtenir et pour combien d’années. Pour connaître le montant d’assurance vie qui convient à votre situation, vous pouvez demander à parler à un conseiller en sécurité financière via notre centre de contact. Celui-ci sera en mesure de déterminer quel montant serait nécessaire en cas de décès.

La valeur de rachat de l’assurance vie est la possibilité pour une personne qui souscrit à un contrat d’assurance vie de racheter une partie ou la totalité de l’argent investi dans son contrat. Dans la plupart des cas, les valeurs de rachat sont garanties et établie d’avance par l’assureur. 

Les valeurs de rachat sont propres à l’assurance vie permanente. Par exemple, il n’y a pas de valeur de rachat à l’intérieur de l’assurance vie temporaire. On peut faire le parallèle entre un propriétaire vs un locataire. 

assurance vie temporaire = locataire

assurance vie entière= propriétaire

Puisque vous êtes un propriétaire, vous pouvez revendre votre police d’assurance à l’assureur. Consultez un conseiller en assurance pour en apprendre plus! 

Ces deux types d’assurance diffèrent sous plusieurs aspects, même si elles offrent toutes les deux une sécurité financière à leur bénéficiaire.

  1. Les périodes de couvertures d’une assurance temporaire peuvent être de 1 à 30 ans, ce qui offre une certaine flexibilité à l’assuré. L’assurance entière est valide à vie.
  2. Les primes d’une assurance permanente sont plus élevées que celles d’une protection temporaire, mais ont l’avantage d’être fixes! Les primes de couverture temporaire augmentent habituellement lors de chaque renouvellement.
  3. Une assurance permanente comporte une valeur de rachat, ce qui n’est pas le cas de la temporaire.
  4. Les contrats d’assurance temporaire peuvent être convertis en assurance vie permanente, mais pas l’opposé.

 

Vous pouvez communiquer avec un conseiller en sécurité financière à travers notre centre de contact pour des réponses à toutes vos questions sur l’assurance vie entière!

Une assurance vie collective est souvent offerte aux employés d’une entreprise à travers un programme d’assurance. Une assurance collective présente certaines limitations par rapport aux assurances individuelles retrouvées sur Comparer ma Prime, notamment:

  • Un montant de couverture plus bas;
  • Ne suis pas le travailleur suite à un changement d’emploi;

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