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Logos des assureurs partenaires : Union Vie, Industrielle Alliance, Canada Vie, Forester, Sun Life, Humania, RBC, BMO, et plus.

Passez au Niveau Supérieur avec l'Assurance Vie Participative

Au-delà d’une simple tranquillité d’esprit, l’assurance vie participative vous offre un double avantage. Non seulement elle garantit un bénéfice de décès à vos héritiers, mais elle vous donne également la possibilité de participer aux bénéfices de la compagnie d’assurance, faisant de votre police d’assurance un investissement stratégique en soi.

L’assurance vie participative vous permet d’optimiser vos investissements grâce à des dividendes et des parts des excédents financiers de la compagnie. Avec une bonne structure, les rendements peuvent être avantageux sur le plan fiscal, ce qui en fait un actif financier dynamique.

En tant qu’outil financier polyvalent, votre police d’assurance vie participative peut générer des revenus complémentaires, travaillant en synergie avec vos autres investissements.

Nous savons que chaque individu a des aspirations et des besoins financiers uniques. C’est pourquoi cette forme d’assurance offre une grande flexibilité, vous permettant de personnaliser votre investissement selon vos priorités, que celles-ci soient axées sur la croissance, les stratégies fiscales, l’équilibre ou la conservation du capital.

N’hésitez pas à choisir parmi différentes options pour réinvestir vos dividendes ou vos parts des excédents, afin d’adapter votre police aux objectifs qui vous sont propres.

Diversité de Besoins, Diversité de Protections.

Assurance vie Participative

Garantie à vie

L’assurance vie participative offre une assurance vie permanente et des occasions de croissance avantageuses sur le plan fiscal. De plus, elle peut vous donner droit à des paiements sous forme de dividendes qui vous permet d’acheter de l’assurance supplémentaire ou réduire votre prime annuelle.

 

Assurance Vie Universelle

Garantie à vie

L’assurance universelle est flexible et vous procure une sécurité financière à vos proches et qui permet d’obtenir à la fois une assurance vie et un compte de placement qui fructifie à l’abri de l’impôt.

 

Parce que l'Avenir, Ça se Planifie

Comme avec toute assurance vie, la police participative agit comme un bouclier financier qui protège vos proches des impacts désastreux d’un décès inattendu, tels que la perte de revenus, les frais de scolarité et les coûts funéraires.

Cependant, elle offre un avantage supplémentaire significatif : la participation aux bénéfices de la compagnie d’assurance et des avantages fiscaux. Ainsi, l’assurance vie participative devient un instrument financier doublement utile, vous permettant non seulement de protéger vos proches mais aussi de faire fructifier votre investissement.

Le sentiment de sécurité que cette assurance vous apporte va au-delà de la simple protection de vos proches. Il englobe également la gestion optimisée de votre patrimoine grâce à des dividendes et des parts des excédents financiers, ce qui en fait une stratégie d’investissement diversifiée.

La police d’assurance vie participative est conçue pour s’adapter à vos objectifs financiers spécifiques. Que vous cherchiez à maximiser votre rendement sur investissement ou à bénéficier d’avantages fiscaux, cette forme d’assurance répond à divers besoins.

Ainsi, non seulement vos bénéficiaires sont protégés, mais vous créez également un actif qui contribue à votre propre bien-être financier.

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Industrielle Alliance

Fondée en 1892 et basée à Québec, au Canada.

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Canada Vie

Fondée en 1847 et basée à Winnipeg, au Manitoba.

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Sun Life

Fondée en 1865 et basée à Toronto, en Ontario.

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Banque de Montréal

Fondée en 1817 et basée à Montréal, au Québec.

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Manuvie

Fondée en 1887 et basée à Toronto, en Ontario.

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Banque Royale

Fondée en 1864 et basée à Toronto, en Ontario.

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FAQ

Foire aux questions

L’assurance vie participative est une forme d’assurance vie à long terme qui combine les avantages d’une police d’assurance vie traditionnelle avec un volet d’investissement.

Comme toute police d’assurance vie, elle garantit un certain montant d’argent à vos bénéficiaires en cas de votre décès. Ce montant peut servir à couvrir les dépenses telles que les frais funéraires, les dettes, ou à remplacer le revenu perdu.

Ce qui distingue l’assurance vie participative des autres formes d’assurance est que le titulaire de la police a la possibilité de participer aux bénéfices de la compagnie d’assurance. Cela peut se faire par le biais de dividendes ou de participations aux excédents financiers générés par la compagnie.

Les gains obtenus peuvent souvent être réinvestis de plusieurs manières. Vous pouvez les utiliser pour acheter des garanties supplémentaires, réduire vos primes futures ou même les retirer en espèces. Certains contrats vous permettent également de les investir dans des sous-comptes, similaires à des fonds mutuels, pour maximiser votre rendement potentiel.

