Quelle assurance-vie choisir? 5 étapes pour choisir une assurance-vie qui vous convienne parfaitement
Quelle assurance-vie choisir ? L’assurance vie est l’une de ces choses que la plupart des gens savent qu’ils devraient avoir, mais ne savent pas comment obtenir le bon type d’assurance au bon prix. Il est facile de se sentir dépassé lorsque l’on commence à penser à l’assurance vie, surtout si l’on ne sait pas par où commencer.
Assurez-vous de choisir une assurance-vie qui couvre vos besoins et vous aide à atteindre vos objectifs financiers
Il ne s’agit pas seulement de savoir quelle assurance vie choisir, mais d’obtenir la bonne couverture et d’obtenir les bons prix. Une fois que vous avez fait le tour de la question, vous pouvez vous reposer en sachant que vous avez pris soin de votre avenir financier et que vos proches bénéficient d’une protection financière. Dans ce guide, nous allons vous montrer à travers 5 étapes simples comment choisir l’assurance vie qui vous convient.
Étape 1 : Comprendre vos besoins d’assurance pour mieux choisir
La première étape pour choisir le bon produit d’assurance-vie consiste à déterminer le type de couverture dont vous avez besoin. Cela dépendra de votre situation personnelle, il est donc important d’en tenir compte avant de commencer à chercher des devis. Si vous êtes célibataire sans enfants, vos objectifs de couverture peuvent être différents de ceux d’une personne qui a une famille. Par exemple, si vous avez un conjoint et/ou des enfants, vous voudrez vous assurer que les besoins financiers de chacun sont pris en charge si quelque chose devait vous arriver.
De quel montant de couverture avez-vous besoin?
Un autre élément à considérer est le montant de la couverture dont vous avez besoin:
- Voulez-vous une couverture suffisante pour couvrir les frais d’obsèques ?
- Votre famille aurait-elle besoin d’aide pour payer votre hypothèque ?
- Le capital-décès sera-t-il suffisant pour couvrir les frais d’études des enfants ?
Tout cela vous aidera à déterminer le montant de la couverture qui convient à vos besoins. Vous pourriez en outre profiter de certains avantages fiscaux selon l’assurance-vie que vous choisissez. N’oubliez pas également qu’une assurance-vie est une bonne idée et une bonne solution idéale d’épargne, surtout si vous avez atteint le maximum de cotisation à votre REER (Régime Enregistré d’Épargne-Retraite) et à votre CELI (Compte d’Épargne Libre d’Impôt).
Étape 2 : Décider d’une durée de couverture
La première chose que vous devez faire avant de choisir une police d’assurance-vie est de décider de la durée de votre couverture. Vous devrez déterminer la durée de la couverture dont vous avez besoin. En effet, il existe principalement 2 types d’assurance-vie. Il y a l’assurance-vie permanente et l’assurance-vie temporaire.
L’assurance-vie temporaire
L’assurance-vie temporaire simplifiée à une durée limitée dans le temps. Normalement, on se sert de l’assurance-vie temporaire pour couvrir des besoins et obligations financières temporaires. Par exemple, couvrir un prêt hypothécaire, laisser un montant d’argent si on a des enfants à charge, conserver le niveau de vie du conjoint survivant.
L’assurance-vie permanente
L’assurance-vie permanente est bonne jusqu’au décès. Donc, elle sert à couvrir des besoins permanents comme les frais au décès, laisser un héritage aux enfants ou petits-enfants, payer des impôts. Par ailleurs, l’assurance-vie permanente offre la possibilité de profiter de sa valeur de rachat. La valeurs de rachat d’une assurance-vie permanente représente la somme que l’assuré peut toucher en cas de retrait ou encore de rachat sur son assurance-vie.
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Étape 3 : Choisir le montant de couverture dont vous avez besoin
Le montant de la couverture d’assurance-vie dont vous avez besoin dépend de divers facteurs. Certaines personnes n’ont besoin d’une assurance-vie que pour leur conjoint, tandis que d’autres peuvent avoir besoin d’une police pour répondre aux besoins financiers de leurs enfants. D’autres encore voudront une police qui leur permettra de rembourser leur prêt hypothécaire ou qui leur procurera un revenu en cas d’invalidité.
Le montant dont vous avez besoin dépend de la situation et de vos préférences personnelles. Vous pourriez décider de simplement couvrir vos prêts avec une assurance-vie. Peut-être préférez-vous laisser un gros montant d’argent et d’enrichir votre patrimoine ? Il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse, à la fin, c’est vous qui décidez.
Étape 4 : Comprendre vos options d’assurance-vie
En matière d’assurance-vie, il existe deux types de couverture : temporaire et permanente. L’assurance temporaire prévoit un capital-décès si vous décédez pendant la durée de la police. L’assurance permanente prévoit un capital-décès quelle que soit la date de votre décès. L’assurance temporaire est moins chère que l’assurance permanente car, en échange de votre prime mensuelle, la police ne vous couvre que pendant une période fixe ou limitée.
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Ce n’est pas toujours la meilleure option pour vous si votre objectif est une protection à long terme ou si vous devez subvenir aux besoins d’un membre de votre famille qui dépend de votre revenu. Si votre objectif est de vous protéger contre les difficultés financières en cas de décès prématuré, il est préférable de choisir une assurance temporaire. L’assurance-vie permanente offre une sécurité financière à long terme. Afin que votre famille n’ait pas à s’inquiéter de leur sécurité future, même après votre départ.
Étape 5 : Obtenir des devis
L’étape 5 consiste à obtenir des devis gratuits et à les comparer. Cela vous permettra de mieux comprendre ce qui est disponible et de savoir quelle compagnie offre la meilleure couverture. Il existe de nombreux types d’assurance vie, il est donc important d’examiner toutes vos options.
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Pourquoi comparer les prix d’assurance-vie ?
Lorsque vous envisagez de souscrire une assurance vie, la première chose à faire est de comparer les prix et de voir quels types d’offres sont disponibles. Afin de trouver la bonne police pour vos besoins, il est important de comprendre comment la tarification d’assurance-vie fonctionne avec chaque compagnie et quels sont les facteurs qui affectent le prix de votre police.
Étant donné que chaque entreprise utilise différentes variables pour déterminer le coût de la couverture, il est important d’être au courant de ces variables et de leur incidence sur votre prime d’assurance vie.
Pour vous aider dans votre recherche, nous avons compilé une liste exhaustive de devis d’assurance vie de différents assureurs afin que vous puissiez trouver la meilleure offre pour vos besoins. Lorsque vous comparez les devis, il est important d’aller au-delà du prix et de regarder tous les détails de chaque police afin de trouver celle qui offre tout ce dont vous avez besoin à un prix qui correspond à votre budget.
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Assurance invalidité
Autre type d’assurance
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Notre section de blogue est riche et vous permettra d’en apprendre plus sur les assurances et leur mode de fonctionnement ainsi que les pièges à éviter. Voici quelques exemples de sujets :
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