Une assurance-vie ça sert à quoi ?
Nous le savons tous, les impôts et la mort sont les seules choses que nous ne pouvons éviter dans la vie. Certains réussissent à éviter les impôts, car ils n’ont pas de revenu imposable, par contre, tout le monde décède un jour ou l’autre et cela a des répercussions sur la succession et la famille.
Certaines personnes remettent à plus tard la souscription d’une police d’assurance-vie parce qu’ils ne veulent pas y penser ou pensent que ce n’est pas un souci pour le moment. En réalité, nous avons tous ce même risque, chaque jour, chaque minute et chaque seconde.
Dans cet article, nous expliquerons l’utilité réelle d’une assurance-vie.
Quels sont les impacts financiers du décès ?
Le décès soudain d’une personne suscite toujours un profond sentiment de tristesse et de perte, qu’il s’agisse du décès d’un conjoint, d’un enfant ou d’un ami. Malheureusement, ce deuil s’accompagne de pertes financières importantes.
Voici quelques exemples d’impacts financiers qui peuvent survenir à la suite d’un décès :
- Perte de revenu
- Perte du soutien familial
- Manque de liquidité
- Impôt sur le revenu
Avec une bonne planification et une analyse de vos besoins, l’assurance-vie peut couvrir chacune de ces situations.
Perte de revenu
Le décès d’un conjoint ou d’une conjointe peut être très préjudiciable financièrement, surtout si ce conjoint était la principale source de revenus de sa famille ou si la famille avait de jeunes enfants à charge.
Souvent, lorsqu’une personne est en couple, sa qualité de vie est améliorée, car avec deux revenus additionnés, le couple peut se permettre des choses qui n’auraient pas été possible avec un seul revenu. Pensez à toutes les dépenses courantes qui peuvent être divisé en deux, par exemple, l’électricité, les taxes, les paiements, les dépenses des enfants, les assurances, etc.
L’assurance-vie sert principalement à protéger la sécurité financière d’une famille en cas de décès soudain d’un des conjoints.
Perte du soutien familial
Au contraire, le décès d’un membre de la famille qui ne gagnait pas nécessairement de revenu peut également avoir un effet important sur les finances de la famille survivante, en particulier si le défunt s’occupait d’enfants ou d’autres membres de la famille pendant que l’autre membre s’occupait de générer les liquidités nécessaires pour subvenir aux dépenses courantes du foyer.
Manque de liquidité
Lorsqu’une personne décède, l’une des premières tâches de l’exécuteur testamentaire est de régler toutes les dettes en cours.
Dans certains cas, le prêteur accordera le prêt au conjoint survivant ou à l’héritier légaux, mais seulement après avoir vérifié qu’il gagne suffisamment d’argent. Si le prêteur estime que le risque de défaillance est trop élevé, il peut exiger le remboursement intégral des emprunts. Cela peut occasionner un manque de liquidité important pour le conjoint survivant et peut même conduire à la faillite.
Impôt sur le revenu
Une succession peut subir une charge fiscale importante à la suite d’un décès. À moins d’un transfert en franchise d’impôt, le défunt est considéré comme ayant vendu tous ses biens à leur juste valeur marchande, ce qui peut entraîner un gain en capital imposable sur certains biens.
Si la succession n’a pas assez d’argent pour payer l’impôt, l’exécuteur testamentaire peut être contraint de vendre les biens laissés aux bénéficiaires.
Accumulation et protection du patrimoine
Les gens expriment souvent le désir de laisser un héritage ou un souvenir d’eux-mêmes lorsqu’ils envisagent leur mort. Les personnes qui viennent de commencer leur vie d’adulte et qui disposent d’une faible valeur nette peuvent trouver difficile de laisser un héritage.
L’assurance-vie peut servir à atteindre les objectifs suivant si un décès venait qu’à survenir
Fonds d’études
Le souhait d’un parent, s’il décède trop tôt, peut être que ses enfants aient les ressources financières nécessaires pour fréquenter un collège ou une université.
Dépenses finales
Les dépenses finales correspondent aux coûts de l’enterrement, de la crémation, des services funéraires ou de la commémoration. Ces dépenses sont généralement payables peu après le décès. l’assurance vie peut servir à couvrir les dernières dépenses au décès.
Legs
Les personnes peuvent également souhaiter faire un legs financier à un être cher au moment de son décès afin de le remercier pour son soutien ou sa sympathie passés, ou pour l’aider à prendre un nouveau départ.
Quand devriez-vous acquérir une assurance-vie ?
Il n’y a pas d’âge pour souscrire une assurance-vie, mais sachez que plus vous êtes jeune lorsque vous prenez une assurance-vie, moins celle-ci sera dispendieuse.
De plus, il est très rare qu’une personne n’aille aucun besoin d’assurance. Même si vous êtes célibataire et n’avez pas de personnes à charge, vos héritiers légaux pourraient être vos parents, vos enfants, vos frères et sœurs, donc l’assurance-vie sert à les protéger également.
En conclusion
Pensez à votre vie pendant un instant… Vous voyez probablement un(e) conjoint(e) formidable, des enfants que vous aimez par-dessus tout, des parents ou des frères et sœur. Ces petites choses de la vie sont totalement gratuites, mais valent très cher.
L’assurance-vie peut aider à protéger vos proches contre les difficultés financières si quelque chose devait vous arriver. Que ce soit la perte d’un revenu dans la famille, le manque de liquidité, les études de vos enfants, la perte d’un soutien de la famille ou les dépenses finales, il est important de se protéger les un les autres.
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