L’assurance vie participative est souvent flexible et peut être adaptée aux besoins spécifiques de l’assuré. Vous pouvez généralement choisir parmi une gamme d’options pour personnaliser votre police en fonction de vos objectifs financiers, qu’ils soient axés sur la croissance, l’équilibre ou la conservation du capital.

Au Canada, l’assurance vie participative offre plusieurs avantages fiscaux. Voici quelques-uns des plus pertinents :

Croissance à imposition différée :
Les gains générés par les investissements dans le cadre de la police d’assurance vie participative sont souvent à imposition différée. Cela signifie que vous n’avez pas à payer d’impôts sur les gains tant que l’argent reste dans la police.

Prestation de décès libre d’impôt
Au Canada, la prestation de décès versée aux bénéficiaires est généralement exempte d’impôts sur le revenu. Cela garantit que l’intégralité du montant de l’assurance sera transmise à vos bénéficiaires sans diminution due aux taxes.

Possibilité de retirer/emprunter les fonds
Certaines polices permettent des retraits partiels ou des prêts contre la valeur de rachat de la police. Ces retraits peuvent être structurés pour minimiser et même éviter les implications fiscales.

Réinvestissement des dividendes
Les dividendes peuvent souvent être réinvestis à l’intérieur de la police, ce qui permet de bénéficier d’une croissance à imposition différée. Ils peuvent également être utilisés pour réduire les primes futures, augmenter la couverture d’assurance ou même être reçus en espèces, selon les termes de votre contrat.

Dans le contexte d’une assurance vie participative, une «participation» fait généralement référence à la part des bénéfices ou des excédents financiers de la compagnie d’assurance qui est distribuée aux détenteurs de polices participatives. Cette distribution est une façon pour les détenteurs de polices de participer aux résultats financiers de la compagnie.

Les participations peuvent être versées sous différentes formes, telles que :

  1. Dividendes en espèces : Vous recevez une somme d’argent que vous pouvez dépenser comme bon vous semble.

  2. Réduction des primes futures : La somme reçue est utilisée pour réduire le coût de vos primes futures.

  3. Achat de garanties supplémentaires : La somme peut être réinvestie dans l’achat de garanties d’assurance supplémentaires, augmentant ainsi la couverture de la police.

  4. Investissement dans des sous-comptes : Certains contrats permettent de réinvestir la somme dans des options d’investissement liées à la police.

Il est important de noter que les participations ne sont généralement pas garanties et dépendent de plusieurs facteurs, y compris la performance financière de la compagnie d’assurance, les conditions du marché et d’autres variables économiques.

Au Canada, les assurances vie participatives sont souvent utilisées comme un moyen de planification financière à long terme en raison de leur potentiel de croissance et de leurs avantages fiscaux. Les participations aux bénéfices de la compagnie d’assurance ajoutent une dimension d’investissement à la police, ce qui peut être attrayant pour certains détenteurs de police.

Il n’y a pas d’âge pour souscrire une assurance-vie, mais sachez que plus vous êtes jeune lorsque vous prenez une assurance-vie, moins celle-ci sera dispendieuse. De plus, il est très rare qu’une personne n’aille aucun besoin d’assurance. Même si vous êtes célibataire et n’avez pas de personnes à charge, vos héritiers légaux pourraient être vos parents, vos enfants, vos frères et sœurs, donc l’assurance-vie sert à les protéger également.

L’assurance vie participative peut offrir plusieurs avantages, et bien que cela dépende de vos besoins personnels et de vos objectifs financiers, voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez envisager ce type de police :

Couverture à Vie

Comme toute assurance vie, la police participative fournit une couverture à vie qui peut protéger financièrement vos proches en cas de décès inattendu.

Participation aux Bénéfices

Ce qui distingue l’assurance vie participative, c’est la possibilité de participer aux bénéfices de la compagnie d’assurance. Ces participations peuvent être réinvesties pour augmenter la valeur de la police, réduire les primes futures ou même être reçues en espèces.

Croissance à Imposition Différée

Au Canada, les gains à l’intérieur de la police sont souvent soumis à une imposition différée, ce qui peut être avantageux pour la croissance à long terme de vos investissements.

Flexibilité

L’assurance vie participative offre une grande flexibilité dans la gestion de votre police. Vous pouvez généralement choisir comment réinvestir les participations et ajuster le niveau de risque selon vos objectifs d’investissement.

Diversification

La police peut servir de complément à vos autres investissements et stratégies de planification financière, ajoutant ainsi un niveau de diversification à votre portefeuille.

Avantages Successoraux

La prestation de décès est généralement exemptée d’impôt au Canada, ce qui en fait un outil efficace pour la planification successorale.

Liquidité

Certaines polices offrent la possibilité de contracter des prêts contre la valeur de rachat, ce qui peut vous fournir une source de fonds en cas de besoin, souvent avec des conséquences fiscales moindres.

Sécurité

Les compagnies qui offrent des polices d’assurance vie participatives sont souvent des institutions financières bien établies avec de longs historiques de solvabilité et de performance financière, ce qui peut apporter un sentiment de sécurité.